Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/05/14 【經濟日報／吳佳蓉】


5月報稅季到，KPMG台灣所家庭稅務辦公室經理陳信賢表示，不動產交易向來為國稅局查核重點，特別是預售屋紅單、借名投資、法拍屋及金店面租金所得，更是國稅局四大查核熱區。





安侯建業聯合會計師事務所（KPMG）台灣所昨（13）日舉辦「家庭所得稅申報實務研討會」，針對不動產交易，陳信賢指出，有不動產投資習慣的民眾，須留意四大國稅局查核熱區，包括預售屋紅單買賣所得、借名投資所得、買賣法拍屋所得及金店面租金所得。

轉載 2015/05/13 【蘋果日報／廖珮君】


為防堵TRF（目標可贖回遠期契約）風暴再現，金管會嚴管衍生性商品交易，要求業者訂自律規範，替客戶設下「停損點」；日前規範出爐，損失上限採比價期數綁平均一期的名目本金，例如1年內契約最大損失為本金的50%。





據銀行公會擬定的「衍生性商品自律規範」，「官方版」的客戶最高損失上限，依比價期數分兩類，1是比價期數12期以下，最大損失為平均單期名目本金的6倍；2是比價期數12期以上，最大損失則是平均單期名目本金的9.6倍。


舉例名目本金100元，期數12期（若每月比價，契約即為1年）總名目本金1200元，損失率是單期名目本金6倍即600元，等於最高損失600元，是本金一半。

轉載 2015/05/12 【卡優新聞網／溫子豪】


5月已過了三分之一，但納稅人數「龜步」，僅約2成完成申報綜所稅。按照過去經驗，多數納稅人為當「省長」，都會堅持到最後一週才上網「塞車」或臨櫃「人擠人」，其實以信用卡報繳，除了免排隊、免手續費、抽獎等福利外，還能利用「結帳日」拉長戰線，最多可晚45天繳稅，為荷包爭取時間，分散資金壓力。

民國104年05月03日一匿名網友提問：

我想問一個問題！就是我本身有一筆信貸是合作金庫的要到明年105年12月底才繳完、但是我前4、5年有不正常繳停繳，但是我後面有去協商開始正常繳款了。

但我今年104年4月底向其他家銀行申辦信貸，沒有過！銀行行員跟我說我的聯徵上有秀呆帳和催繳！我想我都正常繳了到明年105年12月就繳完了！為什麼聯徵上還會秀呢！ 請幫我回答！

民國104年05月02日一位【ㄚ凱】網友提問：

我家本身還在繳房貸
最近需要一筆資金
所以想要房屋增貸

想請問增貸的條件
還有他的利息跟償還年限
我是想增貸120萬 分48或60期

民國104年05月01日一位【王小凱】網友提問：

小弟去年6~7月在新竹市光復路購買一間小套房(樓中樓)
與銀行貸款6成約230萬~(利率約1.95%、20年還)
今年因為添購新車,想在原社區購買車位(平面), 目前車位價格約落在90~100萬左右~
1.想請問這種狀況下還有機會增貸嗎??
2.或是有沒有銀行利率較佳的信貸可以提供參考的??
**小弟在百大企業上班,職稱資深工程師, 去年年所得約181萬.

P.S.因小弟在其它地區有購買預售屋,想請問以我現行的套房貸款~是否有機會辦理理財型房貸,以備不時之需,謝謝

民國104年04月27日一匿名網友提問：


請問 我之前有辦過信用卡
因為卡債被信用卡公司停掉了在三年前也有把信用卡的錢全都繳清了
想請問
1.我現在為何還不能辦信用卡ㄋ?
2.這樣信用不良的記錄要過幾年才會消除ㄋ?
3.如果我想要辦信用卡 請問目前那一家信用卡會比較好過ㄋ?
我有正常穩定的工作 公司也有投保勞健保 我也有華X銀行的薪轉

民國104年04月25日一匿名網友提問：


房子法拍，要用啥方法購買，目前沒錢，要如如何去貸款
付款方法是啥？沒太多錢 要如何籌款買房？

轉載 2015/05/12 【經濟日報／林安妮、陳美珍】


政院寬猛並濟 一面棒打短線投資客 一面擴大自住優惠門檻
最快本周敲定


行政院最快本周敲定房地合一實價課稅方案，據了解，政院將採寬猛並濟，一方面出手調高一、兩年內短期交易房產稅率；二方面則是擴大自住優惠門檻，降低對自住客衝擊。


依照財政部先前報送政院的微調方案，建議個人稅率按持有期間分四級課徵，未滿一年出售者課35%、一年以上未滿二年課30%；二年以上未滿十年課17%、十年以上課12%。在自用住宅部分，仍採售價4,000萬元以下完全免稅；施行日期為2016年1月1日。

轉載 2015/05/11 【經濟日報／蔡靜紋】


不怕升息震波 股債靈活配置 月月發錢 但要當心提解後恐侵蝕本金


升息時代即將來臨，你做好資產調整了嗎？壽險業者表示，對希望每月能有穩定現金流入的投資人而言，過去幾年流行以投資型保單連結月配息高收益債券型基金盛況不再，取而代之的是能搭上景氣復甦的標的，即同時配置股債的月提解類全委保單。類全委保單以「專家操盤」為號召，再加上投資人最喜歡的固定收益概念，以「月提解」，甚至「季加碼」等機制，定期撥回部分資金給保戶，成為近六年來熱門保單之一。