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轉載 2018/06/08 【聯合晚報／吳苡辰】


現代父母不預期靠兒女養老，會存自己的退休金。壽險業者表示，透過保單規畫，可以「讓現在的自己照顧未來的自己」，不同的年齡層可透過不同方式，規劃合適的留財術。基本保障相對充足的上班族，全球人壽建議，可開始定期定額投入，透過保險規畫讓資產越滾越多，變成豐厚的退休金，上班族可先衡量自身年齡與可承受的風險進一步評估。






年輕人 時間累積複利


剛出社會的小資上班族：由於此階段薪資與獎金相對不穩定，可選擇具有儲蓄功能的利率變動型年金保險，當作資產累積工具。例如當帳戶累積1萬元後，可直接上網投保利率變動型年金險，每累積到1萬元就買1張，時間一久，也會累積好幾張保單，穩穩的朝人生第一桶金邁進。千萬不要因為「起薪」低於預期而放棄資產累積，反而要把握年輕人最大的本錢「時間」，運用長時間產生的複利效果累積資產。


中產族 挑利變型壽險


出社會幾年的中產上班族：距離退休至少還有20年的時間，可以選擇使用利率變動型壽險規劃退休金，其商品特色就是壽險公司會根據商品對應資產的投資績效，每月或每年宣告一個利率，若宣告利率大於預定利率，壽險公司就會在約定時點提供增值回饋分享金給保戶。


保戶的保單價值就會有額外增加的機會，相當適合保守與穩健的上班族做為退休準備的規劃工具。若之前已經購買足夠的新台幣資產累積型保單的保戶，也可以考慮購買美元利變型壽險，有紀律地定期繳交保險費，就能積沙成塔，為自己儲備退休金。


全球人壽進一步說明，保險公司每月的宣告利率多半採用每年或每月反映的方式，目前市面上美元利變壽險宣告利率大致超過3.3%，台幣利變壽險宣告利率則大約2.5%以上，宣告利率越高，可以獲得的回饋金越多。


離退休不遠 著重守財


第三，高階主管上班族：對於已奮鬥到某一階段，家庭責任也陸續完成時，則可透過躉繳美元利變保單好好「守財」，且其運用彈性與利率相對較佳，未來隨時都可以把錢拿出來用。