轉載 103/01/15 【蘋果日報／廖珮君】
金融業務大解放，金管會研擬開放，以「黃金」做為投資本金，准連結利率、匯率、股權選擇權等外幣衍生性金融商品，連一般民眾也將可以投資，但可能有投資門檻、承做天期和最低保本率等限制。金管會是在去年底宣布，開放海外台商在各銀行的國際金融業務分行（Offshore Banking Unit，OBU），可承做黃金存摺連結利率、匯率、股權等外幣衍生性金融商品；而這次研擬再鬆綁「銷售對象」，連一般民眾，都可以投資。
金管會官員說，為持續推動金融自由化「趕上新加坡、追上香港」，這波鬆綁方向是從「境外的OBU」延伸到「境內的DBU（外匯指定銀行）」，希望讓國內一般民眾的理財商品也可多元化。
轉載 103/01/15 【蘋果日報／高佳菁】
台股近幾年來隨著機構法人參與度日益提高，市場成熟度逐漸提升，財報成為選角的重要工具之一，但一般投資人選股時，只關注公司每股純益（Earnings Per Share， EPS），忽略股東權益報酬率（ROE）、高自由現金流量（FCF）2大投資指標。
元大寶來績效基金經理人劉博玄表示，通常具備高ROE及高FCF公司，就已具備一定基本盤，尤其這1、2年個股表現行情下，具備這些要素的優質公司，往往可大幅領先指數漲幅。
轉載 103/01/12 【經濟日報／葉凌棋】
美國量化寬鬆（QE）退場在即，市場眾說紛紜，有人擔心這將吹起升息的號角，更有人擔心全球資金的挪移會殃及市場穩定，其中，價格連年翻高的房市走勢最受矚目。
有鑑於經濟復甦態勢明朗，美國將在今年1月開始縮減購債規模。從宣布後的全球主要國家股市表現來看，多以翻揚的紅盤慶祝，可見市場對QE退場的解讀，不單是印鈔效應開始退場的面向，裡面更蘊含著對市場谷底反彈的確認，及對明年經濟有力復甦的期待。然而在政策轉向過程中，為確保經濟發展的成果、信心不受損，美國聯準會也同時保證升息的時間不會來得那麼早，即使失業率達標，也絕不輕言收回刺激擴張的低利工具，況且日本才正要啟動無限量的量化寬鬆，而歐洲剛於11月再次降息，因此全球資金充沛的投資環境並不會隨著美國QE退場而落幕，超低利率的主旋律尚未止歇。
然而從去年5月開始的各輪QE退場預告，所引發的市場預演結果可知，除了東北亞幾個外匯存底基礎厚實的國家，能力抗波瀾外，亞幣普遍有趨貶現象，故「匯率」將成為投資國外金融商品、資產的最關鍵風險。過去誘人的高固定收益很快就會被匯損吞沒，而投入流動性受限的陌生市場，更可能讓投資人血本無歸，建議有關單位應該主動善盡揭露風險之責。
轉載 103/01/13 【旺報／林嘉瑋】
專家分析，大型股基金的布局通常會遵循指數配置權值股，因此績效表現相對也將趨近於指數走勢，但小型股基金的布局則全靠基金經理人的選股功力，若能挑選到具爆發力漲勢的個股，將能挹注基金優異的績效表現。
檢視2013年亞股表現成績單，以指數而言表現平平，而國內核備的亞太不含日本股票型基金全年平均績效原幣計價也僅約5%，但亞太中小型股票基金卻平均繳出13.82%的亮麗漲勢，可以見得中小型股的漲升動能相當強勁。
轉載 103/01/11 【經濟日報／郭幸宜記錄整理】文／施建安
我的理財方法其實很簡單，方法也相對保守，除了生活必須開支外，其餘的錢就是做為理財用途，偏好的理財工具則與工作性質密切相關，主要以存款、股票為主，至於共同基金、房地產、投資型保單，不在考慮範圍內。出社會工作以來，我就有固定儲蓄的習慣，主要以外幣為主，原因除台幣存款利率相對偏低之外，過去因派駐美國分行服務的緣故，加上孩子海外留學所需，因此固定會累積美元存款部位。再來是人民幣存款，當年派駐昆山分行，因此我也持有一些人民幣存款部位。
轉載 103/01/09 【聯合理財網／李雪雯】
對於不知如何正確計算應有保額的保戶來說，使用「雙十原則」，至少不會被「一心只想賣最高佣金保單」的業務員「牽著鼻子走」；而且，也同時能在「預算」的壓力之下，重新思考自己的每一分收入，應該如何正確地分配在不同的投資理財工具之上。
一直以來，在保險業就以所謂的「雙十原則」，也就是「保額為年收入十倍」、「保費為收入1/10」的說法。然而，這「保險的雙十原則」是如何得出來的呢？老實說，筆者在20年前初跑新聞時，就聽過不同的理由。最常聽到的說法是：當人在失去摯愛的親人時，大約需要經過十年的時間，才比較能夠徹底走出傷痛。所以，訂在「年收入十倍」就剛剛好。
不過一直以來，都有不少人對「雙十原則」嗤之以鼻。認為這樣不精確的計算保額方式，完全無法達到保險應「足額投保」的原則，也代表理財規劃上的嚴重「不專業」。
有保險業人士在爬梳過許多資料後，找到了其最原始的來源：在20世紀90年代初，採用財務會計準則再保公會的規範準則所設定，它是針對「再保險」的保費計算，而不是一般的「人身保險」的準則。因此，人身保險的理想保額，還是需要經過客觀的需求分析，以及主觀上，對被保險人與受益人的心理安全需求，進行整體考量後再做決定。
轉載 103/01/08 【鉅亨網新聞中心】
根據主計總處調查，去年1至10月，包含月薪與年終獎金等的平均實質薪資為45112元(新台幣，下同)，已倒退至1998年的水準。15年來，國內薪資成長率雖有15.2%，卻不敵同期間消費者物價指數增幅16.23%。而年關將至，上班族薪水不夠用，又怕領不到年終，究竟有多少民眾考慮兼差為自己加薪過好年？
根據1111人力銀行調查顯示，高達8成6的受訪者有意兼差(包含1成2已在兼職及7成4有意兼職但還未付諸行動)。其中更有高達5成1的受訪者坦言因年節將至而提高兼差意願；主要考量多為「年關近，缺錢」(33.42%)、「年節兼職薪水高/錢較好賺」(27.87%)與「年節工作機會較多」(11.02%)，更有8.98%受訪者直言因為「沒有年終」而想兼差貼補收入。
進一步交叉分析的結果顯示，這群想兼職的人，有3成9是沒有正職工作的飛特族、6成1則是有正職工作的劈腿族。有意兼職者中又以「百貨販售」、「媒體/出版」與「貿易/流通」從業者的兼差意願最高。與薪資交叉分析的結果也顯示出「正職薪水越低，兼差意願越高」的趨勢，顯見國內薪資低落仍是上班族想兼差的主要因素。
有意兼差的受訪者最想要兼差類型以「自由工作型態」最受上班族青睞，占了 39.2%，其次依序為29.55%的人選擇「彈性排班制」、21.59%選「每日固定時間」，及8.52%選「任務/專案制」。而選擇工作的考量，以 「薪資」(64.77%)為首，其次為「工作自由度」(51.14%)與「工作地點」(44.32%)。最熱門的工作則是「行政/助理」(26.7%)、 「翻譯/文書/設計類接案」(25.57%)及「餐飲服務人員」(23.67%)。
1111人力銀行公關總監李大華分析，又到過 年消費旺季，加上學校放寒假在即，消費力可望回升，商家紛紛招募臨時工搶占過年商機，加上部份產業為維持年節期間產能，亦需要短期人力支援，使得農曆年前 兼差機會大增。此外，年節期間薪資加倍及紅包小費習俗，更吸引想領高薪的兼職族群搶在年節前後靠兼職為自已加薪賺年終，形成就業市場年節前後兼差的風氣。
轉載 103/01/06 【鉅亨網／周康玉】
年後轉職潮即將來臨，一般跳槽加薪的合理幅度在5%-20%，若被挖角加薪可望超過30%，這時自我評估很重要，104資訊科技集團行銷暨公共事務處協理陳力孑表示，建議透過「236法則」誠實面對自己的優勢與劣勢，評斷未來的機會與威脅，盡可能降低對現狀的主觀厭惡，以及對未來莫名的樂觀預期。
轉載 103/01/04 【經濟日報／陳美君】
轉述【楊天立（台灣銀行貴金屬部副理）】
上周國際金價表現有不少轉折。周一和周二都是下跌，主因為美國量化寬鬆規模縮減、資金不斷外流，另一個原因則是適逢耶誕與新年假期、市場交易清淡，亞洲實質買盤因為耶誕到新年假期力道不太夠，加上時序進入年底，也有一些賣壓出籠。但後來來自亞洲的華人新年及低檔實質買盤，以及短空回補買單帶動金價上漲，雖然現貨買氣在1,220美元以上略為減弱，但當金價突破1,225美元後，引發新一波空頭停損及回補買盤，加上亞洲追價買氣，將金價帶上1,235美元壓力區。
轉載 103/01/06 【工商時報／張中昌】
年關將近，廣大上班族最關心的話題莫過年終獎金，雖然景氣不如預期，不少企業仍大手筆發放年終獎金犒賞員工，銀行業者呼籲，即將到手的小財富，應該把握優先理債的原則，然後剩餘部份再按照「先預備、再理財、後支出」規畫步驟，才能讓有限的年終獎金創造最大效益。銀行業者表示，領到年終獎金，最好先減輕高利率負債，例如信用卡循環利息、信用貸款，如此一來，將有效降低日後的利息負擔。
轉載 103/01/04 【經濟日報／邱煜婷】
剛剛迎接了2014年的到來，緊接著農曆新年又將登場。壽險業者建議，歲末年終時，不只要檢視保單內容是否能涵蓋人生需求，也可一併了解保險相關稅法，以及保險金受益人的設定狀況，別讓自身權益睡著了。台灣的保險覆蓋率世界第一名，不少民眾都有二張以上的保單，因此也對保險相關稅務規定特別注意。
轉載 103/01/04 【蘋果日報／倪浩倫】
民眾若有迫切自住需求，在市場上尋找房子會以成屋為主，偏好新房子的人，可和剛交屋不久的屋主、或手上建案尚未售罄的建商和代銷公司買屋。建商的保固方案從第一手屋主交屋當天開始算起，並採「對房不對人」的負責態度，故只要在期限內，新屋主也受保障。
房市量體大，各地均有相當多的建案供民眾參考，但若非第一時間進場，常無法挑到理想中的戶別，若跟已購客買屋，則要注意第一手買方的交屋時間。永慶代銷處長何彥煒表示，建商對建築物結構和室內的標準配備多有1~2年不等的保固期，時間自第一手屋主交屋日起。
有民眾在2011年12月，以第二手的順序下購買位新北市建案「皇翔帝國」，半年前發現浴室地板勾縫處滲出透明黏液，電洽皇翔客服後得到回應：「二手屋主和建設公司無買賣合約關係，無義務維修。」該民眾質疑房子是否過第一手後，建商便無保固責任，遂而向《蘋果》投訴。
轉載 103/01/02 【聯合理財網／李雪雯專題】
在上一期「2014年投資關鍵詞－中、美大對決」專欄刊出之後，有許多關心來年投資資產配置的好朋友，仍然繼續提出不少的問題，進一步詢問筆者的意見。其中最多的是：美國股市已經迭創新高了，現在還能再繼續投資嗎？特別是美國經濟數字也並非特別亮麗；人民幣有可能進入「5字頭」時代，並且持續升值嗎？國內市場還可以投資嗎，特別是房地產市場，真的會崩盤嗎？….
在回答以上問題之前，筆者想先來談談去（2013）年年底的一大投資新聞：報載麻塞諸塞州坎布里奇國家經濟研究局（National Bureau of Economic Research），在2013年11月份時發表了一項新研究成果，聲稱找到了股神巴菲特的神奇投資公式。
這研究簡單歸納巴菲特投資公式是：「專注優質股（便宜、安全、優質的股票）」，也就是波動性低於平均水平、股價與每股賬面價值之比（市淨率，一種淨值衡量指標）不高的股票。除此以外，研究人員還看好利潤增長高於平均速度、相當大一部分利潤當作股息派發出去的股票。
轉載 102/12/28 【經濟日報／夏淑賢】
2013年即將結束，再過幾天就要迎接2014年的到來。在年底時刻，別忘了要為家庭理財好好做檢視，與規劃新的一年如何配置資產。銀行業者建議，2014理財規劃，可以秉持「一高、一低、一平衡」的觀點，來檢視調整投資布局。外幣資產配置上，則首推美元、人民幣兩大強勢貨幣為重點。
所謂「一高、一低、一平衡」，就是指高股息、低基期、股債平衡。也就是投資標的選擇上，在美股等部分領域股市已創下歷史新高下，後續的投資要著重在下檔保護，因此建議可選擇高股息概念的股票型基金等相關標的進行布局；另外，也可選擇基期較低的市場介入，避免部分市場創高之後拉回的風險，並可望產生比價效應，獲得拉抬；平衡則是在過去多年來債優於股，然後轉為股優於債的轉折點下，建議股債平衡布局，可以兼顧投資報酬率與風險保護。
轉載 102/12/28 【蘋果日報／倪浩倫、鄒雯涵】
市面上投資理財書籍百百種，主要是針對作者自身投資歷程、經驗分享，包括股票或基金，但房市理財書籍較少；《好屋王》以國內最大網路書店博客為統計對象，對「商業理財」類的暢銷書籍作介紹，並專訪數名在著作中有分享房市理財心得的作者，談他們書內書外的經驗分享。
蟬聯熱銷榜冠軍數周《20幾歲，就定位：小資5年，成為千萬富翁的祕密》，2名作者針對自身和周遭朋友的投資案例，提供小資族諸多理財方法。第2名則是潤泰集團董事長尹衍樑口述的《尹教授的10堂課：興學興人的神隱總裁》，分享在成為董座之前的叛逆人生，以及人生轉變的契機。
轉載 102/12/26 【鉅亨網／周康玉】
台灣保險覆蓋率世界第一，許多民眾擁有2張以上保單，年終將近，手上的保單也該來個健康檢查。一般民眾對於保險保障的需求會隨生命週期與生活型態、職業的不同而有所變化，建議從「雙十原則」、「受益人現況」、「繳費管道」、「職業異動」等4個要點、或是從「生活開銷」、「保障需求」、「生命階段」3個步驟作為檢視基礎。
轉載 102/12/23 【蘋果日報／陳瑩欣、高佳菁】
2013年年底被喻為「史上最大規模貨幣政策實驗」的QE出現戲劇性變化，全球資金策略轉彎，台股僅剩最後7個交易日，投資人宜開始著手為2014年投資布局規劃。專家建議，美國QE緩退並不意味升息政策啟動，預期市場仍維持低利環境，2014年股優於債。
全球市場中，又以成熟市場優於新興市場，但歐美股已難再見今年飆漲局面。至於貨幣投資，以人民幣、加幣、英鎊、歐元等展望較佳。中信銀財富管理處副總黃培直表示，2014年是全球經濟重建的第2年，雖然經濟表現轉好，但隨著重大政策調整，投資風險增加，量化寬鬆時期的投資策略轉向，建議利用第1季、第3季股市小回檔時，祭出「加股減債」策略，因應貨幣寬鬆退場的挑戰。
轉載 102/12/23 【鉅亨網／周康玉】
商品價格過去兩年來陸續出現觸頂走跌，金價在今年就跌了25%，明年還會繼續直直落？能源部分，開採技術的突破、北美頁岩油與油砂大量供應影響下，原油價格能否堅守OPEC所滿意的100美元？投信投顧普遍認為，黃金明年還會繼續空下去，原油則因供給充足，上漲空間受到壓抑。
天利商品市場投資部門主管David Donora表示，在商品價格維持低檔、資本支出減少以及持續性成長景況下，將可望誘發需求並快速穩固市場；加上因為閒置產能有限，石油在明年前幾個月價格將會上漲。東亞證券投資顧問部資深業務副總黃賢楨表示，石油會因為取暖用油的季節性需求，從現在至明年3月之前都有上漲的機會；3月之後，就會有兩個力量在拉扯，包括美國油頁岩產能增加，及中東局勢的緩和，石油生產國出口漸趨穩定，因此在供給部分會有上升壓力。
轉載 102/12/21 【蘋果日報／劉曉霞】
QE將緩步退場，業者調查發現，超過46％民眾認為未來半年是售屋好時機，其中42％民眾認為房價已在高檔，未來增幅有限，19％民眾認為QE退場恐升息，先跑先贏。民眾坦言：「現在是高點，很適合賣屋。」
永慶房仲網調查，未來是否為售屋好時機？結果由第4季42％增加至46％，民眾選出理由以42％的「房價高檔，未來增幅有限」最高，其他理由還包括擔憂升息、供給量過大、政府加稅及查稅等，顯示民眾獲利了結心態濃厚。
轉載 102/12/17 【蘋果日報／林巧雁】
信託不只是有錢人的專利，善用金錢信託可以防止自己亂花錢的風險，也可避免長輩辛苦存的退休金被詐騙集團騙光光。
大眾銀行財富管理事業處協理吳碧芬指出，如果自己管錢，很容易隨意花錢，可能還沒實現目標，中途就把錢花光了。不妨善用金錢信託，與銀行約定實施資產分配計劃，達到設定的效果，比如將家產分20年，將財富平均分配給3小孩。委託者也可以在合約中要求投資計劃，避免存款縮水，比如指定20%買基金，20%買股票等。如果沒有特別指定，銀行通常做定存。
國泰世華銀行客戶張先生沒有跟父親同住，無法時時刻刻照料父親的生活，他擔心父親的數千萬退休金遭人詐騙，於是幫父親成立「退休安養信託」，由張先生擔任信託監察人，約定每月給付生活費5萬元。
