Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/01/27 【蘋果日報／廖珮君、陳瑩欣】


年關到手頭緊，想拿保單貸款得留意4大關鍵，包括保單性質、借款人資格、保單貸款利率和對理賠金額的影響等，業者建議辦理保單貸款的民眾，仍應盡速還款，以免借款利息侵蝕理賠金。





第一金人壽總經理林元輝說，保單貸款僅限要保人（付保費者）可辦，其次，若欠錢沒還清，保單恐會面臨失效危機，最後則是理賠時，會扣除貸款本息，吃掉理賠金，理賠保障恐縮水。

轉載 2015/01/24 【蘋果日報／鄭婷方】


漫步在街頭，很容易看見房產廣告，或許，你對「建商保留戶」、「地主保留戶」這些廣告字眼並不陌生，但除了真正的「保留戶」外，專家表示，部分業者會將條件較佳的戶別保留，先售條件差的戶別；而銷售到尾聲的建案，也有業者會將餘屋包裝成保留戶出清，民眾選購時須睜大眼睛，避免成了冤大頭。





台北居，大不易，民眾Elly詢問，她在台北市購買1戶大樓含1個機械車位，交屋前夕，卻發現該社區仍有平面車位可購買，但當初業者告知她只剩機械車位可購買，若現在要換平面車位須另加價，質疑業者有隱匿銷售狀況的疑慮。

轉載 2015/01/22 【好房網News編輯中心】


房市冷清，待售物件大增，但買方觀望的也多，有巢氏房屋彙整實價揭露資料發現，去(103)年下半年六大都會區購屋總價及單價，台中以北全部下修，其中又以台北市下修36萬元最多，僅台南市交易總價逆勢提高12萬元。

轉載 2015/01/21 【鉅亨網新聞中心／來源：和訊網】


在子女零花錢問題上不立規矩是很不正確的。很多家長在孩子的零花錢問題上很寬鬆，無條件，要就給。如此一來，子女就會認為零花錢的權力全掌握在他們手中，而不會珍惜父母的勞動成果。


在日常生活中，作為父母的言傳身教對孩子的影響是很直接的。就從理財這一點上，在實際生活中，被子女所信賴的我們卻往往犯著一些致命的理財錯誤。


第一大錯誤：關於和孩子談不談錢的問題。每次外出，我們可能會反復叮囑孩子過馬路要小心；不要和陌生人說話等，但也許無意識和他們談錢的話題。在很多家庭，父母不向子女解釋家庭的經濟狀況，也不告訴他們錢到底有什麼用。有些家長甚至告訴孩子談錢是一件很粗俗的事。但是我的理解是，還是應該讓孩子及早了解家裡的經濟狀況，讓他(她)會有一個錢的範圍，明白自己該如何支配自己的零錢，而不至於大手大腳對家庭造成負擔。

轉載 2015/01/20 【鉅亨網／陳慧菱】


漲漲漲！民生物資價格不斷往上攀升，面臨一波又一波的物價通膨壓力，民眾紛紛大喊吃不消。唯獨薪水卻沒漲，在這樣的經濟情況下，元大人壽建議民眾，對資產的配置與規劃除了講求保本與安穩外，更要能有抗通膨的效果；尤其未來是地球村的時代，因此將資產做多幣別的配置，資產才不會隨著貨幣政策起伏而減少。


元大人壽近來推出的新台幣與美元的利率變動型保險，自第一保單年度末起，每年都有機會享有「增值回饋分享金」，並具保險與保障雙重的功能；除可用來做為退休金的準備，還可做為長期對抗通膨的資產規劃，更是規劃子女教育基金的最佳選擇。

轉載 2015/01/20 【蘋果日報／林潔禎】


根據滙豐集團昨公布的退休生活調查報告顯示，亞洲在職人士計劃將年收入約四分之一做為退休儲蓄，高於英、美等歐美國家才提撥1成多的比率，顯示亞洲人擁有較強的儲蓄概念與行為；而再細分亞洲地區則以香港、台灣、新加坡每年提撥約3成當退休用途，居前3位。





此項調查訪問了全球15個市場、超過1萬6000名人士。調查結果顯示，全球平均在職人士的退休儲蓄缺口達7年，在平均長達18年的退休生活中，現有退休儲蓄和投資（不包含未來的退休金）只夠應付11年所需。調查也發現，要儲備足夠資金在退休後維持舒適生活並非易事，全球在職人士認為，影響退休儲蓄進行前5大原因包括房貸繳納、經濟走弱期間停止或減少退休儲蓄、失業、負擔子女教育費用等。

轉載 2015/01/19 【經濟日報／陳美珍】


小確幸，受減稅效應帶動，今年1月起，薪水族每月扣繳所得的門檻調升了。月薪7.3萬元以下，不必再按月扣稅，門檻上調3,500元，全年可支配所得增加4.2萬元，為近五年新高。財政健全方案的降稅效應已經發酵，不必等到明年5月報稅，薪水族首先受惠。





自1月起，受薪者每月所得稅扣繳門檻全面調升，以單身者為例，月薪6.95萬元以上者，去年每月需扣繳2,010元所得稅；今年開始，扣繳門檻調增3,500元，月薪低於7.3萬元的單身薪水族，不必再每月扣繳所得稅。

轉載 2015/01/18 【好房網News／蘇彥菱】


每每央行都喊說要升息，結果多半是雷聲大、雨點小，警告市場意味濃厚，不過，要是哪天利率不再低了，是否想過就目前家庭的經濟狀況負荷得了嗎？有專家歸納出一條簡單的公式，便可輕鬆算出家庭收支的房貸壓力究竟有多大。


之前金管會為了檢視各家銀行面對房市崩盤的因應能力，而做了「房價壓力測試報告」，結果顯示國內各家銀行即使面對房價暴跌3成、利率上升2個百分點，最大的呆帳金額為780億元的情況下，各家銀行的營運及財務皆無問題。

轉載 2015/01/15 【經濟日報／郭幸宜】


理財是累積財富的方法之一，專家表示，理財建議可從儲蓄與投資兩大方向著手，儲蓄部分，可從「強迫儲蓄」、「記帳」與「編列預算」控管支出；投資則可用「定期定額」方式，並設定停損停利點。





銀行主管表示，不論收入多寡，都必須養成儲蓄習慣，建議領固定薪水的上班族，可申設至少兩個不同帳戶，以自動轉帳的方式，提撥固定比例薪水儲蓄，也能避免不時之需。記帳則可掌握金流的重要方法之一，專家表示，透過記帳，可了解「錢花到哪裡去」，並從支出項目評估消費必要性，藉此剔除不必要的支出，減少浪費。

轉載 2015/01/15 【中國時報／洪凱音】


世界銀行最新預估指出，全球今年經濟成長率下修至3％，比上次預估值下修了0.4個百分點，引發市場擔憂原物料需求，商品價格昨紛紛下跌，油價每桶更跌至45美元，讓台灣逾4成投資人認為，今年景氣猶如霧裡看花、難以捉摸。

轉載 2015/01/13 【經濟日報／葉家瑋】


2015年開始不到半個月，全球金融市場劇烈波動，恐慌指數再度飆高。投信法人建議，多元配置較能對抗波動，且過去十年累積報酬最高可達七成之多。


2015年國際充滿不少逆風因素，除歐洲政治危機、國際油價戰持續、烏克蘭問題未解、俄羅斯與西方國家對立加深，加上Fed升息等議題，都可能使得金融市場表現較為震盪。在市場波動之際，多元配置投資策略有望發揮抗震功力。據統計，過去十年，多元配置的投資效率往往優於押寶單一標的，累計報酬最高達七成，相較投資單一資產如全球股市的46%、單一產業如能源類股的41%，報酬來得明顯要高。



資料來源：Bloomberg、美林債券指數、MSCI股票指數、富時Nareit全球不動產指數，群益投信整理 記者葉家瑋／製表

轉載 2015/01/13 【工商時報／蔡惠芳】


不動產重稅時代正式來臨！台北市「獨有」的豪宅稅加重稅率、加上房屋標準單價大舉調升1.6倍，為去（2014）年7月1日之後交屋的新屋投下超級震撼彈！1戶每年上繳房屋稅動輒百萬起跳，契稅甚至出現高達420萬元天價案例，徹底顛覆台灣人過往對房屋稅賦的概念；而暴漲的契稅、房屋稅，也讓豪宅買家怨聲載道，並衍生交屋糾紛潮。





會計師精算後更示警指出，台北市部分豪宅將來每年的持有成本，恐怕高達1,000萬元；購屋者除非口袋夠深，否則未來不但可能會養不起房，甚至淪為「負資產」族群。中華民國地政士公會全聯會名譽理事長、消基會委員王進祥表示，台北市已正式進入重稅時代，以往不動產有效稅率大約只有千分之1～3的輕稅時代將不復見。


資誠會計師事務所稅務策略長吳德豐表示，台北市自2014年7月1日正式實施房屋稅修正條文，領取使用執照並完工交屋的房屋標準單價全面調高1.6倍甚至更高；加上符合豪宅標準者的「懲罰性稅率」，讓即使只差1天交屋、自此房屋稅就激增數倍。


他舉例指出，早期台北著名豪宅、仁愛路宏盛帝寶1戶房屋稅約8～10萬元，2011年調高路段率後，大幅跳升至20～30萬元；但去年7月1日以後交屋的台北新屋，同路段豪宅至少要繳50～100萬元的房屋稅，可見稅賦之重。

轉載 2015/01/13 【經濟日報／蔡靜紋】


國壽、南山推重大疾病保單
以美元計價 保費最多可省34%


油價、電價調降，現在連保單也吹降價風。金管會開放壽險業元月起可推出外幣健康險，讓民眾有新選擇，以美元收付的健康險論，最多可較新台幣保單便宜34%，已有國泰、南山等兩家接連推出，富邦、中壽等也積極準備中。





金管會自1月起，開放壽險業者承作以外幣收付的健康險保單，初期開放範圍是以一次性給付的癌症險、重大疾病或特定疾病險為限，因外幣保單的預定利率高於新台幣保單，在相同保障下，外幣保單保費較便宜。中壽副總蘇錦隆表示，以幣別而言，澳幣最便宜，美元次之，人民幣與新台幣差異不大。

轉載 2015/01/11 【經濟日報／陳美玲】


2015年到來，不過政府對於房市管控仍不手軟，中信房屋董事長長鄭余正全表示，由於政府仍力推房地合一實價課稅的稅制改革，今年市場很難大幅好轉，不過因新任市長多提出社會住宅政策，今年房價有調整空間，將提升首購族進場意願，至於投資客資金料將持續流向海外置產。


根據中信房屋最新宅指數調查顯示，二年內有購屋計畫的民眾當中，34.7%認為今年首季房價將走跌，高於認為房價將維持平穩表現的33%。中信房屋副總劉天仁分析，去年選舉後到今年上半年房市除了有房地合一稅課稅的政策干擾外，另外，今年持續調漲的土地公告現值，以及預計7月容積總量上限新制將上路下，都是對市場的影響。

轉載 2015/01/11 【蘋果日報／林巧雁】


不少人趕在農曆年前結婚旺季步入禮堂，北區國稅局長李慶華說，許多民眾因不懂相關稅務法規而受罰，特別辦理新婚族「按讚打卡送好禮」活動，提醒新婚族如何報稅最划算。


新婚夫妻結婚登記當年度報稅可選自己單獨申報或一起報，第2年起強制合併申報。新人父母可善用每人每年220萬免稅額，加上婚嫁可多贈與100萬，結婚登記前後6個月都可有效，等於新人可獲得父與母贈與共640萬元免稅。

轉載 2015/01/09 【蘋果日報／林潔禎】


銀行相繼投入理財教育市場，不過從過去主要著重在中小學生族群，現在把目標擴大至一般人，花旗銀投入新移民女性理財市場，這一群參與課程的新移民姊妹學習記帳，打破外界對經濟弱勢家庭無法儲蓄的迷思；澳盛銀鎖定16歲以上成人教育，強調克制生活中的消費慾望，找出更適合自己或家庭的金錢使用方式。





據了解，花旗銀與賽珍珠基金會從2013年開辦「新移民媽媽的幸福帳本」，至今培訓超過250位學員，透過多國語言的教材與記帳本，協助跨越語言的隔閡，熟悉台灣複雜金融環境，有效妥善使用金融工具，達到資產建置，避免落入貧窮的困境。


根據統計，「新移民媽媽的幸福帳本」理財教育計劃中有近55%全家可花費的金額未達各縣市中低收入戶核定「每人每月最低生活費標準」，但在為期3至4個月的課程中，超過8成的學員於課程結束後維持儲蓄的習慣。

轉載 2015/01/09 【經濟日報／陳麗珠】


又快到發紅包的時候了，近期親子理財帳戶詢問度夯。理財專家建議，幫孩子理財以定期定額投資為佳，今年理財商品則以全球型基金及平衡型基金為首選，可藉此降低市場動盪風險，理財又可兼具贈與及節稅功能。

轉載 2015/01/08 【蘋果日報／陳瑩欣】


靠存款擠利息，難度愈來愈高。銀行公會統計，國內37家承作存款業務的銀行中，台幣活存起息點已全面調整至1萬元以上，而活儲起息門檻僅有台銀、土銀、合庫等13家銀行勉強維持5000元水準，其他各銀行也都宣布「存滿1萬元才算利息」，民眾想理財，恐怕不能只靠存款。





銀行公會1月初統計國內銀行存款計息規定，發現各銀行對一般民眾提供的活期儲蓄帳戶存款起息門檻愈來愈小氣。

轉載 2015/01/06 【蘋果日報／林巧雁】


2015年該如何規劃投資？銀行業者建議，可掌握6大趨勢，包含油礦低檔趨勢底定、美元走強、新興市場走勢分歧等，建議可逐漸提高股票的投資比重。


兆豐銀行財富管理處投顧小組指出，今年6大投資趨勢包括1.美國景氣持續復甦，美元續強；2.歐洲、日本推動量化寬鬆，歐元及日圓難逃弱勢；3.中國降息刺激經濟，股市續揚；4.印度將成新興大國：5.新興市場未來走勢分歧；6.能源及黃金低檔盤整。

轉載 2015/01/05 【經濟日報／陳麗珠】


2015年如何進行資產配置，讓荷包滿滿？分析師建議掌握「4D原則」，包括：不能錯過美元(Dollar)資產、留意去通膨化(Deflation)題材、具有發展(Development)題材的國家有望獲得資金追捧，以及具備分散投資(Diversification)概念，例如股債兼具。


至於2015年的可能投資地雷區，分析師則提醒，投資人要避開經濟基本面不佳，同時過度仰賴原物料相關出口國家的貨幣與股市，例如：俄羅斯與南非等都要謹慎面對。