Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2019/01/29 【Money101／Maggie】


你領到年終獎金了嗎？你會怎麼拿來運用？短期大筆現金流入，千萬不要樂昏頭，小心樂極生悲，因為過完年又是一個嶄新開始，首當其衝的就是 2019 年報稅季即將來臨，這筆為數不小卻又避無可避的龐大開銷，一定要趁機準備好，接踵而至的保險與房屋、汽車相關稅金，也讓人壓力沉重，又或者你有房貸、車貸等等，因此，領到年終獎金，正是一年一次的最佳理財機會，切記要瞻前顧後，思慮周全，用最簡單的「五三二原則」，把資金做最好的分配運用。

 

五成年終獎金儲蓄用 先理債後理財 循序漸進莫顛倒


這個簡單的年終理財原則，簡單的說，就是 50% 的年終獎金直接存起來，不管是存進銀行定存或投資帳戶，就是放著不動了，再怎麼樣都別領出來亂花；另外 30% 用來支持你的生活，像是新年度的特別支出，不用動到每個月的薪水，直接從這裡支付，像是保險、稅金等等，有備無患；最後 20% 才是用來享樂，犒賞自己這一年的辛勞。


五成拿來儲蓄或存入投資帳戶，當然是最穩健的做法，但這筆錢入袋還是得依個人狀況而定，比如說，如果你身上還揹著一大筆信用貸款或車貸，通常這類貸款的利率，都遠高於定存利率，當然不用考慮，先還才是王道；就算你是會投資的達人，也要把投資效益跟負債利率做一個比較，千萬不要只看到投資效益，就忽略了債務利率，否則，一來一往，機關算盡，到頭來徒勞無功、白忙一場！

載 2019/01/24 【蘋果日報／齊瑞甄】


人生不同階段該如何選擇美元利變險？全球人壽商品部主管鄭中安表示，美元利變險分為利變增額終身壽險、利變還本終身壽險、利變型壽險以及利變年金險等4種，增額型為躉繳、分期繳，主要以累積資產；還本型為分期繳，多為資金穩定收益型投資人的選擇；利變壽險為分期繳、利變年金則有躉繳、分期繳，是退休族群的最愛。





適合閒錢留學移民


鄭中安認為，以小資族、上班族資金有限、無法做大額資金投入的人來說，相對適合定期定額，以每月從收入中提撥1筆金額來累積資產，增額型、還本型都可選；如果屬中高資產族群，或突然繼承一大筆遺產、拿到年終獎金等，這時候可單筆投入躉繳利變增額險，資產累積；而退休族群多挑選利變年金險，單筆投入對抗健康風險。


此外，全球人壽建議，對於有美元需求或是接近退休年齡的民眾來說，利率變動型美元增額終身壽險，美元配置與增值回饋特色，可協助民眾讓資產在難以預測的市場中穩健成長，不懼市場波動。


台灣人壽商品一部部長陳逸萍表示，雖美元保單可讓民眾資產配置多元化，達到分散風險的目的，是民眾在選擇資產配置時，一個可以兼顧幣別分散且風險相對穩健之好工具，但保險規劃首重保障，建議民眾購買外幣保單前，應了解自身是否適合購買外幣保單。 例如，為子女國外留學費用作準備，規劃未來退休移民養老金等需求；或保障需求已無缺口、但有閒錢可進行不同的配置運用而適合購買外幣保單。

轉載 2019/01/18 【POPLIFE】


過完年後，大家的壓歲錢是否豐收呢？額外多了一筆錢，勢必是要給他好好理財規劃一下，為自己的未來做打算，不過大家都知道花錢容易賺錢難，所以今天波編要介紹 種讓妳可以在不知不覺中就把錢存下來的小方法，只要按部就班，存錢也很簡單！


#365天存錢法


這個方法應該大多數的人都有聽說過，第一天存1元、第二天存2元⋯⋯第365天存365元，以此類推，如果每天乖乖存一年可以存下66795元，有時候有多餘的零錢也可以當成Bonus，通常打開來都會比想像中還要多！


#52週階梯式存錢法


這個方法算是比365存錢法更容易達成的一個方法，第一週存10元、第二週存20元⋯⋯到第52週存520元，一年下來能夠存到13780元，雖然比365存錢法少，但是對於沒有存錢習慣的人來說，不失為一個養成的好方法；也有另一個作法是第一週存100元、第二週存200元依此類推，用這樣的方式，一年可以存到137800元！





同場加映 — 52週存錢神器


我知道有些人會覺得自製表格很麻煩，所以在這邊推薦一個實用的APP，裡面都幫你列好每天需要存的金額，以及目前存到的金額，每日完成後再勾選確認，就能一步步達成存錢計畫囉！

轉載 2019/01/21 【經濟日報／陳美君】


國銀龍頭台灣銀行最新報告指出，國際金價上檔壓力沉重，且技術指標（KD及RSI）呈死亡交叉，短期金價將難以挑戰1,300美元關卡，金價若下跌，下方支撐先看今(2019)年低點1,276美元，若上漲，上方壓力價位為1,288美元。


台銀報告指出，上周金價受美國政府持續關門，英國首相Theresa May脫歐協議案於議會投票未過，及工黨所提Theresa May的不信任案也未過，致地緣政治不確定性升溫，但歐元區及英國經濟數據不如預期，美國就業及工業生產數據皆優於預期，激勵美元指數大幅上漲，致金價拉回於1,281美元附近，全周金價呈區間震盪下跌走勢。

轉載 2019/01/18 【ETtoday新聞雲／劉姵呈】


今年一開市，金融市場就顯得不太平靜，全球股匯市也隨著政經情勢變化與外資進出而劇烈波動。而今年在外幣圈最熱門的關鍵字無非就是「日圓」，受到市場避險情緒提升的影響，加上美元走勢受抑、日本央行持續量化寬鬆貨幣政策等，即使本周小幅貶值0.71%，仍舊維持強勢格局。而其他主要外幣今年有何投資秘訣呢？


今年市場波動幅度仍大，綜合分析，美元短期呈現高檔拉回整理；歐元需關注民粹主義；日圓看漲可發揮避險防禦功能；人民幣則需留意中美貿易戰後續發展，短線人民幣強漲可逢高分批賣，或是逢低分批買進，再存入利率高的銀行是較好的投資策略。


1》美元


回顧2018年，美國基本面獨強，聯準會強勢升息4碼，讓美元成為去年「全球最強」貨幣；但2019年一開始便受到美國政府關門議題，以及受到經濟數據及消息面的影響，美國股匯市的震盪，也讓美元呈現整理格局，新台幣一度還走強。


元大投信期貨信託部指出，本周美元受到Fed鴿派的言論影響、歐洲央行(ECB)最新會議紀要下調了2019年成長預期、德國眾多經濟數據也進入放緩、歐.美兩大央行鴿聲滿天飛、中美雙方代表達成協議，股市則開始出現明顯的反彈，避險需求消除等，都讓美元指數以下跌修正來反應。


摩根投信也認為，由於市場預期美國經濟數據不再如過去強勁，已逐步邁向聯準會預估長期均衡指標利率水準，預期利差上揚空間有限，加上市場做多美元部位回到近兩年高點，在缺乏進一步支撐力道下，短線即有可能出現反轉，為美元帶來壓力。


綜合分析，美經濟數據表現並無太大的疑慮，但因Fed主席及部分官員對未來升息態度開始出現較為鴿派的論調，加上美德10年期利差也同步出現了明顯的下跌，美元指數短線上持續呈現高檔拉回整理的態勢。建議投資人須觀察歐元的走勢是否有較強勁的上漲，會間接地影響到美元指數出現明顯的下跌。

轉載 2019/01/16 【蘋果日報／陳慜蔚】


台股2019年來震盪整理，隨農曆年前夕即將封關，多數法人認為，今年有美中貿易戰及3月英國脫歐等影響，加上過去幾個月來的事件起伏，可能都會讓法人減少手上持股，封關前台股壓力可能更重，應慎選業績表現佳、及後續趨勢看好的產業類股如5G、電動車與雲端相關等族群。


距離台股農曆年封關仍有約兩周時間，第一金投顧董事長陳奕光表示，每年是否抱股過年都是熱門議題，以今年來看，有幾個觀察重點，其一是觀察美股及台股指數，以美股指數為例，若指數低於2萬5000點的頸線位置，建議持股比重在50%以下，多增加一些現金部位。

轉載 2019/01/08 【蘋果日報／齊瑞甄】


迎接2019年，民眾最期待的莫過於領年終獎金，根據人力銀行最新調查顯示，2018年年終獎金平均1.35個月，除了可以慰勞自己大吃一頓，保險專家建議，也能好好運用年終獎金，進行投資理財配置，累積更多資產。根據人力銀行統計，上班族拿到年終獎金後，前5大用途分別為「過半數存起來」、「拿來發紅包」、「孝敬父母長輩」、「投資理財」及「用來還貸款」，可見除了發紅包之外，運用於資產累積方面是最重要的目的。





意外險醫療險優先


但該怎麼規劃年終獎金，才是最聰明、最不浪費的方式呢？全球人壽建議，根據上班族狀態，首先可撥出3分之1的年終獎金做為自己或家人的犒賞費用，再好好依據自己狀態與需求，強化保障與資產的配置。全球人壽商品部主管鄭中安指出，依照婚姻與家庭責任狀態，若是屬於單身未婚族，可視自身保障需求或財務目標，善用獎金規劃，可「先保障，再積財」。


鄭中安指出，如果小資上班族尚未投保任何保單，或是因預算有限只做部分保障，都應先用這筆獎金來補強，記得應以自身保障最優先，例如意外險、意外醫療險、實支實付型住院醫療險等等，針對這發生可能性較高、而且會造成破財風險的部分，預先做補強。


債券型選部分配息


如果上班族已經有一些工作經驗、收入較高的單身中產族，而且已規劃一定的基本保障，全球人壽建議，可優先思考如何有效且穩健的運用年終獎金來達成財富累積或預備買房、結婚基金，例如可以選擇利率變動型保單，透過宣告利率機制可靈活反應市場利率，有機會領到增值回饋分享金，加速資產累積速度以及夢想實現，更快朝目標邁進。


公勝保經勝嶽事業部資深經理劉勝文表示，小資族領取年終獎金，可透過選擇比銀行利息更高的金融工具快速累積資產，他建議，拿出年終獎金3成投資，透過銀行或投資型保單買基金，因基金中包含股票型、債券型基金，風險低適合小資族挑選。


買基金配置中，劉勝文建議，較無投資經驗的小資族，可從債券型基金著手，因為相較於股票型基金，風險性相對低，債券型可挑選部分配息基金，另外，亦可利用美元儲蓄險累積資產，保單增值率比銀行高，且美元10年平均匯率約為31.5，是個不錯的選擇標的。

轉載 2019/01/07 【蘋果日報／陳俐妏】


2018年全球主要市場指數修正已達2成，已步入投資業界所稱熊市的跡象。2019年面對美中貿易爭端多空反覆、市場對聯準會升息態度的臆測，市場波動將加劇，投信法人建議，如以近2年投資報酬而言，具備股、債、REITs等跨國平衡組合，正報酬率相對有表現。


群益潛力收益多重資產基金經理人徐煒庠表示，2018年金融市場波動劇烈，不過從企業營運面來看，2019年美股獲利成長率預估值可望有10.3%，仍是除了2018年以外的較佳數據，同時新興市場企業獲利也預期有13.4%的雙位數成長率，顯示全球股市依舊有企業營運的基本面支撐。

轉載 2019/01/04 【蘋果日報／吳秀樺】


2018年第4季以來股市震盪劇烈，投資情緒備受牽引的同時，更加突顯波動管理的重要性，尤其是在金融市場起伏不定當下，防禦股票類型基金績效表現脫穎而出。百達投顧指出，以防禦股票長期投資表現來看，除非是碰上持續大漲的牛市，否則不論是市場多空交雜、盤整或是修正的市場，以守為攻的防禦股票投資策略，都有機會脫穎而出。


眼見國際變數尚未消弭，市場波動料將成為常態化，降低資產配置的波動風險將是2019年投資布局的首要任務，而增持防禦性資產將是最佳選擇。


跟漲抗跌 不易受多空影響


保德信全球醫療生化基金經理人江宜虔說，所謂防禦性資產，就是不易受到景氣多空循環的影響，不論全球經濟榮枯都能保有穩定的成長動能，具備跟漲抗跌的特性，如必需性消費、公用事業及醫療保健等相關類股，首選長線表現搶眼的醫療類股。


江宜虔說明，近期美股波動劇烈，醫療類股表現抗跌，2018年以來，S&P500醫療保健指數尚保有1.6%的漲幅，S&P500指數卻已由紅翻黑，下跌逾7%，拉長來看，醫療類股的穩定性更是鮮明。


自1990年S&P500指數有產業分類以來，S&P500醫療保健指數累計報酬率高達2499%，穩居十大產業之首，並遠優於S&P500指數的1344%。江宜虔分析，醫療產業主要受到本身產品研發周期的影響，與景氣循環相關性較低，無論未來經濟榮枯與否，不易牽動未來發展趨勢。


舉例來說，2007~2009年金融風暴期間，全球經濟大衰退，衝擊2009年S&P500整體產業營收下滑9.1%，但S&P500醫療產業營收卻年增10.1%，突顯醫療類股抗景氣循環的特性。


醫療保健 報酬穩居產業之首


回歸基本面來看，江宜虔表示，醫療產業現金流量豐沛，幾乎來到近年來的新高水位，財務體質愈加健全的同時，帶動購併活動跟著升溫，2015年以來，3億美元以上的醫療購併案累計金額已超過2300億美元，不但有助於強化產業營運動能，並擁有充裕資源提升創新競爭力。





江宜虔指出，雖然美國國會兩黨分治，政策面有利於醫療產業，但藥價議題政策仍持續討論修改，短期不確定性尚未消除，導致近期醫療類股走勢震盪，不過，從資金面來看，法人加碼力道逐漸增強。


根據高盛證券統計，避險基金陸續降低科技類股持股比重，轉為增持醫療類股，2018年第4季平均比重已上升至18%，為2016年以來新高，顯示市場投資風格逐漸轉向防禦性資產。不僅如此，共同基金亦自2018年上半年開始逐步加碼醫療類股，江宜虔說，長線來看，目前持股比重仍處於偏低水位，預期未來加碼空間將持續上升，醫療類股的資金活水料將源源不絕。

轉載 2019/01/02 【經濟日報／楊筱筠】


新春納福，元月開始，國銀不約針對客戶提出外幣定存方案，美元年利率最高來到3.5％，人民幣最高達3.8％，紐幣與澳元最高達3％，歐元最高也有2％水平，要大吸民眾的年終獎金。


星展銀行今（2）日指出，展望2019年，多頭和空頭之間持續的拉鋸戰可能會導致市場呈現高度波動，多家銀行業者也私下指出，今年金融市場波動恐會加劇。金融主管指出，美元依舊是可以擁抱的貨幣，雖然市場預期美國聯準會（Fed）今年最多升息兩次，升息時間點將停留在第2季，美元將受此影響走弱，但是現在國內美元定存利率仍然比新台幣高，民眾可以適當配置手中外幣配置。

轉載 2019/01/02 【聯合晚報／高瑜君】


回顧2018年全球市場受到眾多利空夾擊，資產價格也因此大起大落、波動劇烈，2019年市場仍將持續聚焦於美中貿易紛爭、聯準會動向、全球經濟成長概況，消息面上預料將為金融市場增添波動。法人普遍認為2019年第1季的資產配置應該採取股優於債，且看好美國、多重資產。


統一FANG+ETF（00757）經理人袁永騰指出，美股的元月行情相當值得期待，會有「新資金、新題材、新價格」，一方面是放完假的資金需重新進場布局，且第1季美國聯準會再升息的機率極低，又是財報空窗期，再加上1月8日至11日有美國消費性電子展（CES）的新題材。

轉載 2018/12/28 【工商時報／陳欣文】


根據磊山保經盤點2018年最受保經客戶喜愛的前三名保單，分別是利變增額壽險、美元保單、失能照護險，可以看出台灣民眾對退休準備意識提升。


保險經紀人公司相較於保險公司最大特點之一是可同時銷售多家保險公司同一類保單，保經公司就是保單擂台，透過專業保險經紀人的專業服務，各家保險公司保單商品優劣點全都露，可以協助民眾快速篩選出最適合自己的保單。磊山保經彙整全省第一線業務人員今年銷售概況，發現最受歡迎的前三大類保單是利變增額壽險、美元保單、失能照護險。

轉載 2018/12/27 【鉅亨網／陳慧菱】


近來包括元大、國泰、富邦等多家壽險公司，都推出「利變還本險」，且均打出「傳富三代」牌，也就是為子女投保利變還本險，其身故保障還能傳承至第三代來作為號召，不僅可以為子女投保，「利變還本險」也非常適合退休規劃，壽險業以此雙主軸行銷，熱賣利變還本險。


「利變還本險」的特色，通常以 3 年或 6 年為繳費期間，然後第一年就開始給付生存保險金。以元大人壽為例，元大人壽主管表示，「元大人壽鑫元福利率變動型還本終身保險」繳費年期短，有 6 年期與 8 年期選擇，繳費期滿即可每年領到生存保險金，若到了被保險人的保險年齡達 111 歲，還有機會獲得增值回饋分享金，繳一陣子、領一輩子，終身保障讓退休生活更愜意，每年都可出國旅遊，若小孩上大學，也能拿來繳學費，把愛傳給下一代。

轉載 2018/12/27 【蘋果日報／劉懿慧】


壽險業者表示，保險商品除了保障，還兼具資產累積、資產配置及節稅功效，但進行稅務規劃須注意3要點：要保人的變更、異常投保行為、受益人與要保人非屬同一人。


國泰人壽表示，善用保險可創造長期又平穩收入，經濟收入穩定時投保可作為日常生活與退休後的經濟來源、生病或發生意外時的支援及不幸離世後的家庭照顧費用，透過保險將資產重新分配為長期穩定的財務金流，以符合人生各階段的需求，並可以運用保險商品作為稅務規劃。

轉載 2018/12/25 【蘋果日報／王立德】


即將進入年底跨年及明年的寒假、農曆新年旅遊旺季，不少人都會安排國內外旅行，不過近期包含普悠瑪列車出軌等重大交通事故，喚起許多人對旅行平安險的重視，而團費、機票刷卡都會贈送旅行險，保險業者指出，刷卡贈送的旅平險有6大風險，必須要特別注意。


此6大風險分別是「搭乘公共交通期間才享保障」、「私人包機及觀光景點專用交通工具不在保障範圍內」、「使用3折以下機票恐不保障」、「搭乘廉航務必使用同一張信用卡補差額」、「若無明文定義，到中國旅遊發生事故可不賠」、「保障限本人、配偶及未滿25歲未婚子女」。

轉載 2018/12/20 【蘋果日報／劉懿慧】


目前市面上儲蓄險共有3大類，包括增額型終身壽險、還本型終身壽險以及利變型終身壽險，專家表示，3種類型各有優缺點，唯一不變的是長達6年以上都拿不回來，只要提前解約，就肯定會虧錢。





第1種類型為「增額型」儲蓄險，公勝保經日欣事業部經理黃燕丹表示，目前市面上的增額型儲蓄險，都是6年期以上的產品，因為是壽險，因此從第1年度開始繳保費起，只要是不幸身故所拿回的保險金，都是大於所繳保費的總和，這點是其它理財工具所不具備的優勢。


增額型屬穩健保本


要評估報酬率的話，黃燕丹指出，最簡單的算法，就是把當年度「解約金」除以「累計總繳保費」，例如某張6年期的儲蓄險，到了第6年期末的年度解約金是77萬9812元，6年總繳保費共73萬6260元，那麼該張保單的滿期報酬率就是5.9%（779812╱736260＝1.0591）。


期滿之後，若保戶想要繼續放，未來產生的利息就會滾入保單帳戶價值中繼續滾利，以複利增值，未來如果保戶要用錢，再部分解約出來用。黃燕丹認為，增額型儲蓄險因為是採固定的預定利率，穩健且到期保本，適合中長期做為資產配置的工具，較不會因為市場變化或是景氣而有影響。


還本型不參與複利


第2種類型為「還本型」儲蓄險，跟增額型儲蓄險最大的不同，在於增額型是把利息放入保單帳戶價值滾利息，而還本型則是把利息直接轉入要保人的帳戶，不參與複利。


公勝保經耀富事業部經理林雅雯提醒，市場上有部分的還本型儲蓄險，在每年領回生存保險金的期間，解約金也會同步慢慢下降，領越久、解約金越少，因此要特別注意，應選擇解約金不會減少的還本儲蓄險，較不吃虧。


利變型可望高報酬


第3種為「利率變動型」儲蓄險，除了會給一個預定利率，確保該張保單有最低收益外，還會依據該類保險保費的運用狀況，給予一個浮動的宣告利率，讓保戶有機會得到更高的報酬。不過，林雅雯表示，由於利率變動型的儲蓄保險，因為商品擁有更高報酬的機會，因此在保單設計上，保險公司所計算的成本費用也會較高。


換句話說，假設利率變動型的保險不看宣告利率、僅看預定利率的話，該保單的原型就會跟增額型儲蓄險一樣；但若以相同的保額，比較不含宣告利率的利變型儲蓄以及一般的增額型儲蓄險，增額型儲蓄險後續所產生的內部報酬率會相對較高。

轉載 2018/12/19 【蘋果日報林彤潔】


小資族預算有限，一整張股票買不起，主管機關開放定期定額買台股，每個月最低1000元就可長期投資股票。根據統計，定期定額買股每月金額穩定增加，單月已突破3億元，專家指出，台股現金殖利率傲視全球股市，便宜又大碗，可以透過定期定額存股累積財富，但風險相對較高，最好是平時就對股市有研究。


過去有鑑於台股成交量低迷，主管機關決定仿照買基金模式，開放「定期定額」買股政策，凱基證、富邦證搶第一波開辦，至今共計有11家券商參加。





買台積不必準備20萬


以目前股價來說，想買1張台積電，動輒得投資超過20萬元，如果等盤後零股交易，也要看能否成交，現在這些都不用擔心，投資人每月只要幾千元，就能買進台灣50、台積電、中華電、台塑等好股。


根據證交所統計，定期定額買股每月合計扣款金額，去年12月正式突破2億元大關，今年除4月逆勢下滑，其餘每月持續穩定增加，至目前為止，累計扣款金額已衝上30.39億元規模。比較各家投資規定，富邦證、元大證每次最低投資金額1000元，其他家都至少要3000元起跳，增加時以1000元為單位。


另外，永豐金證也提供另一種投資方式，依投資股數計算，每次最低100股，增加時以100股為單位；大部分銀行都規定1個月可扣款3次，客戶可自行選擇扣款日期及次數。


舉例來說，小明2016年5月以3000元定期定額，每月6日持續買進台塑股票至今，1年半後累計持股達1018股，剛好滿1張，其間台塑曾下跌至80餘元，今年也因油價漲而一度逼近120元，平均成本與目前股價相較，報酬率約5%、6%間，比台幣定存高。


不過，對很多小資族來說，國內銀行、投信等金融機構長期「宣導」定期定額買基金，加上基金平台近年相繼成立，國人每月定期扣款買台股跟買基金的金額差距，簡直是小巫見大巫，但如果只有「一套」資金，專家建議可視個人投資目的、屬性來進行投資。


台股殖利率便宜大碗


凱基證券業務副總王思微表示，台股現金殖利率是全世界第2高，本益比全世界第4，股價淨值比是全世界第4，簡單來說，台股便宜大碗，投資人若對於台股有興趣，可以選擇高殖利率的ETF參與台股。





王思微說，如果看好個股未來走勢，可以考慮定期定額買個股，以分散風險。如果想更分散，或放眼其他國家市場，就可以選擇基金，但要注意基金有保管費、管理費問題，成本較高。台新投顧副總黃文清表示，「存股」是投資單一股票，風險較大，但獲得報酬不僅有股票價差，還有每個月配息配股，能透過殖利率累積財富。但存股投資人必須對於股市有研究，看好股票基本面再下手；而「存基金」相對穩定，有專業經理人操作，但比存股多了管理費，成本偏高，適合新手型的投資人。

轉載 2018/12/17 【工商時報／魏喬怡】


觀察投信發行的各類海外股票基金今年來平均績效表現，其中美股基金以3.73％漲幅居冠，也是唯一類型正報酬的基金。進一步觀察美股S&P500指數表現，今年來雖小跌0.84％，以分類指數來看，其中S&P500健保指數上漲11.01％，是唯一雙位數報酬，表現也大勝居次的S&P500公用事業指數6.41％。


市場法人表示，以產業獲利表現來看，美股中的醫療保健獲利成長可望延續，也相對較具抵禦升息風險能力；同時前述產業於中長期升息循環時的相關表現亦為亮眼，投資人可多留意美股以及生技醫療基金的投資契機。

轉載 2018/12/15 【鉅亨網／陳慧菱】


第四季以來全球股市震盪，投資人無所適從，有人說，應該在股價低點或市場恐慌時危機入市，因為行情總在恐慌中誕生，但誰能確定何時是低點？也有人說，當市場震盪時不如退場保住獲利，但萬一行情就此反轉向上，是否會錯失進場時機？股市震盪時，買或賣，都好糾結，尤其明 (2019) 年全球經濟放緩，投資恐更難操作，法人建議，投資被存股族稱為「存股懶人包」，兼具抗震又有息收的低波動概念 ETF。

轉載 2018/12/11 【聯合報／孫中英】


美元保單今年超夯，壽險業只花了10個月，就突破去年全年業績。大部分人買美元保單時，會考慮升息、匯率等因素，多希望趁美元走軟時買進，以便匯率、利率兩頭賺。但有一個原因，就算你再有錢，也可能買不到美元保單或買不到理想中的保額。


1.注意美元保單的免體檢門檻


什麼狀況，我可能買不到美元保單？答案很簡單，就是「不夠健康」。


磊山保險經紀人首都分行業務副總經理鄭詠升指出，因為利率提高，美元利變型保單的壽險倍數也越來越高，包括友邦、台灣人壽、新光及國泰人壽都有類似高保障美元利變保單。這類保單多採利變終身壽險設計，「保額／保費」倍數可能高達35到50倍（例如友邦保單），「倍數越高、代表壽險保額越大」，能提高保戶的人身保障，也有利於高資產族做資產傳承。


儘管美元利變保單儲蓄性質頗重，但對壽險公司來說，一張壽險保單的保額越巨大、風險也越集中，因此有必要了解保戶的體況。鄭詠升說，這類高保障美元利變保單，都設計有免體檢額度，在限額以下，不用體檢就能買保單，但保戶若要買到台幣600萬元或更高保額，就會觸及須體檢門檻，此時若健康不佳，小心投保亮紅燈。


鄭詠升指出，買美元保單主力為中壯年一族，大約4、50歲，很多人投保時都自認身體不錯，但以他的經驗，每5名準保戶中，至少2人有高血壓；有些公司一看保額這麼高、保戶又有三高（高血壓、糖尿病、高脂），不是要求加費承保、就是降低保額，不然就是拒保。可見，健康是個多難能可貴的事，連買美元保單，你都需要保持健康。