Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年07月29日一位【呼嚕嚕】網友提問：


有爬文過聯徵次數太多會被扣分，但因為這一兩個月可能會有急用，所以想再詢問一下。工作部分是醫護人員，但是這份工作是今年3月份才開始做的，現在薪轉是在E銀行。


信用卡：目前有一張信用卡循、正常繳費，大概也繳了一年多了，但都是繳最低金額；這幾個月也辦了Y銀、E銀、C銀行的卡，可能因為有卡循工作年資少，所以Y銀就沒核過，其餘都有核過（C銀以前是薪轉帳戶、也用了三年多的卡）。


5月時有C銀行的專員打來推薦信貸，本來想推掉、後來想說能順便還清卡債，而且下半年可能有需要用錢，所以就送看看。6月中也有打來做照會，不過今天查詢才發現7月中就沒核過了。


想問我還可以去申請別家的信貸嗎？像是薪轉的E銀，因為這樣算起來應該至少有聯徵5次了…另外想問：信貸過不了是不是表示車貸更不可能辦得過？謝謝~



我的回答：


先說明：『聯徵信用報告的查詢次數記錄，只要最近三個月內銀行新業務查詢凡超過三次(含)以上，信用貸款~就暫時請等待三個月、讓查詢次數消失後再重新規劃』


其次、信用貸款沒有通過，卻不代表汽車貸款也會同樣被婉拒。須依照申請人條件資格，以及現實情況再做分析；尤其車貸在授信上的模糊空間較信貸為多，且車貸均須以車輛做設定擔保質權標的，與後者無擔保授信『一翻兩瞪眼』的屬性亦不相同所致。


回到主題、我分析版友現階段會遇到的問題如下，敬請參考：


*現職到職年資短：從今年3月工作至今也不過四個多月時間，除非版友前一份工作也是從事醫護相關職務，且具備醫護相關專業證書，才有可能加計前職。

*近期密集辦卡、信用卡循環、風險擴張：最近三個月內的信用卡申請就有三家，加上一張原本就持有一年多的信用卡有循環，很清楚就告訴銀行一個訊息：『一張信用卡都能夠滾出循環信用債務，且還只繳最低應繳款，可見平時薪資理財上並不理想；也因為一張卡額度不夠用、才會密集尋求其它銀行辦卡資源，信用擴張風險高』。短期內聯徵次數又過多、現找銀行辦信貸恐只會增加被婉拒的機率！


綜合以上、包括Y銀沒有核卡與C銀行信貸沒核准，就很明顯地告知版友警訊；包括薪資轉帳銀行、見狀恐怕也難接受版友此時申請信用貸款了。我的建議：

*首要就是讓聯徵查詢太過於密集的現況沈澱(三個月後再規劃)
*次要就是降低信用卡掛帳比率，集中薪資繳款、讓信用卡循環比重降低
*最後就是若版友欲刷近期剛核下來的新卡、切勿再使用循環信用與繳最低，否則只會讓後續的貸款申請、評分更不容易提升再次被婉拒


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


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