Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年07月06日一位【YT】網友提問：


名下有兩筆信貸：

*A銀行，已貸三年，大約剩20萬，利率3%
*B銀行，大約剩5-6萬左右，利率6%

工作是業務，去年所得大約40，剛算完半年所得平均大概是31000，目前想整合家人債務約70再加自己的30、所以是100萬。但以目前狀況可能無法這麼高，原本預計想用家裡房子貸款200萬(100還款，100房屋修繕)。


房屋估價總值銀行回覆是250-300萬，申請X泰銀行已被拒絕，原因是業務工作以及弟弟去年收入不高，後申請自家保險公司房屋貸款，被拒，原因是近一年有遲繳紀錄，有紀錄都不貸，能否提供給我一些意見？

民國105年07月06日一位【Mag】網友提問：


如標題，目前一筆銀行信貸每月還款5千多，只繳了3千多本金，滾息兩千多。目前為門市服務人員，已任職滿1年，但公司為小公司，之前沒有勞健保，我也沒有投保公會，只有自行繳納健保跟國民年金，上個月(6月)公司才開始投保勞健保，只有薪資單，沒有薪轉證明，月薪約36000。


目前沒有其他債務，只剩一張信用卡在使用，每月都有正常繳款，偶爾會使用信用卡分期，分期當月銀行就會告知繳最低金額，但都在期限內繳完。請問轉貸可能性大不大？麻煩了，現在只想趕快把債務解決！

民國105年07月05日一位【If i can...】網友提問：


主要是自己的弟弟跟A銀行信用卡會寄來那種高利率借了50萬，跟B銀行也借了50萬，利率大概兩個都12%的樣子，而他自己本身還有58萬跟X融車貸借的信貸(車子抵押)，總共有158萬的借貸+學貸剩7萬，他在半年內有過遲繳信用卡快1個月的紀錄，以及助學貸款近12個月有遲繳記錄，A銀行貸款已經還了三個月，X融車貸還了快1年，兩個信貸都正常還款，無不良紀錄，而在信用卡除了上述其餘都是正常還款。


月薪基本44K，加上加班費每個月最多大概可以多10~20K，弟弟任職的公司為科技公司，大概是1000大的程度，因為覺得A跟B銀行的利率實在很高，請問這樣的話有辦法把這兩家的信貸做轉貸利率降低的部分嗎？

民國105年07月04日一位【is7426】網友提問：


最近知道朋友的哥哥跑去公會協商…有點無言…說一下他的情況：


薪水算穩定、南科工程師，月薪6-7萬；有房貸、房子當初買500現剩約300。會去協商主要是因股票賠了、跑去信貸，信貸破百萬，因繳款期間短被壓的喘不過氣、就跑去協商了。可是如果當初是在用房子再貸出來分10 or 15年，根本不會這樣。所以想問：有銀行會想承作這種案件嗎？如果轉貸、代償後可轉成十足擔保，債權有保障、客戶還款能力也ok，就是差在協商中，有哪間願意作嗎？

民國105年06月30日一位【Channie】網友提問：


因為身上有近750多萬的房貸，還有15萬卡循，想請問如果只單純整合卡費的部分可以嗎？職業是公教人員、年資2年、年收62w，這樣的過件率可以超過80%嗎？

民國105年06月29日一位【talent】網友提問：


欲貸款金額：60萬、攤還年限5~7年，用途為整合債務
工作性質：一般員工、4個月年資，薪資38000/月
貸款：車貸43萬(X潤)，信用卡：台北富邦、永旺信用卡(每期皆繳最低)

民國105年06月29日一位【==Rubio==】網友提問：


前陣子跟銀行貸了40萬左右，不過是分兩次貸的，第二次的利率有點高（超過10%），所以想說看能不能用汽車做貸款來把信貸部分還掉，只是車子當初是買媽媽的名字，所以也不確定是否能夠進行貸款，有沒有類似經驗的前輩可以幫忙解惑一下呢？謝謝！

民國105年06月22日一位【vul3u4】網友提問：


情況如下 是否無解？有整合可能性？

第一筆信貸20萬 已繳9個月 利率5% 繳款正常
第二筆信貸20萬 已繳5個月 利率13% 繳款正常
親戚借款40萬 台新卡債10萬 目前尚未結帳 之前都繳款正常 月薪約三萬八

私人企業資本額500萬 年資10年 是否可以借到100萬整合？或50萬整合信貸跟卡債？還是有其他方式煩請指教 tks
 

民國105年06月21日一位【Mag】網友提問：


想請問還款方式，怎麼樣比較快還完


2013年辦了信貸，額度30萬，繳到現在快3年了，每個月5千多卻還還不到本金的三分之一...年輕不懂事，但現在會想了，想要快點把貸款還完。沒有違約金問題，目前兩個想法：

1.每個月除當期應繳金額外，另還款本金一萬元。
2.每月一萬元存起來，存一年後還款本金十二萬元。


不知道這兩個方式有沒有差別，還是有更好的還款方式呢？

民國105年06月20日一位【Attache】網友提問：


因為過去的信貸利息過高想要轉貸，請問有推薦一般利率較低&薪資認定較寬鬆的銀行嗎？謝謝

民國105年06月19日一位【JJ】網友提問：


想詢問一下貸款起日 迄日
因為我信貸有繳很多期了，有時候都會提前繳下個月，但因為忘記繳到甚麼時候，於是剛剛我去網銀查發現我繳交到目前：

起日是 2016/06/24 迄日是 2016/07/23
下期應繳 起日是 2016/07/23 迄日是 2016/08/24

想請問一下，那這樣代表我是7/23之前要繳交款項，還是說8/24前繳交都可以？

民國105年06月18日一位【絢】網友提問：


想請問…家裡有一間公寓約還有150萬房貸(10年)…屋主(父)年齡62歲…本身有債務協商～已正常繳款4年以上…但是無工作無收入…


媽媽信用正常~在小吃店工作，約6個月…無薪轉，但每個月自己存入銀行約3萬元…因為想債務整合…想請問…可以將房子贈與到媽媽名下做轉增貸嗎…因為不想作二胎~還是有其他方法呢？如果做贈與…需要繳的稅款會很多嗎？

民國105年06月16日一位【terisagirl】網友提問：


地點：桃園市上南崁、屋齡約11年，原貸款金額675萬、已繳款3年，餘額約620萬，利率1.84%、28年本息均攤。薪資夫妻年薪110萬，無信貸。房貸、信用卡都繳款正常。轉貸需求：利率：一段式本利攤還，希望在1.78%以下、年限25年，轉貸後希望金額：620萬

民國105年06月15日一位【未知數】網友提問：


目標額度：50-80萬，希望還款年限5-7年
用途：債務整合(信貸＋信用卡)／進修／家庭週轉
職業：教師、５.5年年資，薪資5萬，年收入60萬左右
信用卡：花旗 國泰 樂天 安泰 台新 中信
卡費：花旗 國泰 樂天 持卡約2~4年，共約15萬、近兩個月繳最低
安泰 台新 中信 持卡約3~5年，皆正常繳
現有信貸一筆20萬，月付4225元（去年11月核准，正常繳6個月，戶頭自動扣款）

民國105年06月13日一位【蘇打】網友提問：


最近有想要購屋(首購)，但對於房貸有些些不了解，假設房貸貸款800萬，年利率維持2.3%不變(減少一點變數)

Case1.如果寬限期三年，之後可以轉貸然後重新寬限嗎？若可以的話寬限六年過後怎麼算(三+三寬限)？

Case2.如果寬限三年，之後房子以原價賣出，那我可以解除貸款嗎(假設想改租不想背房貸)？解除的話利息應該還是要賠給銀行，但應該怎麼計算呢？補充：可以直接把現有貸款轉嫁到新屋主身上嗎？感謝

民國105年06月12日一位【muscular piggy】網友提問：


要買房，但自備款不足部分預計用信貸來補，但這樣是否就會影響到房貸的條件？謝謝。

民國105年06月11日一位【雨下】網友提問：


爬文已知套房定義約在15坪以下，想請問，若同時購買四間套房，總坪數大於15坪(5坪*4間)，可以被認定為一般房貸嗎？

又，一個大門進去四間的套房，和同層但分四戶門牌的套房，在認定上是否會有差異？以上問題，煩請解答，謝謝!!

另外想問，若自備款約可付出五成，被認定為套房的狀態下，約五成的貸款額，利率能拿到2%左右嗎？(非青年首貸)

民國105年06月07日一位【777】網友提問：


因為之前理財不當，有跟民間借款借了5萬，但還款期數太短，感覺會有點吃不消，希望能夠併成一筆、把每月還款額降低。

目標額度：10萬到15萬、還款年限：36~48，用途債務整合、投資
職業：餐飲服務業、年資5個月
薪資：28K~29K，信用卡一張華南，2萬多卡循、目前繳最低
信貸 : 無。學貸：50萬、皆正常還款、無遲繳，已繳1年多，月繳5000

民國105年06月06日一位【broken heart】網友提問：


房屋資訊
地址：台北市內湖區康樂街
權狀坪數：23.99（挑高夾層三房兩廳兩衛，含平面車位）
房價：約1500萬、預計貸款85成-9成、貸款期限：30-40年
希望貸款利率：1.77%以下、一段式，已有參考內政部青年首購方案or搭配理財型房貸，希望可提前還款。

貸款人資訊
男、29、未婚
職業：銀行金融業，年收入約80萬，無其他貸款
首購名下無房、無信用不良紀錄，信用卡：中信 元大 富邦 一銀

民國105年06月06日一位【每天都好開心的美眉呦】網友提問：


年齡30、工作為高中正式教師七年年資
年薪：扣繳憑單85萬，其他業外收入總和年薪有超過100萬
信用卡：兩張卡加起來每個月固定付大概6萬元，卡是2014辦理，目前都是一次繳清，沒有延遲
貸款：信貸每個月2.99%固定繳交15323元，剩下負債80萬元左右

現在有一筆約150萬資金需求，有一間淡水約800萬房子可以抵押設定，請問這樣的條件有機會跟銀行談到3%以下？然後貸到150萬元以上嗎？再請問幾個問題：

1.有沒有什麼方式可以談到更低一點的利率?
2.如果申貸成功，大概是什麼樣的方式還款呢?
3.我不排斥債務整合，先把中國信託那筆還清，或是把花旗的每個月扣款做轉移，再重新貸款，辦理信用卡
4.我目前保險，投資，固定會扣款約4萬元左右。請問這樣會影響到貸款額度嗎?
5.想瞭解每月償還金額，期數，設定費，手續費，可否提前償還