Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2022/04/28 【經濟日報／游智文】


近幾年物價上揚，營建成本增加，促使新屋價格一路走升，住商機構企畫研究室依據實價登錄資料，比較六都及新竹縣市的新屋成交均價及中古屋成交均價，台南市及高雄市新屋、中古屋價差幅度最大，新屋每坪單價比中古屋高42%以上。


另外，台北市、桃園市、台中市及新竹縣市價差幅度也都超過25%，僅新北市價差幅度低於20%，是六都中價差幅度最小的區域。


大家房屋企研室副理郎美囡表示，近幾年園區議題帶動房市效果強，新案價格拉升速度快，擴大台南及高雄新屋與中古屋的價格差距，此外，全球物料上漲，買方普遍預期未來新屋價格難墜，提高對高價物件的接受度，也促使都會區的新屋價格大幅超越中古屋。



資料來源／住商機構

 

轉載 2022/04/27 【經濟日報 / 游智文】


「台灣房地產網路聲量」發布最新調查，2021年下半年房地產社群對於低薪、居住正義、囤房稅、疫情等討論熱度大幅下降，升息、通膨、台積電（2330）、不買房、飆漲、買不起、蛋白區等則躍升為房地產熱詞。


彥星喬商總經理劉安立表示，疫情爆發，不少人期待房價下修，沒想到卻因原物料供應鏈受阻，缺工缺料，房價反而飆漲。眼見房價一漲不回頭，從調查來看，一部分人把焦點放在升息、通膨、台積電，另一部分則上網大吐不買房、買不起怨氣。


台灣房地產網路聲量是由國內輿情系統領導品牌意藍資訊OpView，與房地產媒體代理商彥星喬商傳播事業群所共同成立的房地產動態數據資料庫，透過OpView社群口碑資料庫，收錄全台10萬個以上網站頻道的每日資訊量，進行分析，以呈現房市即時觀點。





根據統計，去年下半年房地產網路聲量合計256萬則，較上年約成長15%，為近三年調查以來的最高峰。

 

轉載 2022/04/27 【時報資訊／任珮云】


根據富達國際《2022年全球女性投資理財調查》，近八成女性將「致富」和「退休後有能力照顧自己」視為期望達到的人生目標，但僅37%女性有自信能在儲蓄和投資方面做出正確決定，近半數(47%)女性自認退休時無法擁有足夠的資金。


紀律的儲蓄和理財是奠定富足退休生活的基礎，富達建議掌握四大關鍵數字：第一，每年至少運用年收入的15%進行儲蓄或投資；第二，按年齡或倍數法則檢視儲蓄水位，例如30歲時需存下年收入的一倍、40歲時是三倍、50歲時六倍，並依個人需求增減；第三，透過儲蓄與投資，達成退休後45%所得替代率；第四，以投資創造年報酬率5%的現金流以因應退休金永續管理。準備退休沒有年齡之分，及早開始並透過正確的退休金管理積少成多，享受輕鬆又精采的退休生活非難事。」

 

轉載 2022/04/25 【卡優新聞網／溫子豪】


「非典型就業」人數在台超過70萬人，論及薪資福利宛如職場「邊緣人」。人力銀行業者今(26)日發布調查，曾從事非典型工作的就業者中，平均最高月薪只有22K，且僅33.4%曾獲得「轉正」機會。但反觀「正職」人員也不輕鬆，約有5成4身陷「上班打卡制、下班責任制」泥沼，疫情更導致「負債增加」，平均每月短缺金額超過9,500元。


yes123求職網在勞動節前針對「非典型就業者」進行調查，高達69.8%的勞工曾從事過「非典型工作」，像是時薪制的非正職人員、派遣人員、約聘人員等，其中有77.4%月領不到2.2萬元，即使排班時數多，最高單月平均也只領到22,609元，領超過3萬元以上的受訪者只占21.3%。
 

轉載 2022/04/21 【經濟日報 / 廖賢龍】


無畏今年來市場動盪，投資人申購基金情形依舊相當熱絡，並且偏好積極和穩健型標的。以國內最大基金交易平台基富通為例，第1季股票型基金占申購總額6成以上，其次是平衡型占3成，反映本波回檔整理之際，投資人逢低布局意願提高。


觀察基富通平台第1季的熱搜基金，股票型前三大是貝萊德世界科技基金、摩根士丹利美國增長基金、安聯台灣大壩基金；而平衡型前三大則是安聯收益成長基金、安聯收益成長多重資產基金、聯博多元資產收益組合基金。


風險屬性偏保守的債券型基金，申購占比雖然降到1成以下，但指標性基金人氣不墜，熱搜前3大分別是聯博全球高收益債券基金、NN新興市場債券基金、摩根環球高收益債券基金。




 

轉載 2022/04/25 【591房屋網編輯部】


近兩年房市在低利率、充沛資金滋養下榮景不斷，但今年開年即面臨地緣衝突、疫情再起和升息等隱憂，市場氛圍急轉直下。國內經濟研究機構台經院今(25)公布3月服務業營業氣候測驗點，結果顯示，製造業與營建業測驗點均呈現下滑。台經院產經資料庫研究員暨總監劉佩真更表示，房市在多空拉鋸下，不動產業者對未來景氣展望罕見地看壞比重高於看好，態度轉趨審慎。


大環境變化劇烈 房市業者態度趨保守


台經院今公布3月國內景氣動向調查，整體來說，全球經濟仍受俄烏衝突導致能源及大宗商品價格飆漲影響，加上疫情增溫導致供應鏈再度受阻，通膨未減趨緩，全球央行也紛紛採取緊縮政策，整體經濟前景趨緩。國內房市也在利率變化、政府打炒房政策把關下，整體市場氛轉趨保守。


台經院產經資料庫研究員暨總監劉佩真指出，雖然3月房市買賣移轉棟數受農曆春節前遞延的買氣出籠，使交易量出現大增。不過根據數據顯示，在整體大環境變化下，不僅買方態度觀望，連不動產業者對於未來半年看法明顯轉為保守，看壞比率高達3成，也是近幾個月以來看壞比重高於看好。劉佩真也強調，綜合上述因素，房市當前雖仍處於多頭格局，不容易即刻反轉，但整體成長動能有限，下半年宜謹慎評估。

 

轉載 2022/04/22 【卡優新聞網／張家嘯】


隨著央行升息，辦理「以房養老」民眾可領出的生活費也跟著減少。國銀房貸利率4月起陸續調漲，「以房養老」業務利率也將調升，申貸人在須支付的利息增加下，未來每月可領出的生活費將隨之減少。


「以房養老」屬於不動產逆向抵押貸款業務，是指民眾將房子抵押給銀行，經銀行鑑價、估算可放貸的額度後，在設定的年限之內，每月發放一筆錢給申請人作為養老金，以維持退休生活支出。

 

轉載 2022/04/21 【ETtoday房產雲／陳建宇】


近期即便政府打房，房價還是不斷升高，很多人就開始找戰犯，更認定就是建商與投資客聯手炒房，不過數字會說話，從最新的營建成本數據可以看出，蓋房子所需的原物料與2年前相比，全面呈現上漲趨勢，鋼筋甚至大漲52%，讓業者大嘆「怎麼可能不漲」。


許多民眾對於日益高漲的房價相當不滿，政府也從去年開始不斷出招希望壓抑房價上漲，但房價卻愈打愈高，更讓民怨四起，直指就是建商、投資客搞的鬼，聯手要讓一般自住的消費者變「韭菜」，怒轟業者太無良。


但建商真的是房價上漲的幕後黑手嗎？若從數據上來看可能不是這這麼一回事，根據財團法人台灣營建研究院公布的資料顯示，對比今年3月與2020年各項營建資源價格，就能發現所有的原物料都上漲，漲幅最少的粗砂只漲了1%，漲最多的鋼筋竟然高達52%，每噸從1萬5400元飆漲到2萬3400元。





其他如H型鋼上漲23%、水泥漲了21%、油漆工漲了15%、預拌混凝土材料費也漲了14%。

 

轉載 2022/04/21 【經濟日報 ／陳怡慈】


國泰金控（2882）昨（20）日發布4月國民經濟信心調查，結果顯示，地緣政治風險與主要國家實施貨幣緊縮政策，令景氣展望指數走低、股市樂觀情緒下降。


調查結果顯示，46.5%的民眾認為，影響今年台股走勢最重要的原因為全球財政與貨幣政策的寬鬆程度；20.4%的民眾認為，美股走勢為關鍵因素。另外，27.7%民眾認為，影響今年台灣經濟成長最主要潛在風險為高通膨壓抑全球需求；22.1%擔心新冠疫情再次惡化影響景氣成長動能。


國泰金表示，地緣政治風險仍存，且全球主要央行加速貨幣政策緊縮，國際股市震盪。民眾對股市樂觀指數，從3月的8.1大幅走低至4月的2.9；風險偏好指數，也從3月的15.0降低到4月的12.0。

 

轉載 2022/04/13 【​經濟日報 / 游智文】


近年房價持續攀升，但薪資未同步成長，購屋民眾為減輕每月的房貸負擔、大多選擇長年期貸款，讓30年期房貸逐漸成為市場主流。永慶房產集團研展中心副理陳金萍表示，房貸期愈長，升息影響愈大，以北市來說，30年下來就多付70萬元。


永慶房產集團統計金融聯合徵信中心資料，2021年全台購屋平均房貸授信額度已達841萬元，台北市平均授信額度1621萬元最高，幾乎是全台平均的兩倍，新北市及新竹縣排名二、三名，平均授進額度為967萬元、888萬元，七大都會區目前除了台南市外，平均房貸都站上700萬元以上。



七都新增平均房貸升息計算表

 

轉載 2022/04/11 【好房網News／林奇芬】


根據內政部營建署最新公布的房價負擔指標，截至2021年第四季，全台房價所得比為9.46倍，全國民眾平均房貸負擔比例為37.83%。這個數字與五年前相比，看似變化不大。但若仔細觀察可發現，大都會區房價所得比快速飆高，房貸壓力沉重。若未來央行快速升息，將會讓房貸族陷入更艱辛的處境。





天龍國台北，負擔壓力山大


五年前台北市的房價所得比已經高達15.2倍，房貸負擔比例更高達平均家庭可支配所得的62%。過了五年台北市民眾卻無法喘一口氣，房價所得比進一步攀高到16.3倍，房貸負擔率更高達65%。一般建議，房貸佔家庭所得比重不宜超過40%，若按此標準，台北市民眾實在是買不起房子。


新北市民眾的房價所得比高達12.5倍，房貸負擔率也高達50%，負擔相對全國其他城市仍屬偏高，但還好近五年來變化不大，呈現持平走勢。反而是桃園市近年流入人口攀高，但房價所得比不升反降至7.9倍，房貸負擔也略微下滑至32%。或許是因為部分高所得民眾移入桃園市，使得整體負擔反而相對輕鬆一些。

 

轉載 2022/04/10 【​工商時報／陳碧芬】


通膨走升情勢下，黃金理當是最好的抗通膨＋避險的資產配置，然而3月間黃金價格先因俄烏戰事快速衝上2,052美元/盎司，之後又快速下跌到1919美元/盎司，近一個月來都在1,950～1,920美元/盎司之間小幅徘徊，外銀財富管理、外資交易商最新分析原因，一來是部位較大的國際客戶一直在出售黃金，換得資金轉進另類投資；一來是美元仍在走升波、聯準會啟動升息循環，黃金價值和美元指數向來呈現逆相關，因此壓低近期金價。


惟，金融業主管認為，美歐的通膨壓力仍將持續上升，具通膨避險的黃金還是持續受到青睞，黃金價格在1,900美元附近將有較強的底部支撐。



（黃金價格在1,950～1,920美元/盎司徘徊近一個月。資料來源／StockQ）

 

轉載 2022/04/10 【聯合報／戴瑞瑤】


為防高通膨吞噬實質購買力，專家建議投資人仍應堅持投資，但第二季投資環境充滿變數，國銀提醒，投資人需留意俄烏戰事及經濟制裁、停滯性通膨、聯準會貨幣政策等三大風險。國際股市可能盤底待變，可利用市場修正的機會增持部位，尋找長期能維持優勢的優質資產。匯市則在台、日央行態度迥異下，可把握匯價甜蜜點逐步換日圓，待解封後赴日旅遊所需。


升息環境下該如何投資？國泰世華銀認為，目前不論股、債都已提前反應聯準會政策轉向的影響，在聯準會緊縮貨幣政策下，美元維持偏強的格局，新興市場則會面臨資金撤離壓力，由於美國經濟表現穩健，預期美股仍是投資布局首選，但建議聚焦績優的大型股。


俄烏戰爭是今年以來最大的一隻「黑天鵝」，不僅原物料價格上漲加劇通膨壓力，而近期俄羅斯頻頻暗示未來能源和大宗商品出口，擬將以盧布計價，國泰世華銀表示，此舉雖難以撼動美元領導地位，但對全球經濟是否造成長遠影響仍有待觀察。


不過，在升息題材下，金融類股表現優於台股大盤，儘管第二季台股修正壓力較大，在長期趨勢不變且高殖利率的支撐力道之下，若遇到行情波動，投資價值浮現，除了金融股擁有基本面題材外，也建議可從短期受影響、但長期趨勢往上的類股逢低布局。

 

轉載 2022/04/04 【聯合新聞網 / 綜合報導】


儲蓄是一項美德，不過想要存下大筆財富，就必須找到正確的方法，才能夠累積地有效率。日本網站「サンキュ」最近就分享，那些能夠存下超過一千萬日幣（相當於新台幣233萬元）的人，認為哪些儲蓄習慣，其實都是應該避免的行為。


1.不隨意模仿雜誌分享的省錢妙計


有時一些生活類型的雜誌，會分享省錢達人妙招，讀過之後難免會想要效仿。然而不是每種省錢方法都適合自己，如果因為失敗自暴自棄，反而更會破壞原有的儲蓄習慣。


2.不節省餐費


許多人一想到省錢，就會從餐費方面著手。然而吃飯錢大同小異，再怎麼節省也很難存到多少。其實只要設個標準，以不超過多少錢為原則，防止餐費無止盡擴張即可。


3.有錢不用先急著都存光


當拿到薪水或其他收入時，或許有些人會趕快存起來，以免拿在手上不小心就花掉。雖然有這樣的儲蓄也有一定必要，不過也別勉強自己都把錢存光，使得皮夾裡頭空空如也，否則到時需要時，終究還是得提領出來花，失去本來的存錢目的。

 

轉載 2022/04/01 【經濟日報／游智文】


內政部公布最新購屋痛苦指數，去年第4季全國房價所得比達9.46倍，追平歷史痛苦高點，房貸負擔率也創16季以來新高，達37.83%，全台房價可合理負擔僅剩5縣市，包括雲林縣、嘉義縣、屏東縣、基隆市及嘉義市。


房貸負擔率就是房貸占家庭收入的比例，內政部表示，一般而言，房貸負擔率如果在3成以內，代表可合理負擔房價，但負擔率越高，則代表家庭可以負擔房價的能力越低。高於50%，顯示負擔能力過低。


去年第4季全國房貸負擔率為37.83%，較上季上升0.93%，較109年同季上升1.02%，房價負擔能力維持「略低」等級。另本季全國房價所得比為9.46倍，追平先前高點，其中台北16.29倍，等於買房得不吃不喝16年，創下歷史新高。




 

轉載 2022/03/29 【好房網News／林和謙】


從2017年台商逐漸回流以來，2018年國內房價就跟著土地交易升溫呈現飆漲情形，加上長期低利率環境、游資過於氾濫都使得房市熱翻天。房產學者指出，台灣房市長久以來一直存在「超額供給」的問題，若房價持續飆漲，恐怕有泡沫化危機，且房貸餘額及建築貸款合計占GDP比重也過高，政府及相關單位必須予以重視。此外，2023年起市場必然會逐步出現供給大於需求的情況，房價過分飆漲區域也會有跌價的可能性。


前淡江大學產業經濟系副教授莊孟翰表示，根據央行近期公布的數據計算，房貸餘額與建築貸款合計占GDP比重已高達5成3，遠超過40%「泡沫警戒線」，主管機關、金融機構、建築業者須有居高思危的警覺，否則房價飆漲情況不容易遏止。

 

轉載 2022/03/28 【591房屋網編輯部】


大通膨時代，你的荷包準備好了嗎?受烏俄戰爭衝突影響，全球供應鏈再度大亂，市場通膨效應發酵，物價不斷飆漲。國內經濟研究機構台經院於上周五(25)日發布2月景氣動向調查，調查顯示國內未來半年景氣預估屬樂觀，但服務業、金融業受外部局勢波動，看法較為保守；至於房市，在二月工作天數較少且政府打炒房未有鬆手的跡象，加上央行升息等因素，未來半年景氣預測預估將轉為謹慎。台經院院長張建一更指出，這次物價上漲已非短期現象，要民眾做好心理準備。




 

轉載 2022/03/22 【ETtoday財經雲／陳依旻】


最新「勞工退休金開放自行選擇投資標的（勞退自選）調查」結果出爐，4成3勞工贊成開放自選投資，逾7成要看自選標的才決定，人稱勞退教母、中華民國退休基金協會理事長王儷玲今（22）日接受《ETtoday新聞雲》訪問時表示，想賺到退休金，40歲之前可當積極型投資人，55歲再轉保守型，「否則無法賺到投資報酬率」。


勞動部針對「勞退自選」進行調查，發現有43.4％的勞工贊成新制勞退開放自選，37.6％目前沒有想法、19％的勞工不贊成，王儷玲直言，和中華民國退休基金協會日前發表「勞工退休金改革調查」結果相比，勞動部民調趨於保守。

 

轉載 2022/03/16 【聯合新聞網 / 小花平台保險+】


現代女性經濟自主，也善於獨立思考，不婚不生大暴增，儼然成為時下新趨勢、新選擇，用來呼應當前廣告流行語：「認真的女人最美麗！」、「其實一個人過也很好～」、「女人，要記得多愛自己一點！」……；只是，今天男女真的平等了嗎？以今（111）年兩性「同酬日」來看，似乎還有一段路要走，女性需比男性多工作近2個月才能達到全年總薪資相同，這也是不小的比例，尤其受到新冠肺炎疫情的影響，女性受僱員工占比較高的飯店餐飲業，其時薪遠低於男性受僱員工占比較高的製造業，而這也是讓男女平均薪資拉大的主要原因。


相同年薪女性需比男性多工作58天


到底男女平均薪資的差距有多大？根據主計總處最新統計顯示，台灣女性平均時薪為新台幣304元、男性為361元，其間的薪資差距為15.8％；換句話說，女性必須比男性多工作58天，才能達到男女平等、全年總薪資相同。（計算公式：1年365天Ｘ15.8％≒58天）。


所謂的「同酬日」只是一個象徵性的日子，主要是為了突顯男女平均薪資的差距，用以表示女性在前1年工作1整年後，還需要「額外」工作幾天才能達到與男性前1年工作1整年「相同」的總平均薪資？需特別留意的是，這實際的日期會依照不同年份、不同國家而各有不同。


以台灣為例，今年的「同酬日」為2月27日，根據去（110）年台灣女性平均時薪為304元，與台灣男性平均時薪361元差距15.8％，女性需額外工作58天，才能達到男女平等、全年總薪資相同。


根據行政院性別平等處統計資料顯示，109年國內45至64歲的中高齡女性勞動力參與率為52.3％，創下近10年來新高紀錄，其中45至49歲、50至54歲、55至59歲、60至64歲等各年齡層皆較以往上升，加上台灣女力崛起程度在亞洲國家可說是佼佼者、幾乎與歐美國家並駕齊驅「台灣女力新時代正崛起！」


隨著近來國內女性勞動力參與率逐年提升，顯示女性經濟自主能力隨之攀升，且愈來愈多女性選擇以保險來規劃個人保障並累積資產。


小花平台保險顧問提醒，女性身處不同職場領域為了夢想而發光發熱的同時，尤其不要忘記為自己規劃完善的醫療保障、轉嫁無法預期或是控制的風險，「好好照顧自己，也是愛家人的表現，在沒有後顧之憂的情況下，才能繼續做自己喜歡的事，讓夢想持續發光發熱。」

 

轉載 2022/03/15 【經濟日報 / 朱曼寧】


升息浪潮來襲，2年來的「輕房貸」行情將結束？央行17日將召開理事會議，屆時升息幅度多寡有解，專家分析，倘若升息1碼，看似房貸利率回歸2020年降息前的水準，但通膨壓力仍未明顯減輕，房貸戶實質壓力不輕，甚至可能還比降息前的壓力更重。


根據中信房屋分析，房貸利率拉高，是當前買方申貸時最感壓力的問題，主因為利率的變化牽動後續每期還款金額的多寡，比起房屋遭銀行鑑價低估、核貸成數不如預期，以及無法使用寬限期等申貸前就能掌握的條件，利率遭拉高反倒是申貸過程中最無法控制的變數。





中信房屋研展室副理張漢超表示，國際升息趨勢牽動著國內利率決策，央行勢必會順勢而為，但央行考量到現階段國內通膨走勢相對溫和，因此不見得會在本週直接啟動升息，不過最終，升息仍是無可避免。