Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

2018/09/30 【Fries】網友提問：


本身是公務員，最近有買房計畫
但是現金不多，打算頭期款用信貸

本人年收75萬
預計購買800萬左右的房子
頭期款貸100萬

請問用這種方式貸頭期款
會影響房貸的額度嗎？

2018/09/29 【DREAM DRIVE!】網友提問：


上個月已和銀行辦理對保作業
預計10月底會知道結果，11-12月撥款
但現在想辦信用卡（不是對保銀行）
這個會影響到聯徵結果或者核貸利率和成數嗎？
基本上，目前貸款條件是應該沒問題，但怕現在辦信用卡會讓這些條件有變數，再麻煩求解了。

2018/09/28 【jenqdar】網友提問：


本人自己經營公司，因產業屬性，只在每年5~7月需要資金週轉。今年初買了房子，陷入了資金運用的兩難！全部的錢拿去付房貸的話，5~7月公司營運資金會不夠。如果都留著應付公司營運的話，又覺得資金運用不夠有效率。


當初辦理房貸時，我原本想辦理財型房貸（5~7月把錢借出來，其餘時間把錢繳清房貸避免利息產生），但銀行建議我先辦一般房貸，到時候繳清，再拿這房子當抵押做企業融資。


因為我需求的是房子當做抵押沒關係，但是給我一個額度，隨借隨還、以日計息。但現在銀行說這樣每年要重新審核資格，所以每年要手續費(實際名目忘記了)，大約是我需要額度的1%。請問我的情況，應該如何運用資金比較有效率？！

2018/09/25 【y900084】網友提問：


欲貸款金額：170萬
還款年限：5-7年
貸款用途：整合負債
職業：百大企業資深管理員
年資：4年
薪資：4.9萬*18個月
其他貸款：
一筆信貸約130萬
信用卡：
富邦信用卡10萬、花旗信用卡25萬、中信卡7萬

轉載 2018/10/02 【工商時報／孫彬訓】


銀行衝刺房貸，為了控管風險，採取軟硬兼施的策略，軟的方面包括針對寬限期即將到期但可能有還款困難者，採取個別協商；硬的方面則是考量不動產行情持續修正，就部分高風險客群開始限縮寬限期，最長不得超過一年，甚至直接不給寬限期。


土地銀行主管指出，土銀的房貸逾放比不高，新承作的房貸案件，針對房貸高風險客群，採取降低貸放成數或不給予寬限期，或不予承作等嚴謹規範，以降低高風險客群的授信風險。


華南銀行指出，於民眾寬限期即將到期前即會主動關懷，若借款人有發生影響未來還款能力的情形時，將提供延長借款期間或增訂寬限期等方案協助；考量不動產行情持續修正，因此自2017年起，已就部分客群限縮寬限期最長不得超過一年。

轉載 2018/10/02 【經濟日報／陳美君】


立法院預算中心公布「108年度中央政府總預算案整體評估報告」，列出119項施政計畫，國內日益嚴重的超額儲蓄問題，列為該計畫的第一項。該報告指出，去（2017）年我國超額儲蓄率高於日本、德國、南韓、中國大陸與泰國，顯示台灣超額儲蓄問題，比其他國家更為嚴重。


根據立法院預算中心報告，我國超額儲蓄（備註：計算基礎為本國人的所得GNI）比率與金額，自2015年以來連三年逾14%、約2.5兆元，政府相關部門應提升閒置資金的運用效率，以改善經濟失衡現象。



經濟日報提供

轉載 2018/10/01 【卡優新聞網／溫子豪】


現金回饋已是信用卡的決戰圈，高回饋卡片排行不斷洗牌。統計國內消費「無門檻」回饋以渣打現金回饋御璽卡1.88%最高，匯豐現金回饋御璽卡以1.22%回饋率居次；而「有門檻」則以星展炫晶御璽卡8.88%回饋最強，線上申辦渣打現金回饋御璽卡也有前3個月6.88%好康，國泰世華KOKO Combo卡、一銀綠活卡指定通路消費均享5%回饋，市場競爭相當激烈。國內消費現金回饋信用卡排行，如下表：

轉載 2018/10/01 【鉅亨網／林奇芬】


美國聯準會 9 月如期升息，目前聯邦基金利率來到 2.25%，而目前高收益債與美國公債的利差，已經縮小到 3.3% 左右，接近歷史低水準。若未來聯準會持續升息，高收債吸引力逐漸降低，投資人要多留意風險。


風險一，升息步伐穩定，高收債利差縮小


按照美國聯準會點陣圖預估，今年可能還有一次升息機會，2019 年還有 3 次升息機會，若按照此升息步驟，到明年 9 月，美國基本利率將高達 3.25%。目前美國 10 年公債殖利率已經突破 3%，明年再加碼 1%，至少有 4% 以上水準。


過去高收益債因為利率高，與公債利差大，可以吸引投資人，但隨著公債利率上揚，高收債與公債利差進一步縮小，高收債吸引力降逐漸降低。若以過去 20 年的歷史紀錄來看，二者利差最低是 2.5%，目前已經逐漸接近歷史低點。

轉載 2018/09/29 【蘋果日報／陳宥里】


近期發生假買房真詐騙糾紛層出不窮，因為不了解買賣房屋過程、加上涉案的地政士把關不夠嚴謹，導致數十位受害者紛紛站出來指控，全案已進入調查程序。房市專家建議，買賣交易最好找自己信任的地政士陪同，再加上承作履約保證，多重把關避免遭有心人士詐騙。


義祺地政士聯合事務所經理林以德表示，這些案件有些共同的特色，包括屋主均為自售房屋、物件本身零貸款、沒承做履約保證，在缺乏房仲、履約保證的把關下，加上涉案的地政士把關不夠嚴謹、屋主又不夠熟悉買賣流程，自然成為詐騙集團鎖定的對象。


這些案件在前期訂金、簽約用印階段並無問題，林以德解釋，完稅階段才是問題的開始，若依正常程序應是在完稅後，地政士須取得銀行設定的抵押權設定文件，連同簽約用印階段所取得的過戶文件至地政事務所，同時進行移轉與設定的手續，待驗屋無誤後，銀行才核撥剩餘尾款，而這些有糾紛的案件，買方卻是在完稅後逕自辦理移轉登記過戶，並不合理。

轉載 2018/09/28 【蘋果日報／王立德】


中央銀行昨日舉行第3季理監事會議，會中決議利率「連9凍」，重貼現率1.375%維持不變，不過對於台美之間利差擴大，央行終於出現與過往不同的回應，總裁楊金龍表示，相較於上次會議，貨幣政策基調「稍緊了一點」，但整體而言還是「適度寬鬆」；另在全球金融市場迎來10年多頭時，央行並對「政府企業負債」、「影子銀行」、「金融機構大到不能倒」三大危機示警。