Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/08/06 【經濟日報／夏淑賢】


父親節即將到來，身為一家之主與家中主要經濟來源，不同年齡層的爸爸們理財不只要兼顧家庭開支，也應及早規劃退休生活，銀行業者建議，不同年齡層的爸爸，理財時保留的現金與類現金投資部位比重不同，愈年長者比重應愈高，可達三成以上，以降低投資風險。





銀行業者指出，若以30歲、40歲、50歲三階段區分，前兩階段的家庭開銷負擔均相對較重，此時要抓緊時機做退休理財，現金的比重自然相對50歲以後要低。以各種金融投資標的來看，高利定存是持有現金的理想工具，其他像貨幣型基金、儲蓄險、還本型保單等，也都有類似持有現金、賺取優於一般活存利息收益與降低風險的效果。

轉載 2018/08/06 【經濟日報／趙于萱】


成也被動元件，敗也被動元件。上半年台股基金大車拚，幾乎檔檔押寶被動元件股衝績效，然而第3季類股大跌，相關基金反成重災區。統計上半年十強基金中，部分押注被動元件股高達四成，績效大受影響。





全體145檔台股基金，也因為被動元件股大跌，平均績效由第2季底的11.3%，縮水近3個百分點，來到8.6%，而本季以來，台股收漲1.6%，櫃買指數跌1.7%。

轉載 2018/08/02 【鉅亨網／許雅綿】


台灣邁入高齡化社會，幾歲開始進行退休理財規劃比較恰當，根據摩根投信今 (2) 日發布的退休快樂指數調查發現，台灣勞動民眾平均認為，38.5 歲是最晚要開始做退休理財的年紀。


根據調查指出，有投資習慣者認為，平均 37.9 歲是著手退休理財最晚的時間，相對地，沒有投資習慣者則認為 40.7 歲再開始即可，顯見有理財習慣的民眾，知道提早做準備能享受時間複利的效果，因此傾向趁早開始準備退休財富規畫。

2018/08/02 【jay】網友提問：


本人在台中有一間房，銀行估價市價約1200-1300萬
考慮轉貸還款信貸且順便多一筆資金運用

欲貸款金額：600-700
還款年限：30年
貸款用途：轉貸且投資用途
工作性質：本人目前創業中
貸款：房貸 400 信貸 200 連續多年繳款正常
信用卡：連續多年繳款正常

2018/07/30 【Braveness】網友提問：


目前兩張花旗信用卡約欠7萬左右
信用貸款約20萬
目前月繳1萬5左右
皆有正常繳款
若想貸35～40萬做整合與週轉
請問怎麼貸比較有機會呢？？
工作有薪轉證明
月薪32500
公司待了1年出頭
原想要找忠訓國際代辦
請問忠訓除了手續費高外
有什麼其他風險嗎？？

2018/07/28 匿名網友提問：


需求：信貸轉貸(約90餘萬)
用途：轉貸(目前利率8%~9%、我也不太會算)
任職：上市上櫃工程師
薪轉：中信
年薪：2017扣繳憑單72萬(實領約88萬，含加班、獎金)
信用卡：遠東5萬(分期中、每月繳1600左右)
債務：信貸兩筆、有一家銀行曾多筆貸放，餘額約92萬(已繳一年)，另一筆餘額37萬(繳滿半年)
繳款狀態：有遲繳，但未超過一個月，聯徵無紀錄
預計還款期限：5~7年

主要想將貸款利率較高且滿一年之信貸轉貸至其他利率較低之銀行

2018/07/28 【Yotubanokuro】網友提問：


本身是在半國營事業工作
月收5萬以上，年收約70
但是本身有約50萬的信貸，每個月還款正常的情況下
明年想要首購買房，大概貸3成，600-700萬上下
請問本身有信貸還未繳清的情況下，會影響到明年首購買房的貸款成數和利率嗎

2018/07/27 【丹丹】網友提問：


手上有三張信用卡：第一、玉山和花旗，各別的應繳金額為
第一：約47000
玉山：約69000
花旗：約90000

每月幾乎都繳最低應繳，循環利率皆為15%，只有一次因繳款金額輸入錯誤（我都線上繳款），應繳日期到期後才補繳以外，一直都準時繳款。

另外有申請貸款，目前剩18期未繳，每期3540共63720，皆準時繳款。希望可以把三張信用卡金額整合一次付清，讓我每個月不用繳那麼多錢（加起來約兩萬），也希望省下利息錢。我月薪35000（有薪轉），名下沒車沒房，有沒有機會可協助降低月付？謝謝

轉載 2018/08/01 【好房網News／蔡佩蓉】


近期內政部長徐國勇提及，要讓年輕人1成自備款買房成家，引發外界砲轟急喊卡，政大地政系特聘教授張金鶚也批評，若未來利率提升，對購屋者是「裹著糖衣的毒藥」。營建署今（1日）發佈2018年第2季全台「貸款負擔率」及「房價所得比」，全國貸款負擔率37.25％，較去年第4季些微減少0.33個百分點，其中，台北市為61.54％、新北市52.3％，雙雙又再上揚，顯示房價未跌、所得未升。

轉載 2018/08/01 【鉅亨網／許雅綿】


台灣已邁入高齡化社會，面對年金改革和退休議題，前金管會主委、政治大學副校長王儷玲今 (1) 日表示，年金改革對民眾而言，是很重要的敲醒鐘，台灣面臨人口結構改變、勞保年金面臨破產危機等，因此，民眾應該有個認知就是，台灣已經不是靠政府就可以退休的國家，應該要靠自己盡早準備，並尋求一個退休規劃的管道。


根據施羅德投信和遠見雜誌聯手所做的「上班族退休準備指數」調查，退休準備指數滿分 10 分中，台灣上班族僅拿到 4.1 的低分，對此，王儷玲表示，台灣退休準備指數很低，很重要的是，過去民眾相信政府制度，包括勞保或勞退等，退休後就會有一筆退休金，而且算一算退休金似乎足以終老，普遍不會額外再去做退休的準備。


不過，王儷玲說，台灣這次的年金改革，是一個很重要的敲醒鐘，台灣面臨人口結構改變、社會保險面臨財務的破產危機等，因此，民眾應該有個認知就是，退休金不能只靠政府了，應該要自己著手準備，其中最簡單的方式，包括自己額外提撥勞退等。