轉載 103/01/11 【經濟日報／郭幸宜記錄整理】文／施建安
我的理財方法其實很簡單，方法也相對保守，除了生活必須開支外，其餘的錢就是做為理財用途，偏好的理財工具則與工作性質密切相關，主要以存款、股票為主，至於共同基金、房地產、投資型保單，不在考慮範圍內。出社會工作以來，我就有固定儲蓄的習慣，主要以外幣為主，原因除台幣存款利率相對偏低之外，過去因派駐美國分行服務的緣故，加上孩子海外留學所需，因此固定會累積美元存款部位。再來是人民幣存款，當年派駐昆山分行，因此我也持有一些人民幣存款部位。
除了存款，我也投資股票，至於共同基金，則完全不考慮。主要是因為本身從事金融業，銀行業在從事授信徵信時，必須花時間研究產業與景氣脈動變化，多年工作經驗累積下來，讓我對自己分析、判斷市場脈動的判斷力有信心，其次，我也不太相信別人操盤，自己的錢還是自己操盤最好。至於持有標的，除了彰銀、兆豐金等金融股外，還包括中鋼、南亞、台塑、台積電、中華電信等，以大型權值股為主。
我的選股邏輯很簡單，公司經營穩健、每年穩定配息的股票為主要的選股原則，像中鋼從10幾元就進場，以目前股價來看，仍有相當獲利；而其他股票，儘管近幾年市場起起伏伏，但受惠於穩定配息所致，因此對於目前投資報酬率都還算滿意。之所以特別偏好權值股，是因為大型權值股這些上市櫃企業，經營較穩健，因此股價就算偶有波動，震盪幅度也不大，加上每年幾乎都會配息，長時間持有下，很快就能攤平投資成本，適合作為退休養老理財計畫的投資組合內容。
對我來說，投資最大原則以穩健成長為主，並不贊成以融資的方式借錢投資，我投資的資金來源，除了靠存款，每年年終領到的績效獎金，也會立即投入股市，當然，投資標的以穩定發配股利、股息的股票為主。儘管投資以「穩健」為主軸，但工作放款授信的緣故，讓我對產業與景氣變化相對敏感，也較一般人保持高度警覺心，因此會時時檢視投資策略，並因應市場變化予以調整，過去我也曾買過面板、DRAM等相關類股，後來因嗅出該產業後市可能出現危機，便慢慢出脫持股，以降低投資風險。
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