Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/11/26 【NowNews／林奇芬】


感恩節到了，但日子卻不平靜。恐怖攻擊事件頻傳、原物料價格直直落、除了美國經濟表現較穩定之外，其他沒有甚麼好消息。國際股、債市仍撐在高檔，但卻無法帶動激情。投資進退二難，採取守勢較安心。


本周四是感恩節，我特別查了一下感恩節由來，原來也與宗教有關。當年英國清教徒因為受英國國教迫害，選擇出走尋找新樂土，最終在美國麻州落腳，第一年耕種後慶賀豐收，因而有感恩節源起。


在感恩節之際，國際政治、金融市場卻不平靜。中東糾葛的宗教、種族問題，也同樣帶來移民遷徙，但卻不是和平的感恩活動，而是更多恐怖攻擊事件，令人不勝唏噓。近期金融市場表現，具有相當韌性，但仔細評估背後條件，卻是一好三壞的緊張情勢。

轉載 2015/11/25 【聯合晚報／楊雅婷】


9成開始為退休儲蓄 高於全球平均的68% 6成投資股票 高於全球平均近2倍


貝萊德集團最新2015年全球投資人意向調查（Global Investor Pulse Survey）顯示，台灣投資人對未來的財務狀況樂觀度為51%，而台灣「準退休族」對財務未來感到正面的比率更高，達54%，高於全球「準退休族的」52%，也高於台灣「千禧世代」的46%。

轉載 2015/11/25 【工商時報／陳欣文】


「摩根台灣投資人信心指數」最新結果出爐，2015年第4季台灣投資人信心指數從谷底往上，略微回升至83，終結下滑趨勢，惟仍處於近三年低點；投資人票選2015年投資代表字，結果由「平」字勝出，至於未來半年最想加碼的市場，台股和中國則分居一二。

轉載 2015/11/20 【卡優新聞網／溫子豪】


錢包內卡片層層疊疊，趁著年底來一場「瘦身術」，剪掉不須要的信用卡，也減輕荷包負擔。不過，剪卡前須謹記3大步驟，包含找出半年以上不用的卡片、挑出分期付款中，或是代扣繳的信用卡，並用光信用卡中的紅利或現金點數，便能「0負擔」輕鬆剪卡。


一般來說，打入「冷宮」超過半年以上的信用卡，還是趁早「說再見」，不僅可在半年後再度成為「新卡友」，享有銀行提供的辦卡好康，還能省下每月檢查帳單、年費的時間，對持卡人而言，更是重新檢視消費、理財的好機會，也可降低失卡風險。

轉載 2015/11/20 【卡優新聞網溫子豪】


台灣職場工時高、薪資低，上班族因此萌生「海外就職」念頭。根據人力銀行業者調查，高達8成受訪者有意或曾經在海外工作過，主因在於國內薪資太低，最想前往美、加地區工作，也有超過6成願意至東協國家就職，甚至有2成5坦言「無意再回台就業」，顯見人才外流情況嚴重。


根據英國牛津經濟研究院「全球人才2021」報告，2021年台灣人才外流將衝上世界第一，且每10名海外工作者，就有1名是「專業人才」。今(20)日1111人力銀行也發表調查結果，8成上班族有意或曾經在海外工作過，其中包含12.4%已經回台及4.1%仍在海外，原因在於「國內薪資環境低落」(62.6%)、「開拓國際視野」(54.3%)及「看好海外市場發展」(27.9%)。

轉載 2015/11/18 【NowNews／林奇芬】


11月13日星期五，巴黎深夜發生多起恐怖攻擊，造成超過120人死亡慘劇。法國緊急應變，並大規模轟炸伊斯蘭國在敘利亞地盤。金融市場在隔週開市後，反應冷靜，並未出現大暴跌走勢，金價也未大幅上揚，顯示投資市場對此事件很淡定。然而一、二天的市場反應，並不代表危機完全解除。針對恐怖攻擊後，未來投資市場走向，有三種發展可能性，不彷沙盤推演一下。

轉載 2015/11/18 【NowNews／曹逸雯】


你知道房地合一課稅明（2016）年正式上路後，跟現在到底有什麼差別嗎？你知道新舊制的稅額可能相差數十萬元嗎？房仲業者建議，可以從「贈與不動產方式」、「持有時間長短」、「登記名義人為誰」3大重點，作為參考準則，評估結果如果是舊制較有利，手腳可得快一點，才能趕在今年底前完成過戶登記。

轉載 2015/11/16 【好房網／林奇芬】


先買車還是先買房，男女想法大不同。汽車是消費品，房地產是資產。你的金錢觀影響你的決定，也影響你未來是貧是富。看到一則新聞報導，某對名人夫妻上節目透露，夫妻倆為了該先買房還是先買車大吵一架。可想而知，男生想先買車，女生想先買房，男女消費與理財觀大不同。

轉載 2015/11/14 【蘋果日報／林潔禎】


年底將屆，許多人會趁機檢視個人包含保險在內的財務整體規劃，但除了人身保單外，名下不動產也不要忘記審視；產險業者指出，居家生活應留意用火安全，建議投保「住宅火災保險」來加強居家安全保障，其中又以房貸族、房東族以及集合住宅族3族群更要注意保額是否足夠。根據內政部消防署統計，去（2014）年全國火災次數共1417次，其中建築物火災發生1065次，比率高達75.2%，歷年住宅火災風險居高不下。

轉載 2015/11/12 【NowNews／顏真真】


工作賺錢是為了過更好的生活，但在物價飆漲，薪水不漲的情況下，很多上班族都成了「窮忙一族」，不僅常感嘆錢難賺，扣除每月基本開銷，不僅能存的錢有限，也讓累積財富成為空想。其實，只要透過妥善理財的好習慣，並按部就班，先理債再理財，針對薪水分門別類，設立專款專戶，避免成為月光族，最後再善用投資工具，還是可以積沙成塔，讓小錢變大錢。


根據主計總處統計，台灣實質月薪已退回15年前水準，今年1至8月經常性薪資平均38,617元，為歷年同期最高，但扣除物價漲幅後，實質經常性薪資僅剩37,430元，為2000年以來的最低水準。

轉載 2015/11/11 【蘋果日報／于靜芳】


今天是1111單身日，不少人慶祝單身快樂，但也有民眾想找到另一半，買房共組家庭。房仲調查，超過6成民眾為了結婚買房，更有超過4成選擇登記女方名下。


台灣房屋智庫調查購屋民眾，發現近62%民眾購屋與結婚計劃有關，對於購屋頭期款，53.2%民眾由夫妻共同負擔，其次33%則由男方負擔。至於買屋登記在誰名下？以登記在女方名下佔40.4%最多，其次夫妻共同掛名持有佔28.4%。

轉載 2015/11/05 【蘋果日報／于靜芳】


今年房市冷，六都1~10月建物移轉棟數創10年新低，據房仲調查，近7成屋主開價願降1成，但民眾多期待2~3成讓價，導致成交慘淡。學者預估，明年全台房價可能跌2~3成，交易量可望比今年回升1成。

轉載 2015/11/06 【工商時報／陳碧芬】


台灣經濟研究院最新分析，今年房市前9個月的成交量，較去年同期萎縮17.13％、交易價格呈現個位數衰退，六都及北台灣是今年房市的重災區，台經院副研究員劉佩真指出，明（2016）年在房地合一稅上路、奢侈稅期退場下，預估量、價會各再出現近一成的跌幅，從今年「量縮、價小跌」，轉為量價俱跌的現象。





台經院指出，明年初的大型選舉影響房市現況的可能性不大，馬習會則因帶來兩岸關係和諧的訊號，有助於房市表現。且今年房市亦仍有亮點，即台北市Ａ級辦公租賃市場景氣延續穩健上揚，空置率以台北敦北／南商業區的減少最為顯著。


台經院昨（5）日舉行2016經濟景氣趨勢研討會，營建房地產專家劉佩真報告2016年台灣房地產走勢的關鍵分析，並公布台經院調查的國內營業建營業氣候測驗點，11月的廠商對景氣判斷變化的看法，仍持續位處於相對低檔，展望明年前景落於悲觀區域，「距離信心回升的距離，還非常遙遠」，劉佩真指出，明年房市唯有價格下跌，才能使供應高峰轉化為銷售高峰。

轉載 2015/11/04 【NowNews／林奇芬】


天氣變冷了，最近準備換季清衣櫃，又發現一些一年沒穿過的衣服，該是把它們出清的時候了。不只衣服如此，你是否發現投資也如此。東買一樣、西買一樣，卻忘了它的存在，現在也該是清理手上投資產品的時候了。


投資重要法則之一，分散風險、資產配置。但卻沒叫你開雜貨店，甚麼都買一點。投資成功關鍵，在「精」不在「多」。你手上抱著一堆虧損的基金、股票，還是一支會賺錢的股票、基金。何者才是你想要的。

轉載 2015/11/04 【NowNews／顏真真】


今（2015）年下半年，全球股災令不少投資人心情如同洗三溫暖一般，跟著股市行情起起落落！其實投資本來就有風險，誰也不能保證可以獲利，但如果不想要每天盯著股市漲跌、擔心受怕，不如以定時定額投資基金，不僅讓投資事半功倍，更可降低風險，若再搭配自動停利及逢低加碼的機制，還有機會提高投資勝率。

轉載 2015/10/30 【蘋果日報／洪子恩】


新版不動產說明書正式上路，建物方圓300公尺範圍內的重要環境設施，皆須記載。據房仲統計，殯儀館、墳墓地是民眾最無法接受的設施，而學校、市場則對房子有最多加分，民眾買房前詳讀說明書事項，會更有保障。





日前21世紀不動產針對25歲以上民眾進行調查，共回收2558份有效問卷，其中，與「亡者」相關的嫌惡設施如殯儀館、納骨塔、高壓電塔、基地台等，造成的心理干擾，比健康干擾的影響更大，68%民眾認為議價空間可達2~3成，也成為買屋的一大篩選指標。

轉載 2015/11/03 【蘋果日報／陳瑩欣】


壽險理賠和規避遺產稅到底能不能劃上等號？安侯建業（KPMG）會計師事務所昨舉辦稅務論壇時，成為討論焦點。安侯法律事務所律師林俊宏舉例，「帶病投保」的疾病到底是什麼，沒有明文規定，包括短期投保、密集投保、高齡投保皆缺乏明確認定標準，灰色地帶太多，對民眾不利。

轉載 2015/11/02 【中時電子報／莊丙農】


11月11日光棍節即將來臨，根據內政部戶政司統計，103年30～44歲未婚男女已逼近200萬人，約占此年齡層總人口數三分之一，可見單身/獨居將逐漸成為不可忽視族群。


單身族群容易因為生活負擔輕，而忽略了規劃風險保障與退休養老的重要性，AIA友邦人壽針對不同年齡層的單身族群，提供不同保險規劃建議，總經理侯文成表示，社會結構的改變，使得單身人口在短時間內從少數族群變成多數族群，將成為普遍的社會現象，建議利用有穩定工作收入時期，以具「保障與長期儲蓄」特色的保險商品，來為單身生活奠定穩固的財務與保障基礎。

轉載 2015/10/31 【工商時報／朱漢崙】


財政部次長、國安基金操盤手，同時也是土銀代理董事長吳當傑，在本月份交出了一張亮眼的國安基金操盤成績，由於他先前曾擔任證期局長、金管會副主委，主管資本市場多年，現在又以財政部次長之姿操盤國安基金，並且同時擔任土銀的代理董事長，如何看待投資人理財，要注意哪些問題，他的見解也就格外引人重視。





對於理財，吳當傑笑稱，由於他自己主掌資本市場多年，因此不僅是他自己，太太與小孩也都沒有開證券戶頭來買股票；他並提及，除了存款之外，先前擔任國中老師的太太大概較會幫家人買投資型保險、人身壽險等保單。儘管自己與家人都不操盤買股票，但由於長年主掌資本市場管理，吳當傑對於投資人在股票應注意哪些問題，倒是有一些長期觀察的心得與建議。

轉載 2015/10/28 【NowNews／林奇芬】


一次演講會後，一位看起來六十多歲的朋友（在此稱她為阿美女士），來問我有關於滬深2X的問題。原來是今年上半年陸股氣勢如虹，讓阿美很心動想要投資陸股。但是，她不知道該如何投資，7月初聽人介紹買進了滬深2X，大約在16元買進，目前跌到12元左右。阿美來問我，主要是想知道，該不該繼續持有，何時會解套。我問了她幾個問題之後，我有點傻住了。