Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/10/28 【卡優新聞網／溫子豪】


經濟成長力道趨緩，民間消費力道減弱，而「創業」的勇氣卻不見退縮。人力銀行業者調查，35歲以下的年輕族群8成5有創業意願，面對景氣不佳的現況，更有2成受訪者因此激起鬥志，加深創業想法。至於，已創業者的平均資本僅有25萬元，每月營收超過4萬元，只有約1成受到大環境衝擊，有結束營業的打算。

轉載 2015/09/08 【好房網News／林奇芬】


房地產的景氣循環，遠比股市要長得多，動輒10年以上的多頭、10年以上的空頭。買屋不如租屋，正是現階段你可以採取的策略。


我還記得1999年我在Smart雜誌工作時，我們製作了一個專題「買屋不如租屋」，當時台灣房市已歷經近10年修正，卻還看不到曙光。房市低迷、房價低檔盤旋、房租比房貸便宜，那時，買屋顯然不是個聰明的選擇。


不過這個情況到2003年之後，開始改變了。2003年歷經SARS風暴，股市暴跌、房地產也跳樓大拍賣，恐慌性殺出後，反而讓房市落底，開始展開回升行情，並一直持續到2014年，總計11年多頭時光，房價漲幅至少一倍以上。

轉載 2015/10/28 【蘋果日報林潔禎】


滙豐集團昨日公布調查顯示，逾7成受訪的台灣家長考慮讓子女出國留學，美國仍舊是家長心中首選，但海外留學代價不小，美國的留學費用，更是超出台灣父母原本打算支付成本的兩倍以上，如赴美就讀大學4年，將需500萬元台幣以上。





滙豐集團最新「教育的價值：學以致勝」報告在今年上半年調查了全球16個市場、5500多位父母對於子女教育的態度與行為。其中，台灣地區涵蓋超過300位家中至少有1位23歲以下子女並有掌握子女教育決定權的家長受訪。


調查結果指出，75%台灣父母考慮送子女出國留學，以獲得更優質教育環境與資源。美國仍是台灣父母選擇海外大學教育的首選，其次則是英國與德國，各獲38%的家長青睞，再來就是日本、加拿大等。

轉載 2015/10/26 【好房網News／林奇芬】


記得去年還有很多人說，台灣房價不會下跌，但今年房地產市場卻頻頻出現降價潮。近期還有四大負面訊息，顯示房地產寒冬來襲。相關業者真的要做好準備，才能順利挺過漫長嚴冬。


一，指標案流標，商辦預告寒冬

機構法人對房市敏感度，比一般民眾高，但最近三大重量級標售案，新壽曼哈頓商業大樓、新光三越A8、中信銀舊總部，已經有二個流標，顯示機構法人出價異常謹慎。業者預估，今年商用不動產成交額可能創下10年新低紀錄，連法人都不出手，顯示房市進入冬季。

轉載 2015/10/26 【聯合新聞網／余佳穎、吳雨潔】


薪水凍漲、經濟不景氣，本報民調中心進行「退休人生」大調查顯示，民眾認為退休前至少要存到一千萬元。學者認為，要多少退休金隨個人規畫有關，如沒有要遊山玩水、奢華度日，不一定要到「千萬」。這也突顯出低薪時代，民眾對老年經濟安全的想像，總擔憂「錢不夠用。」


調查發現，民眾認為平均需準備一千零七十一萬元才夠支應退休生活所需。詢問退休金的預計來源，六成九民眾要靠儲蓄，四成八希望透過投資理財規畫準備退休金，五成仰賴政府退休金，一成六表示退休後需要再就業才能有收入來源，一成三希望由子女支付。


主計總處日前公布受雇員工今年一到八月的實質經常性薪資，扣除消費者物價指數後，為三萬七千四百三十元，雖為近五年新高增幅，但仍低於二○○七年的三萬八千五百零八元，薪資未見成長。

轉載 2015/10/25 【蘋果日報／林巧雁】


坊間不時傳出無良的詐騙集團，而平民老百姓常常在幻想一夜致富的誘惑下，被天花亂墜的行銷所催眠，買下自己完成不懂、不熟悉，只追求超高報酬的產品，最後落得賠錢下場，虧損不少退休金，更嚴重的人甚至傾家蕩產血本無歸。


國泰世華銀行經濟研究處協理陳欽奇建議，民眾想投資時可注意3點：1、販售人是否為國內金融機構；2、留意匯兌風險；3、確認自己的保本與配息認知，與理專描述的定義是否相同。金融從業人員說，曾有客戶遇過有人以每季報酬高達5%的商品號召，等於1年賺20%，引誘不少人去買，但最後消費者才發現是個詐騙集團。

轉載 2015/10/21 【蘋果日報／詹宜軒】


低自備交屋不稀奇，近期有代銷業者推出「免錢交屋」，標榜人來就好，提供除銀行貸款之外，加上建商貸款額度，一紙合約就能晉升有殼蝸牛。若房價1千萬元，前3年每月貸款約5萬元，具有相當誘因，但專家提醒，在出手前仍須衡量個人負擔能力。

轉載 2015/10/23 【蘋果日報／陳瑩欣】


中信銀昨公告「2015年台灣跨世代家庭理財調查」，發現45歲以上民眾以延遲退休因應環境挑戰；7年級生卻改向「不期待繼承家產、重視自力更生」模式，為自己打造一片天，中信銀也以「鋼鐵草莓」來形容這新興族群。


中信銀行客群經營處副總經理楊子宏表示，這群被喻為「草莓族」的新生代，甫進入成家階段，逐漸成為社會中堅份子，歷經全球化與網路社群興起，從茉莉花到太陽花，7年級生民主意識與個人主義高漲，因此引用作家藍白拖的7年級的封號，針對「鋼鐵草莓」族群做出新調查。 





中信銀副總黃培直表示，家庭理財大調查已進行3年，今年納入「25~34歲」族群，結果發現對7年級生而言，大環境是艱困的，但他們有鋼鐵般的心靈，因此有「鋼鐵草莓」的封號。

轉載 2015/10/22 【鉅亨網趙曉慧】


「張老師」與花旗基金會今(22)日指出，國人常見的理財迷思有4大盲點，包括不清楚專家所規畫內容之風險與不確定性、高估投資帶來的獲利、金錢使用的價值觀與行為未能配合執行，以及缺乏每週、每月檢視自己的花費分配比例。「張老師」與花旗基金會從2008年合作打造民眾的理財教育課程，今天指出國人在理財行為方面常有下列4個盲點。

轉載 2015/10/22 【鉅亨網／趙曉慧】


你月存2萬了嗎？一項調查今(22)日指出，只有26%的民眾做得到，實際可執行的存款額僅在5千元至1萬元，民眾對於經濟的滿意度僅有6分；若透過理財，可以在5年內達成結婚、旅遊等夢想，34%民眾認為不可能，主要是物價太高、薪水太低，夢想只能束之高閣。


「張老師」與花旗基金會今天發表上述理財調查結果，以「你的財務規劃做對了嗎？」為主軸的問卷調查。調查指出，在547份有效問卷中，發現民眾對於經濟的滿意度僅有6分（滿分為10分），最常採用的理財方式有儲蓄、保險和定存，而想達成的夢想分別為旅遊／遊學，進修及結婚。

轉載 2015/10/21 【卡優新聞網／段楚禎】


汽(機)車燃料使用費補繳再次通知書，已於今(104)年9月底寄出，繳納範圍為全年度汽燃費費額，繳納期限至10月31日止。過去曾有車主向稅務單位反映，未收到稅單卻收到欠稅傳繳通知單，監理單位提醒車主按時繳納，以免逾期受罰。


汽機車燃料使用費繳納通知書，已於今(104)年7月份以歸戶方式，針對車主戶籍地址寄出，截至開徵期滿尚未繳納者，改以車籍地址再次寄出通知書，封面不僅多了「再次通知」字樣外，也多了「監理服務APP」QR Code下載，方便車主線上查詢及繳費。

轉載 2015/10/22 【蘋果日報／廖珮君】


第一金人壽委託尼爾森市調公司「2015年保險需求分析調查」結果顯示，有過半的民眾、平均從26歲開始規劃人生第1張保單，其中更有近3成的人在22歲前就有計劃，平均33歲做投資理財，42歲開始為退休做準備。

轉載 2015/10/21 【工商時報／張中昌】


面臨失業或無薪假時，若因為收入短少而繳不出保費，民眾不必急著解約，可先試著先減額繳清，或者再利用減少基本保險金額、透過展期定期保險等變更方式，保留保障權益及降低保費損失。


壽險業者表示，保戶在繳不出續年度保費時，先與保險公司客服中心聯絡，詢問該商品保單條款中，關於契約變更項目的權益後再作決定。事實上，有些商品可以變更為「減額繳清保險」，要保人可以用已累積的保單價值準備金扣除營業費用後的數額，作為一次繳清的躉繳保險費。


而且變更後，不必繼續繳費契約仍然有效，保險範圍與原契約相同，只是基本保險金額會降低。同時，也可採取變更為「展期定期保險」，讓保單仍有相同的保險金額。

轉載 2015/10/20 【卡優新聞網／段楚禎】


由好萊塢巨星勞勃狄尼洛、安海瑟威領銜主演的最新喜劇《高年級實習生》，讓企業開始思考晉用中高齡資深職員的可能性。勞動部勞動及職業安全研究所調查「45歲以上中高齡者就業狀況」，發現高達7成的中高齡勞工有經濟負擔。


過去10年全球人口的質與量，出現了重大結構性變化，受少子化、高齡化影響，最具關鍵的改變是全面勞動力短缺、適齡工作人口減少的趨勢，中高齡者勢必成為職場上不可或缺的重要人力。

轉載 2015/10/19 【卡優新聞網／方凡】


父母以自己為要保人購買保險，繳交保險金，當繳費臨屆期滿時，才將保單要保人改為子女。不過，國稅局認定為贈與行為，而要求繳納贈與稅，甚至由於要保人與受益人已非同一人，當滿期領回生存保險給付時，還須依所得基本稅額，計入當年度個人基本所得額，得不償失。

總經理投資術－仲向榮的可樂投資法

轉載 2015/10/17 【工商時報／黃惠聆】


曾在幾家外商銀行擔任財富或財務管理副總裁，目前是向威國際聯合投顧總經理仲向榮表示，「長期+定期定額」並不足以做理財常勝軍，因為選錯標的，長期下來還是不能累積財富。他說，這麼多年下來，他的各種投資有賺有賠，反而傻傻地持續扣款、長期經營再加上股債平衡的基金投資讓他最有成就感，因為可以穩穩地幫他累積財富。





仲向榮在投資界資歷逾25年，這20多年來，他最常被問到的問題就是「如何理財？」，仲向榮說，很多人都說「長期」定期定額投資效果不錯，不過他大量嘗試後，發現「長期投資」不見得可擊敗市場，有些資產若買在高點有可能10～20年後才能解套。以黃金為例，經過1970年代的兩次石油危機後，黃金的第一次牛市，終於在1980年時見頂，其後套了廿幾年，直到2005年起漲後，金融海嘯逼迫各國開啟降息與量化寬鬆之旅，2008年才終於解套，在高點買黃金的人，足足等了28年才解套！換言之，要是選錯了定期定額基金標的，即使長期定期定額是沒法保障理財安全的，但沒有人可保證定期定額可以選對基金。

轉載 2015/10/16 【卡優新聞網／溫子豪】


房價高高在上、遲遲不跌，有購屋需求的民眾，只好轉而選擇15年以上屋齡的物件，使得老屋意外成為房市主角之一。不過老宅問題多，內部裝潢、外部修繕，確實是入住前的一大課題。房仲業者建議裝修報價5大重點，並注意報價單上應有的7大欄目，以保障自身權益。

轉載  2015/10/15 【卡優新聞網／段楚禎】


根據瑞士信貸「2015全球財富報告」，全世界一半的財富只集中在1%的人口手中。而台灣2015年總財富毛額為4.07兆美元，扣除負債0.48兆美元後，總財富淨額為3.59兆美元，居4小龍之冠且財富分配相對平均。


「2015全球財富報告」指出，全球的財富總額達250兆美元、約新台幣7,500兆元。2014年家庭資產有成長的國家分別為中國、英國、美國，其中，美國擁有6萬1,300位資產超過5,000萬美元的富人、中國9,600位、英國5,400位。


反觀台灣景氣低迷，全年經濟成長率GDP年增率保1無望，而根據「全球財富報告」調查，2015年總財富毛額為4.07兆美元，扣除負債0.48兆美元後，總財富淨額為3.59兆美元。

轉載 2015/10/15 【蘋果日報／陳瑩欣】


社會新鮮人要如何突破低薪22K？安永會計師事務所稅務部副營運長沈碧琴接受《蘋果》專訪，以自身經驗勉勵年輕人，她回憶大學畢業第1份工作，月薪僅18K，現在晉升合夥人，月薪已超過第1份薪水的10倍以上。沈說：「年輕人需要給自己更多機會，但機會不會從天上掉下來，而是你要準備好自己。」

轉載 2015/10/14 【經濟日報／王奐敏】


根據路透對中國基金經理人最新調查顯示，高達九成經理人願意加碼或維持現有股票倉位，僅一成對中國股市的配置建議減碼。同時中國基金經理人對未來三個月股債建議配置分別為65%、16%，顯示即使6月及8月中國股市歷經二波修正，但中國內資仍維持「股優於債」投資策略，透露股市在歷經前波劇烈修正後評價偏低，投資價值已逐漸浮現。



中國基金經理人對陸股投資建議資料來源：路透社、群益投信整理