Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/11/08 【蘋果日報／倪浩倫】


電影「功夫」裡的包租公、包租婆，每天不須工作，靠收取租金為生，讓人好生羨慕。只是想當個輕鬆的包租公、包租婆，購屋時，得要慎選產品、社區和地段；出租時，也要篩選房客、重視其居住品質，才能收租沒煩惱、輕鬆數鈔票。


市場上的出租型產品，大致可分2種：套房以及一般住宅。多數銀行認定，套房為未滿15坪、附獨立衛浴的住宅；一般住宅則同時含有公共空間（客、餐廳與廚房）與私人空間（臥房）。永勝資產管理集團執行長徐銘達分析，套房投資報酬率較高，多受投資客青睞；而一般住宅除了收租外，因為坪數大，房價增值時，獲利也會相對較多，買方以置產客為主。

轉載 2014/11/05 【經濟日報／林春江】


施羅德亞洲多元團隊投資團隊主管高倫博士昨(5)日來台分享2015年經濟預測，他預期，美國景氣持續復甦，美元也會相對強勢，明年6、7月間美國聯準會（Fed）將第一次升息，明年底利率約至1.5%，利率偏低情況下，建議布局美股，尤其是中小型股。





高倫指出，全球經濟走向不同步，成熟國家利率仍在低點，加上原物料價格下滑可望解除通膨壓力，他認同Fed利率邁向正常化的腳步規劃，而在流動性充沛、通膨偏低、成長力道適中的環境下，有利股市表現。他說，美國利率降無可降，一定要升息，隨利率走高，美元還會進一步升值，跟2000年比，未來美元升值空間還很大，所以作多美元並放空其他貨幣。

轉載 2014/11/05 【經濟日報／蔡靜紋】


近期國際美元走強，使得美元相關投資工具受到注目。專家建議，民眾規劃退休資產配置時，不妨採行美元加新台幣的雙元保障策略，一來可分散突發因素的波動風險，二來兼具多元的靈活彈性，穩健累積資產。


美國近來經濟好轉，失業率降至6%以下，創下2008年7月金融海嘯以來的最佳表現，美國聯準會（Fed）宣布中止量化寬鬆政策，帶動升息預期，反觀日本銀行（央行）宣布擴大寬鬆，使得日圓匯價急貶，帶動亞幣競貶潮，又進一步推升美元走強。


壽險人士表示，目前市面上美元保單的年化報酬率約2%~2.5%，高於新台幣1年期定存，具有投資價值，但必須承受匯率變動風險，因而就理財觀點來看，若預期美元僅是短期走強，不建議特別追進美元保單，若是以長期投資為出發點，且認為美元長線強勢，便可將部分資產配置於美元保單。

轉載 2014/11/03 【優活建康網／陳承璋】


日復一日每天工作內容都一樣、主管天天找碴好煩人！你曾因工作得不到成就感，主管交辦事項太多太雜而出現倦怠感嗎？根據人力求職網的調查發現，九成以上的上班族曾經出現過倦怠感，更有五成六的人表示，當下倦怠感濃烈，恨不得趕快離職，但要讓上班族恢復工作好心情，也不是沒有辦法，只要雇主准假連續二十一天，或是加薪至少五千元以上，天天灰頭土臉，眉頭深鎖的上班族，就能容光煥發如沐春風，繼續好好努力上工。

轉載 2014/11/03 【MoneyDJ／徐伯豫】


今年以來日圓走勢直直落，尤其上周日本政府宣布將採無限期寬鬆貨幣政策後，今(11/3)日一美元已可換得114日圓，讓喜愛到日本旅遊的台灣民眾興奮得不得了，趕緊換錢，準備到日本好好渡個假！


不過除了到日本觀光，相信近年來您也有注意到，日本房地產在台灣也掀起了一波熱潮，不少房仲業者紛紛舉辦說明會，希望高資產客戶與其持有現金尋找投資機會，不如到日本置產。根據了解，東京的租金投報率比台灣要來得高，加上2020年東京將舉行奧運，近期日本商用不動產也頻有好消息傳出，業者對於日本的房地產後市，相當有信心。

轉載 2014/11/02 【經濟日報／陳怡慈】


食安拉警報，增加國人罹患肝腎、心血管疾病、癌症等的機率。專家指出，投保醫療險可視為最後一道防線，建議循醫療金字塔順序、由下而上搭建防護網。醫療金字塔最底層為保障範圍較廣的「住院、手術醫療險」，第二層為針對罹患特定傷病 (或癌症)提供一次給付的「重大疾病險」與「防癌險」，最上層是因應長壽世代照護風險的「長期看護險」。

轉載 2014/11/01 【工商時報／魏喬怡】


「當前的環境，不能只仰賴單一固定收益來源，」德盛安聯收益成長基金經理人傅道格（Dough Forsyth）說，收益環境愈來愈嚴峻，投資也必須從多元資產的角度找收益機會，他以自身操作的基金為例，因為體認到收益機會不只侷限在傳統的債息，他匯集三大資產類別：高收益債、可轉債和成長股，為投資組合另闢股息、資本利得和權利金收入作為現金流來源，這樣的「三分進擊策略」，就是他讓收益再進化的關鍵。





傅道格目前身兼德盛安聯美國固定收益投資長以及德盛安聯收益成長基金經理人，該檔基金過去一年績效在同類型中名列第一，讓傅道格成為境外平衡型基金的冠軍操盤手。而在他的三分進擊策略下，基金過去一年每月年化配息率穩定維持在8％到9％左右，持續的收益和穩定的成長表現，讓這檔基金也成為晨星最新報告中，近一年全球淨流入幅度最大的熱銷基金。

轉載 2014/11/01 【蘋果日報／徐馬政妘】


民眾買房當然希望以愈便宜的價錢，買到使用坪數愈大的房子，但有時大空間是違法得來的。有些建商或屋主會在拿到使用執照後，開始二次施工，以增加室內使用面積，但二次施工若遭舉報，會被強制拆除或處以罰鍰，民眾須了解仔細。





二次施工(簡稱二工)指的是建商或屋主申請使用執照後，在原本的核准圖外，變更設計及格局，像是陽台外推、夾層、空間變動、1樓開放空間做私人平台等行為，而未重新申請使用執照變更。在此情況下賣給民眾，買方易有被舉報拆除的風險。

轉載 2014/10/31 【鉅亨網／許庭瑜】


行動裝置的時代來臨，根據Google調查顯示，台灣民眾平均一個人擁有2.7個行動裝置，不僅改變民眾的消費習慣，同時也改變民眾的理財通道。而對於忙碌的上班族來說，只要利用理財APP，即使是零碎的時間，也可以達到記帳、省錢，甚至投資的功效。

轉載 2014/10/30 【經濟日報／王淑以】


台股首檔槓桿及反向型ETF將在今（31）日由元大寶來投信發行上市。台灣證券交易所副總經理黃乃寬表示，接下來11月下旬富邦投信槓桿及反向型也將上路，藉由熱絡商品推出，證交所訂出明年ETF占台股成交量比重，要較今年倍增至3%的目標。

轉載 2014/10/29 【卡優新聞網／溫子豪】


今(103)年剛畢業的職場新鮮人，多半都已找到工作、塵埃落定了。隨著時序推向年底，就業市場開始「化明為暗」，轉向「跳槽」風向。根據人力銀行業者調查，最近1個月的主動應徵者中，仍在職的人占比約36%，比去(102)年同期增加約6%，顯見「騎驢找馬」成為近期人力資源的主流。業者特別製作轉職檢核表，從4大面向檢視現職對員工的影響，若無法改善缺點，再開始轉職計畫。「S.M.L.D」轉職檢核簡表，如下表：

轉載 2014/10/29 【鉅亨網／許庭瑜】


政府打房動作頻頻，除了積極查稅之外，也祭出囤房稅和房地合一稅來抑制房價過高的問題，加上年底選舉攪局，今年整體房市呈現「量縮價盤」格局。不過房價到底該下修多少，真的有下修嗎？根據台灣房屋智庫調查發現，77.54%的無資產族(無殼族)對目前房價下修無感，甚至有23%覺得不跌反漲。





台灣房屋智庫近行買賣價差調查，發現對無資產族而言，77.54%無感於目前房價下修，其中54.19%覺得房價都差不多，23.35%甚至覺得不降反漲。反觀有房一族則對價格比較敏感，45.45%感受到房價跌，其中39.89%下修一點，5.56%覺得下修很多。

轉載 2014/10/28 【經濟日報／陳美珍】


房屋及土地分屬不同人所有，小心，節稅恐怕無望。


財政部指出，房、地所有權人若不相同，除非房地的所有權人分別是本人、配偶與直系親屬中的任何一人，否則，屬於土地部分的自用住宅優惠地價稅率，將會因為喪失資格而無法享有較低稅率。地價稅的基本稅率為1%，符合自用住宅用地要件者，地價稅率只有0.2%，兩者稅額相差四倍。


財政部表示，申請按自用住宅用地稅率課徵地價稅，必須土地所有權人本人、配偶、直系親屬在該地辦竣戶籍登記，且無出租、無供營業使用情形，地上房屋亦須是本人或配偶、直系親屬所有，才可以享受自用住宅優惠地價稅。



房地不同人申請優惠地價稅適用原則

轉載 2014/10/28 【卡優新聞網／楊晴萱】


摩根投信今(28)日公布第3季「摩根定期定額溫度指數」，較前期微降1度來到63度，但仍維持在60度以上的熱度。主要反映第3季美國經濟數據回溫，帶動全球股市勁揚，進而拉抬投資人加碼扣款的自願，並同步推升每月平均定期定額扣款金額，一舉衝上7,000元，以7,063元創歷史新高。摩根定期定額溫度指數，如下表：

轉載 2014/10/25 【蘋果日報／郭寶懃】


想當個每個月坐收租金的包租公、包租婆嗎？得先搞懂租金投資報酬率，要精準計算，才能在低利率時代從中獲利，避免直接住進「套房」。銀行利率處於低檔，不少民眾會選擇收取穩定租金，晉升為包租公、婆，但要進場前，得先估算租金投資報酬率有多少。專家建議，得排除房屋閒置時間、修繕費用等變動成本，並留意政府實施房地政策走向，如房貸利息調漲等，才能精算出真正的租金報酬率。





估算租金投資報酬率，是投資房地產前最重要的功課。傳統的投資報酬率的計算方式，是以「年租金」(分子)除以「房價」(分母)計算，如房價600萬元，月租金1萬元，年租金12萬元，年租金投資投報率為2%。因無扣除變動和持有成本，又稱為「毛投資報酬率」。

轉載 2014/10/25 【蘋果日報／徐馬政妘】


標購法拍屋程序繁複，從購屋到過戶的時間又長，民眾若覺得程序太麻煩、自己不方便或不熟悉法拍市場，可以委託代標公司幫忙處理，只是代標公司品質參差不齊，民眾在挑選代標公司須小心。法拍屋的購買程序有很多「眉角」，台灣房屋加盟事業總部法務游璿樺表示，民眾若不熟悉，可以委託代標公司協助購屋，只是買賣不動產須特別委任，很慎重，所以民眾要特別留心與代標公司間的合約。

轉載 2014/10/23 【鉅亨網／薛景懋】


時節進入秋季，此時正是絕佳檢視自己荷包的時機，並在毫無節制的春節長假到來前，好好規劃長期財務目標。


《富比士》專欄作家 Alexandra Talty 針對如何培養良好理財習慣，匯整許多財經專家、理財達人的觀點和意見，希望透過日常生活的細節，從小地方做起建立儲蓄的好習慣，跨出通往財富自由的第一步。


經濟學家、前美國企業研究院 (American Enterprise institute) 經濟政策計畫負責人 Abby McCloskey 曾表示，關於儲蓄，「最好的建議就是如俗諺說的『及早儲蓄、經常儲蓄 (save early and save often)』，雖然大家都知道應該要儲蓄，就如同喝白開水一樣，但總是知易行難」。

轉載 2014/10/22 【經濟日報／葉家瑋】


近期美股三大指數表現回穩，美國羅素2000指數更是率先反彈，雖去年漲勢洶湧的美國中小型股，今年來表現相對顛簸，不過，隨著美國景氣擴張趨勢確立，美國中小型股可望震盪走高，長線表現更有望勝過大型股。



美國景氣擴張期間小型股與大型股表現


美股三大指數近日出現反彈，即便走跌也留下下影線，凸顯買盤承接力道，事實上美股的止穩有跡可循，本月以來羅素2000指數上漲1%，明顯優於道瓊工業指數、那斯達克、標普500指數下跌1%至2%的表現。

轉載 2014/10/22 【中央社】


交通部與各部會協調降低道路事故死傷人數，研擬汽機車嚴重超速，將加重保費，最快明年中實施。台灣汽機車交通死傷事故年增3萬多件，交通部長葉匡時昨天邀集金融監督管理委員會保險局、教育部、衛生福利部與內政部警政署研商，降低全國道路交通事故死傷人數，預定明年初提出通盤方案。


交通部參事謝界田今天上午在記者會表示，交通部與金管會保險局將評估汽機車針對行人肇事致死、機車酒後駕車等違反道路交通管理處罰條例第43條規定的重大違規行為，將比照汽車酒駕實施保費加重制度，提高強制汽機車保險費用。

轉載 2014/10/21 【卡優新聞網／張家嘯】


近年常見的保單漲價風，明(104)年可望暫緩。金管會今(21)日公布104年保單責任準備金利率，各幣別保單幾乎皆維持今(103)年水準，僅針對躉繳傳統即期年金險，明年起准用繳費6年期以上的利率，保費可望因此反而變便宜。