Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/08/13 【中國時報／邱琮皓】


中產階級好辛苦！一項最新公布的台灣中產階層的願望與夢想調查報告指出，台灣的中產階級平均家庭月收入為14.3萬元，不但是北亞地區最低，甚至還落後中國遼寧、河北、江蘇等二線城市。台灣大學國發所副教授辛炳隆表示，台灣的低薪問題已經是不分藍領白領的全面低薪。


2015年北亞地區自認中產階級平均家庭月收入


這份友邦人壽所做的調查報告，共訪問了500位自認是中產階級的台灣民眾，其中400位年紀落在25至49歲、100位年紀為50歲以上。

轉載 2015/08/12 【NowNews／彭夢竺】


希臘國債危機引發世界關注，根據調查指出，有65%的民眾擔心台灣步上希臘的後塵，再加上台灣出口連續衰退，最新「國債鐘」(指財政部大樓門口上方設置的跑馬燈，顯示著我我國政府積欠的短期和長期債務，以及每一位國民所負擔的債務金額。)也顯示，7月底平均每人負擔債務23.1萬元，比6月增加了1千元，如何保障生活、守住荷包已經成為全民議題，復華投信建議及早開始建立正確理財觀念，為自己辛苦存下來的錢做好長期規劃，免得到時生活入不敷出，讓自己的財富也希臘化了。



▲金複合投資法示意，先選定一筆保守/穩健型基金為母基金，利用定時定額轉投資積極型的子基金，一旦達到指定報酬率，自動停利出場再滾回母基金中。（圖／復華投信）

轉載 2015/08/12 【工商時報／魏喬怡】


今年陸股堪稱全球表現最戲劇化的市場，經過6～7月A股修正，今年來上證綜合指數仍上漲18％、深圳A股指數仍上漲逾50％，據德盛安聯最新全台理專大調查發現，7月調查仍有近6成理專認為大陸及大中華下半年最有上漲潛力，且有超過5成理專表示大陸以及大中華市場仍是目前客戶最多的投資部位，但是有8成理專認為，大陸和大中華可能也是下半年波動最劇烈的市場。

轉載 2015/08/07 【好房網／賈蓉】


股市大跌、房市吹冷風，不少民眾因資金吃緊，導致房貸還款出現問題，讓不少房產紛紛流入法拍市場。專家透露，銀行為了避免民眾交不出錢、斷頭，反而出現「債主最大」的情形，民眾若出現資金運轉吃緊的情況，可利用4招與銀行談判，「偷吃銀行豆腐」。

轉載 2015/08/11 【工商時報／孫彬訓】


統計7月15日至8月6日期間台股交易日，融資餘額連減17日，目前在相對低的位置，大盤下檔空間相對有限，過去經驗來看，只要融資餘額來到年度新低水位，通常都是中長線布局好時機，現階段是台股基金逢低中長線布局的最佳機會點。群益投信表示，融資餘額越低表示散戶手中持股越低，有利籌碼沉澱，台股6日融資餘額約1,548億元，來到今年新低水位。

轉載 2015/08/08 【蘋果日報／畢務潔】


租屋習慣大解密！根據市調公司調查，現階段租客找房時，有6成以上的租客會使用租屋網站尋找物件；而最常選擇的租屋類型，51.9%的租客偏好套房產品，其中又以公寓分租套房因經濟實惠又具隱密性，最受民眾青睞。





不說你不知道的租客習慣，《蘋果》委託創市際市場研究顧問調查，共回收1068份有效問卷，結果顯示使用租屋網站找屋的民眾（例樂屋網、591網站）高達60.5%。樂屋網行銷部經理蘭奇蕾表示，不管是租屋還是買屋，現在民眾多以網路作為主要調查工具，先了解區域行情進行物件比較、連絡看屋，該網站今年上半年就有13萬筆租屋廣告上刊，比去年上半年成長了44%。


常用租屋網挑物件


網路找屋已經蔚為風潮，崔媽媽基金會法務組組長曹筱筠提醒，使用租屋網站雖然方便，但租客還是須要注意網站上的照片有可能失真，承租前最好是實地去看屋才夠準確，避免承租後發生糾紛。





租客最常選擇承租的物件類型，該份調查也指出，公寓分租套房以及大樓獨立套房分別居第1、2名，合計套房格局就佔了51.9%，曹筱筠指出，套房格局具有一定的隱密性，且不須與人共用廁所及公共空間。租屋族李珩珣表示，自己找屋首選套房格局，租金雖比雅房高，但增加些許預算就能獲得更大的生活空間，且有獨立的衛浴，只要在可負擔的能力範圍下，都會選擇套房。租屋預算方面則是超過半數的受訪者租金預算落在5000元~1萬元。





【達人說】透過租屋經紀人須留意

現在租屋網站上出現租屋經紀人，收費較房仲費用低廉，但租屋經紀人較無法篩選房東品質或是物件屋況，租屋族看屋前須多注意。

轉載 2015/08/07 【經濟日報／游智文】


台北市房價雖不再飆漲，但房仲業統計顯示，首購族平均年齡今年又多了一歲，市中心來到40.9歲，市郊也達40.1歲，雙雙突破40歲的大關。新北市緊追在後，一級房市熱區，首購族平均年齡也達38歲。



資料來源：永慶集團成交資料 資料統計日期：2011年1月1日至2015年7月31日 記者游智文／製表


永慶房產研展中心經理黃舒衛表示，受政府管控房市影響，全台房市交易量萎縮，房價也不再飆漲，甚至出現修正，不過，由於政府調控房市，以高總價為主要對象，首購族購買的中低總價產品，所受衝擊較小，總價甚至較去年仍小幅墊高，在購屋壓力持續升高，首購年齡也因此繼續攀高。

轉載 2015/08/07 【時報資訊／任珮云】


八仙塵爆意外迄今已1個多月，造成逾500人燒燙傷、10人死亡，依傷亡者年齡分布來看，75.1%的人在24歲以下，且目前正值暑假，年輕人意外事件頻頻發生。《Smart智富》針對18~30歲年輕族群進行購買保險的網路問卷調查，結果發現，受訪者中僅42.8％的人有購買意外險，意即逾57%的年輕人沒有意外險。

轉載 2015/08/07 【工商時報／黃惠聆】


勞工團體去勞動部抗議勞退新制退休後每個月領不到3,000元，精算師說，單靠資方所提撥的勞退新制，民眾在退休後可以領的退休金的確不多，所得替代率也低，但每個月領不到3,000元恐怕不盡然，因為每個人的薪資、年薪都不同，且計算公式複雜，民眾每個月會領多少退休金，要到有民眾可以領退休金時，也就是109年之後才會較清楚。

轉載 2015/08/06 【蘋果日報／陳瑩欣】


財金智慧教育推廣協會昨日公告「2015全台親子理財現況大調查」結果，發現近7成的年輕爸媽擔心孩子未來經濟無法獨立成為啃老族；爸媽對教小孩理財教育平均自評分數僅68分，勉強及格；另外，多數家庭爸爸不教孩子理財，超過5成以上的受訪者表示，若孩子遇到金錢問題，會去問媽媽。





財金智慧教育推廣協會（FINLEA）調查發現，4成受訪者認為媽媽比較會理財，也是挑起親子理財大樑，近47%受訪家庭表示，媽媽花較多時間教孩子理財，僅17%家庭是爸爸花較多時間教；42%受訪者認為媽媽對小孩的理財觀念和行為影響較大、僅23%認為是爸爸；當孩子遇到與錢相關問題時，僅16%會去問爸爸。

轉載 2015/08/06 【工商時報／魏喬怡】


父親節將至，中信銀推出「2015臺灣父親理財大調查」指出，本次調查發現臺灣爸爸理財意識高，超過6成受訪者表示爸爸掌握家中經濟大權，理財過程中，爸爸最煩惱的是「缺乏退休規畫」，其次對「子女教育基金儲備不足」、「存款不足入不敷出」也相當苦惱。

轉載 2015/08/05 【經濟日報／郭及天】


北市首見申訴案 收款後失聯、超收服務費糾紛不斷 留意銷售文件是否經過公證


近年海外置產方興未艾，但不少海外房產陸續進入完工交屋階段，交易糾紛也開始浮現，日前台北市已有消費者購買海外房產交易糾紛案例出現，消基會也注意到海外置產亂象，提醒購買海外房產更應留意潛在風險。今年上半年台北市地政局已首見海外置產申訴案件，有仲介公司介紹購買海外房產，但買方匯款帳戶遭該國凍結無法匯款，卻仍被仲介催促付款，因而申訴。


目前消基會、主管機關與各地房仲公會雖未接獲大量糾紛申訴或裁罰，但坊間已有海外建商收款後失聯、銷售柬埔塞飯店產權持憑證房屋失火、超收服務費、賺取價差等糾紛傳言，海外置產風險逐漸浮上檯面。





消基會近期更發現，英國倫敦有出租公寓來台銷售廣告訴求「4萬英鎊、保證每年10%報酬」等廣告誇大不實、價格與報酬率與有違常理的案例，愈來愈多。消基會秘書長盧信昌表示，雖然海外各國不動產產權登記型態、金融環境與國內不同，但銷售契約不能有「預期增值」等字眼，銷售文件也應符該合經駐外單位公證過的中文環境、合約精神、資訊透明、誠實告知等精神。

轉載 2015/08/03 【蘋果日報／詹宜軒】


收租型建案到底行不行？觀察市場上建商包租期已過的幾個指標案，租金報酬率普遍下降，僅有少數個案如「基泰之星」、「京站」租金報酬率維持一定水準。隨著近期市場上又開始出現收租型建案，專家認為，重稅時代，這類型產品更要小心稅金吃掉租金報酬。





以北市中山區的「六福居」為例，2009年推出時每坪開價85萬元，同時打出「售後回租」方案，包租期3年、租金報酬率保證3.5%。據六福開發財報揭露，「六福居」是在2012年4月交屋，推算包租期甫於上半年結束，以該案現今成交與租金行情計算，目前租金報酬率僅餘2.6%。

轉載 2015/08/01 【蘋果日報／張琬聆】


多數想買房的人，最大困擾不在負擔房貸，是湊不足頭期款而鎩羽而歸。許多建案因此降低自備款門檻、祭出輕鬆付款方案吸客，甚至由建商提供不足的金額。專家提醒低自備方案陷阱多，仍應以理性衡量自身能力。


蒐羅桃竹地區建案，有不少打出輕鬆付款的訴求，以預售屋訂簽10%最常見，且多搭配工程零付款。如高鐵桃園站特定區建案「米蘭達」推出訂簽10%，上樑後再付後續款項的優惠；中壢區「佳泰智匯城」訂簽65萬元起；新竹市「富宇原森活」訂簽10%，首付45萬元起，專案經理蔣亮永表示，該案屬低單、低總及低自備，打出廣告後來客增3成，目前每周來人逾20組。

轉載 2015/07/31 【工商時報／呂清郎】


今年金融市場最大議題，莫過於美國聯準會（Fed）何時升息，但Fed主席葉倫談話如同猜謎大會，重啟升息循環時點費疑猜，更對全球股匯市帶來動盪，尤其新興市場出現明顯資金撤出，引發投資人擔憂，對此，投顧公司強調，根據經驗顯示，Fed升息循環期間，只要透過進行定期定額布局，往往是創造豐厚投資報酬機會。

轉載2015/07/31 【經濟日報／郭幸宜】


父親是家庭重要經的濟支柱，以父親為主的保險規劃因此相對重要，然而不同年齡的爸爸，保險規劃重點不盡相同。舉例來說，年紀尚輕的爸爸，可用保費較低的定期險，轉嫁意外風險；40歲以上的熟齡族群，建議儘早規劃長照險，替晚年生活鋪路。

轉載 2015/07/30 【經濟日報／王奐敏】


最新「摩根2015年上半年度理專調查」結果出爐，訪問全台908名理財專員對投資環境看法，53.1%建議下半年布局應「股先於債」，改寫2011年以來新高紀錄，顯見全球景氣復甦鮮明，帶動增持股票成趨勢。





而理專最推薦的股票基金，在可複選下前三名依序為中國（50%）、歐洲（49%）、美國（20%）；不讓成熟市場專美於前，中國推薦率較前次調查翻倍至五成，不但創下2010年調查以來新高，也是首度登上股票推薦之冠。債券基金則第五度由高收益債奪冠，推薦率高達55%。

轉載 2015/07/29 【鉅亨網新聞中心】


宏利金融 (Manulife) 29 日針對亞洲 5 大最富裕的市場，發布調查報告指出，中國市場投資人最願意承擔風險，日本投資人最厭惡風險，不過兩個國家的投資人仍需提高投資效率，以達成風險與長期報酬的平衡。



宏利風險偏好指數調查結果(來源：宏利金融)

轉載 2015/07/29 【經濟日報／吳佳蓉】


綜所稅申報學問大，錯報除須補稅、還得罰鍰。台北國稅局表示，綜所稅申報的常見錯誤之一，就是虛報扶養親屬，例如：列報已死亡親屬或離婚之配偶；由於綜所稅採自行申報制，民眾有義務對申報內容負起確認責任，若被查獲虛報情事，除須補稅，還得付出罰鍰代價。

轉載2015/07/29 【工商時報／孫彬訓】


台股近期震盪走低，中小型股受賣壓籠罩續重跌，電子指數摜破去年10月低點，法人預估，短期大盤將是橫盤整理，第3季iPhone大拉貨會更強，第4季指數更有表現，建議以定期定額方式參與台股產業旺季來臨。