Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年08月15日一位【JJ】網友提問：


目前有個問題
因本人3張信用卡有用單筆分期(非循環)大概約36萬 每期都正常繳清甚至溢繳
另外有信貸兩筆約42萬 一樣正常繳款 但一筆辦6個月 一筆只有4個月

因發現每月這樣繳款金額過高 怕近期增貸應該過不了

那我是否要先把部分金額全部繳清 然後大概過3個月把聯徵清空 再辦理信貸比較好？

那如果要全部還款 建議是還信用卡部分還是信貸部分會對接下來辦信貸比較有用呢？

年資：2Y10M
月薪：31K／月 去年扣憑約560K左右
職業：服務業

民國105年08月14日一位【jkduke】網友提問：


因為理財不當 想要整合負債後 好好重新規劃
想整合的是信用卡 可以配合負債整合銀行要求剪卡

希望還款年限：60期、用途債務整合
職業：科技廠 法務專利專員
年資：2016.4月中到職 到現在滿3個月半
薪資：全薪33K  實領31K

信用卡：玉山100K+富邦60K+台新60K都繳最低金額

其他：公司有薪轉(富邦) 工作經驗為5年 但是4月中才來這公司 之前擔任生物科技公司法務 希望能信貸300K(220K用來還卡) 年薪為14個月 無房貸 無車貸 第一次貸款

民國105年08月13日一位【小P】網友提問：


最近規劃要買房子，正在做房貸的功課，想請問各位先進以下事項：


1.如果首購在台中市東／西／北／南區買約25年左右的中古屋，總價大概458萬內，現在的房貸利率大概是多少？


2.房貸利率是同一家銀行對於不同貸款人會有不同利率嗎？如果是的話，是跟薪資能力有關、還是年紀有關呢？男女有別嗎？因為在考慮要用老公名字還是自己名字好


3.央行降息會影響房貸利率嗎？降息等於房貸利率也調降的意思嗎？
以上資訊煩請不吝指教，謝謝

民國105年08月11日一位【kan】網友提問：


最近因為買房及家有急用想要拿家裡房子增貸，從開始就想說直接找原房貸銀行辦理增貸，房子在平鎮，是透天約30年的屋齡，原本是我媽的名字，但因為退休沒收入證明，改為妹妹的名字，房貸約剩160萬，已還了13年，剩七年，想增貸150-200萬，但碰到申請後被拒絕的問題！原因如下：


1.當初銀行設定房貸一號繳，但因為以前爸爸都十號領薪水，所以習慣在10號左右繳，每期都有付，所以遲繳記錄上聯徵，媽媽說銀行也說沒關係，但沒有設定變更日期，這點銀行業務說沒辦法


2.因為我家搬家，舊車的稅都寄到我舊家，爸媽完全不知道要繳稅，當時我還小沒過問，但過幾年出社會買車要保人時才發現房子因為車稅沒繳被假扣押，後來幫媽媽協商處理，在二年前也已取消假扣押
因為這二個原因，爸媽沒讀什麼書結果造成信用上的瑕疵，不知道嚴重性，但被銀行拒絕借款，請問大家，我還有機會增貸嗎？

民國105年08月02日一位【小攤販貸款】網友提問：


如題、只是一個小店面，開業一個月，有營登，但免開發票

負責人的主業是在昇恒昌上班，已有4年半的時間，月入三萬五，有保勞健保。但中信花旗有呆帳，在102年的10月就繳清了，請問這樣能辦貸款嗎？謝謝

民國105年07月29日一位【CC】網友提問：


購買台南透天新成屋，目前已繳2成頭期款，預計11月辦理房貸交屋！建商告知房貸可貸款8成，約630萬左右，但想先借筆信貸來做裝潢，約90萬左右，建商說會影響房貸成數！建議不要！建商配合的銀行是中國信託。


本身年收入約70幾萬、老婆年收也約70幾萬，皆在南科工作。老婆名下一間大樓，貸款還有100多萬，房貸及信用卡皆繳款正常無延遲！預計大樓賣出後即可償還信貸。


想請問這樣的狀況提前辦理信貸是否會影響房貸的成數，謝謝

民國105年07月29日一位【呼嚕嚕】網友提問：


有爬文過聯徵次數太多會被扣分，但因為這一兩個月可能會有急用，所以想再詢問一下。工作部分是醫護人員，但是這份工作是今年3月份才開始做的，現在薪轉是在E銀行。


信用卡：目前有一張信用卡循、正常繳費，大概也繳了一年多了，但都是繳最低金額；這幾個月也辦了Y銀、E銀、C銀行的卡，可能因為有卡循工作年資少，所以Y銀就沒核過，其餘都有核過（C銀以前是薪轉帳戶、也用了三年多的卡）。


5月時有C銀行的專員打來推薦信貸，本來想推掉、後來想說能順便還清卡債，而且下半年可能有需要用錢，所以就送看看。6月中也有打來做照會，不過今天查詢才發現7月中就沒核過了。


想問我還可以去申請別家的信貸嗎？像是薪轉的E銀，因為這樣算起來應該至少有聯徵5次了…另外想問：信貸過不了是不是表示車貸更不可能辦得過？謝謝~

民國105年07月28日一位【WuChampion吳冠軍】網友提問：


台北南港區成功路一段，35年屋公寓5/5樓，市價700萬、已貸400萬，欲增貸70萬元，有卡債。

設定情況：95年，前一二順位銀行設定320萬，7月新增三順位私人設定80萬，預計銀行增貸時會塗銷。

收入狀況：無業
保人：兩位，年收入各70萬，請問是否有銀行可直接轉貸？

民國105年07月28日一位【layaya】網友提問：


目前公司為上市上櫃公司，工作已快滿一年，年收入約42萬、月收入3萬；身上有約兩萬信貸，及信用卡循環利息多筆，需求金額約10萬。本月已被聯徵過一次(申請信貸被拒)，此次借貸用途為償還信用卡利息，不知成功率是否較大？

民國105年07月25日一位【tobi】網友提問：


小弟目前正在中國信託銀行準備房貸，但有兩個疑問想請教

第一，因為女友剛工作未滿一個月薪轉存摺並無紀錄，有告知行員，但銀行還是要求要薪轉存摺，這樣銀行要怎麼判斷所得？

第二，提前還款是規定前幾年若先還會要付違約金呢？

民國105年07月24日一位【阿布】網友提問：


房屋：位於草屯42坪農舍(2樓)，101年蓋好(所有人為丈夫)
借款人：夫妻年收總共約120萬
房屋目前貸款約400萬，而妻子有約100萬信貸

想整合所以想增貸到500萬左右，請幫忙評估

民國105年07月22日一位【酉斯板匿名專用】網友提問：


欲貸款金額：30~60萬、分3~5年還款，貸款用途為投資
主要工作：自營工程發包（無營登無勞保），目前年資11個月，年收入40萬
次要工作：網拍、目前滿2年年資，年收入24萬

持有信用卡：華南5萬額度（持卡兩年七個月）、富邦5萬額度（持卡兩年兩個月）臨調成11萬5、花旗6萬額度（持卡兩年七個月）~之前每期皆繳清，無遲繳無卡循

目前負債項目：信用卡已刷額度總額約為225000元(三張卡刷滿)，無其他銀行貸款或私人負債，淨存款為0。條件麻煩的是沒勞保、沒營利登記，這樣有辦信貸成功的可能嗎？

民國105年07月22日一位【我要當水果控】網友提問：


房屋位置位於高雄市、屋齡約11年的華廈，目前貸款餘額剩約350萬；預計轉增貸款總額為450(含原貸款)，希望分為30年攤還。最近有資金需求想要增貸100萬，跟D銀行申請房貸、可貸金額450萬，申請沒通過。目前有信貸約60萬左右，想請問是否有適合的銀行貸款呢？因為已經被退件一次，希望是核貸條件較寬鬆的。

貸款人資訊：

1.貸款人：35歲、男、扣繳憑單約45萬
2.房屋登記老婆名字，老婆是家管，無貸款
3.信用卡：花旗、富邦、萬泰、中信、永豐

民國105年07月20日一位【justinjan】網友提問：


欲貸款金額 : 120-140萬、還款年限7年
貸款用途 : 首購買房，預計找600~700萬的房屋，貸八成，所以預計個人信貸120~140萬頭期，房貸480~560萬(不過好像拿個人信貸付頭期是違法?)

工作性質：工程師
年資：新工作已滿七個月，公司股價400以上
年收入：約70萬以上
信用卡：富邦、凱基、聯邦、遠東，個人目前無任何債務，人在桃園市

民國105年07月15日一位【呆呆的生物】網友提問：


因家裡出現了一些狀況，再加上家裡已有房貸掛我名字及家人(我為借款人)400萬，但非我能使用，而自己的卡片的消費又沒讓家人知道，雖然現在還有能力還、但每月生活接近吃緊，所以想尋求是否有解決辦法。

目的：卡債整合並多增貸10萬

已有卡片：富邦20K，花旗90K，遠東新卡未開。全正常繳費。
其他貸款：學貸每月繳約5000，房貸413萬月繳23000
職業：助理專員，年資1年1個月，是上市公司
月薪：31600元(去年總收入38萬)


這邊我要先說明一下，房貸的繳款非我全繳，每個月幫家裡負擔這筆費用12K，其餘的給家人負擔，家人皆有工作。或許已接近沒空間（每月固定支出12K+需繳總卡費9K+學貸5K共26K），但是房貸6月才辦、因家裡狀況現在房貸也幾乎沒餘額可以讓我先轉來使用。我卡債沒讓家人先知道就錯了，所以想有沒有能夠整合卡債並留小額5~10萬當預備金使用。

民國105年07月15日一位【Elluiseed】網友提問：


貸款金額：50W、購買重機，希望貸款期數：60期(5年)
工作性質職務：私校教師(已納入政府委託中國信託辦理的私校公保)
薪資：月薪51K(月薪及鐘點費)，扣除公保自付額及其他實領46K，年資六個月


補充說明：曾經有申請過中信及台新的卡(額度：中信12，台新5)，以及中信貸款20萬；後因之前工作不順及理財不善，卡都刷爆(後來也都停卡了)，貸款也有一段時間還不出來。後來有收到法院的強制執行通知，但都在扣薪之前與兩間銀行達成還款協議。


目前台新的卡債已經完全還清(還清1年多)，中信的卡債+信貸經整合後，目前約剩餘10萬，正在還款中(一個月固定10000，有時手邊現金比較寬裕就會多還)，預計明年2-4月會還清。請問這樣可能貸的到嗎？不限銀行或融資公司、信貸或車貸皆可。

民國105年07月14日一位【默默不語】網友提問：


地點：高雄市楠梓區加宏路
屋齡：11年屋，兩房大樓，有車位，(坪數31坪含車位6坪)
預計轉增貸：300萬、貸款年限30年
希望貸款利率：一段式利率1.7以下或其他更優惠利率，不用寬限期

貸款人資訊：

32歲男，工程師，年收約90萬，原有房貸270萬、20年、利率1.7%，想轉增貸其他銀行並延長為30年。有學貸(約15w)，信用卡無遲繳。

民國105年07月14日一位【放空】網友提問：


請問有哪家銀行信貸對現金卡的認定是『動用多少而非額度』，因為我凱基是額度23萬動用1萬，兩者認定會差很多。

民國105年07月13日一位【江將】網友提問：


小弟年資1.4、富邦薪轉、在PC龍頭，月收3xK、年薪約54-60萬（分紅年終撐起來）；有學貸70萬，前陣子線上申請5年15萬的信貸，結果隔天簡訊通知未過...提供的資料為網銀的匯款明細PDF(支出跟轉收都有)。


有自己算過收入有超過填的54萬，但餘額只有個位數萬，請問是資料不夠詳細嗎？是因為學貸？還是銀行只看本薪太低呢？請問現在是需要再送件一次嗎？
 

民國105年07月07日一位【天秤】網友提問：


1.戶頭每個月剩下百元(大概維持8個月)

2.信用卡曾使用預借現金功能大概半年每個月都使用

3.學貸10w，信用卡只有一張花旗剩餘6w，動用卡循已經5個月，無其他負債

4.學貸遲繳三期上聯徵，銀行說本月學貸聯徵會註銷，但要看聯徵是哪時候更新

5.信用卡遲繳一次，聯徵上寫未繳足最低，遲繳(未滿一個月)，在5月的時候，現在正常繳款

6.曾經被花旗查過一次，然後跟我說電腦評分不足，其他是自己用人評查

以上是負評的部分


現任500大企業，年資4年，8月薪4w、有薪轉，勞保，持卡花旗2年半；請問想借20w、順便請銀行從20w代償把花旗負債還完，之後剪卡再從其他銀行慢慢培養信用，這樣的可能性還有嗎？