Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年08月02日一位【小攤販貸款】網友提問：


如題、只是一個小店面，開業一個月，有營登，但免開發票

負責人的主業是在昇恒昌上班，已有4年半的時間，月入三萬五，有保勞健保。但中信花旗有呆帳，在102年的10月就繳清了，請問這樣能辦貸款嗎？謝謝



我的回答：


問題可以分為兩部分說明：


一、小規模有營業登記的自營業主：雖有設立登記、但是設立開業至今僅一個月多的時間，且為免用統一發票的設籍課稅方式，很難檢視得到店面實際營業額；一般銀行對於此性質背景的店面業主通常都不會給予融資。

續上、版友敘述『負責人主業是在昇恆昌上班，有四年半的年資』，不過、一旦設立營利事業登記後，通常銀行都會以『自營業主』的身分去認定申請者的身分。也就是說：當業主要向銀行申請融資借款時，銀行是可以透過管道查詢得到申請人本身具有兩種身分，其一為自營業主、另一則是受雇員工；認定上都是以『前者(自營業主)』做為主要工作，受雇則視為副業性質。畢竟當事人會設立營利事業登記，站在銀行的授信立場上都是以『法人組織』看待，此時負責人還要同時兼顧受雇工作，會讓銀行產生『未全心全力投入所創事業』的負面觀感。


二、借款人的信用瑕疵問題：版友於問題中敘述到『中信花旗曾經有呆帳，在102年的10月已經繳清』~關於這一點、根據聯徵中心對於個人信用不良紀錄的揭示規定：

『逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年，但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露5年』

若當事人於102年的10月清償所有銀行債務，自清償之日起揭示3年時間；所以至少須等到105年11月後才有可能停止揭示。但揭示期結束不代表立即就能申請貸款，建議應該是循序漸進先辦理信用卡培養個人信用紀錄，待持卡六個月~一年後再申請貸款較為妥善。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


本人秉持專業經驗、正派理念、過程公開透明、申辦成功率高各項銀行房屋轉增貸款、銀行二胎房貸、信用貸款、中小企業貸款與民間代墊塗銷等，歡迎隨時洽詢【全省接案服務】