Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/07/09 【工商時報／孫彬訓】


後收型基金因強調購買時不用支付手續費，因此在銀行間熱賣，甚至這股風潮，從民營銀行吹到泛公股行庫，但銀行主管提醒，由於後收型基金多了一筆分銷費，因此可留意約定投資年限，時間一到，可以考慮直接出脫或轉換，千萬不要長期持有，以免績效被不斷內扣的分銷費拖累。


銀行主管分析，後收型基金源自美國，具有手續費逐年遞減的特性，原始的動機是「投資愈久，手續費愈便宜」，而透過後收型基金，投資人可以將全部資金投資，原始設計是中長期投資人的最佳選擇，不過由於多了每年約1％左右的分銷費，因此等於「羊毛出在羊身上」，最後還是透過分銷費，讓投資人先嘗甜頭後，就慢慢被分銷費侵蝕。

轉載 2015/07/08 【經濟日報／吳佳蓉】


暑假是出國旅遊旺季，台北國稅局表示，不少欠稅者為了想出境，會辦理分期繳納或先繳清部分稅款，使剩餘欠款低於限制出境金額標準，以為就可出境，但這是錯誤的，只有繳清全部欠款或支付等值擔保品，才可解除限制出境。





按照稅捐稽徵法規定，個人欠稅加罰鍰總計在100萬元以上、營利事業在200萬元以上，或是在行政救濟程序終結前，個人欠稅在150萬元以上、營利事業在300萬元以上，就達限制出境金額標準。

轉載 2015/07/07 【時報資訊／任珮云】


宏利資產管理發布「熟齡亞洲」（Aging Asia）系列的第六分報告，報告中顯示，台灣投資人的投資組合報酬，僅能趕上理財目標的成本漲幅，因而削弱財富增長的能力，資產配置成效不彰。而導致台灣投資人錯失財富增長機會，主要是儲蓄太多，台灣投資人持有過多現金，使財富增長能力轉弱。


該「熟齡亞洲」有關報告分析泛亞洲民眾的五大理財目標 -退休、子女的高等教育費用、應付目前生活開支、置業及為「不時之需」而儲蓄（包含緊急醫療護理開支）以及投資人為實現有關目標採取的儲蓄和投資策略。

轉載 2015/07/05 【鉅亨網／王莞甯】


房市正值盤整時期，民眾購屋總是擔心是否買貴，而賣屋屋主則考量是否賣太便宜，為此，台灣房屋統計台北市近2年歷季各行政區的交易狀況，發現信義、士林和中山區就有抗跌、保值和低風險的優勢。


台灣房屋智庫資深分析師陳炳辰指出，目前最容易受到驚嚇的區域房市，莫過於之前被炒作過頭的地段，因此，一些維持常溫的區塊，即使不是移轉量常勝軍或房價前段班，反而因價量穩定性高，突顯出抗跌保值又低風險的優勢。

轉載 2015/07/06 【蘋果日報／劉煥彥】


無論希臘公投結果為何，歐股短線波動難免，但由於歐洲基本面明顯改善，企業獲利恢復成長，歐元更可能利空出盡，可望強力支撐歐股長多，外資資產管理公司建議，投資人趁歐股回檔時，逢低分批布局。





摩根歐洲動力基金經理人貝克（John Baker）說明，若公投結果為「接受」歐洲央行、歐盟執委會與國際貨幣基金（IMF）提出的改革方案，歐洲股匯市將在短線利空緩和後，重拾向上動能。若公投結果是希臘「拒絕」，將不利歐洲股匯市短線表現，歐洲資產波動度恐怕進一步上升。

轉載 2015/07/05 【鉅亨網／陳慧菱】


近期受到希臘債務疑慮急遽升溫，加以聯準會升息動作在即，新興市場股債市走勢也相對波動。富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美表示，依據國際金融協會(IIF，6/25)的投資組合資金流向追蹤報告顯示，6月份流入新興國家資金規模預估為42.1億美元，為連續第6個月獲資金流入，但流入規模卻為今年來最低水準。其中，股票市場流入規模為29.9億美元，債券市場歷經5月資金流出3.3億美元後，6月份獲資金回流12.2億美元。面對美國下半年可能升息，羅尤美建議，應該精選體質優異的新興市場投資。

轉載  2015/07/04 【工商時報／陳碧芬】


渣打銀行財富管理客戶很喜歡傅敏儀，不只因為這位銀行財富管理處負責人的個性率直，總是坦然向客戶「不要光想，要行動」，更重要的是，她會把投資大方向講明白，其餘就留給客戶自己判斷，即使出手交易金融商品，她會建議財管客戶「上線網銀自行處理」，不必事事都要經由理財專員。


事實上，在銀行內部有個人理專的傅敏儀，自己也是網銀的愛用者，可以善用網銀的定期定額自動交易、定價買進賣出，個人期待的價格到了，絕對不會錯失買進或 賣出的機會。傅敏儀說，因為網銀自動系統的便利，更能了解理專的重要性，在投資市場大方向明確掌握下，各式各樣金融商品的差異，就靠理專提供的商品細節， 替她作好功課。





因此，只要日常開會行程有一點點的空檔時間，傅敏儀會和理專「聊聊」，問問金融商品的市場近況。傅敏儀說，投資不要太緊張，投資不像政府經常掛在嘴上的「拚」經濟，要用平常心去投資，任何結果都會比較容易滿足，即使有了「用錢生錢」的聰明想法，也要明白，放100元進入投資，不可能生出很多、很多錢，「投資理財，不是買樂透」，以100元作為理財配置，六成要用在穩定收入的項目，積極類別只能有二成，其餘二成作為保留籌碼，作為備用金。

轉載 2015/07/03 【工商時報／張中昌】


國人海外旅遊平均花費突破新台幣3萬元。國際發卡組織VISA公布最新的「旅遊意向調查」，發現台灣民眾上一次海外旅遊，平均花費已達31,310元，其中又以40～49歲的女性族群消費力最高，平均消費為34,366元。反觀20～29歲的「二十世代」受制於經濟能力，海外旅遊平均花費最少，金額為28,156元，顯示如何控管預算是二十世代安排海外旅遊時的重要課題。

轉載  2015/07/01 【鉅亨網／薛景懋 外電報導】


歷經多年的計畫，當終於可以告別朝九晚五的生活，邁向朝思暮想的退休生活時，卻赫然發現要遵循定額的預算支出，同時享有富彈性的生活品質，並不是一件容易的事。專家指出，退休生活在金錢與時間的運用都會有所不同，在初期應該設下諸多限制，才有機會安享晚年。


《CNBC》報導，退休生活展開，看似擁有無止盡的時間，這個時候很容易就隨口答應親朋好友的邀約，或是難以婉拒他人的求助，尤其是資助已經長大成人的兒女，這在退休前可能都只是稀鬆平常的事，但是開始退休生活後，在答應別人之前可能要三思。


社福機構 Generations United 執行經理 Donna Butts 指出，每個人對於自己的理想退休生活都不一樣，部分年長者或許會覺得太輕易讓人予取予求，有遭占便宜的感受，但是，也會有部分年長者會覺得付出的不夠，這些都須要事前溝通清楚。


最成功的退休計畫，必須在真的停止工作以前就計畫好財務運用，以及日常生活模式的規劃，像是增加與家人相處的時光等，重點在於要符合退休者的希望。


儘管如此，不論是在財物上或是心情方面，開口說「不」是確保自己享有滿意退休生活的重要方法之一，剛開始的時候可能很困難，但凡事熟能生巧，善用下列 4 個「不」，讓自己的退休生活更快樂！

轉載 2015/06/30 【經濟日報／吳曼筠】


八仙塵爆提升保險熱度 留意理賠範圍、等待期及給付上限三重點 搭配日額型等四類保單


八仙塵爆引起民眾對醫療險的關注。專家指出，保戶可依自身經濟狀況選擇適合的組合，投保醫療險時，須留意保障範圍、等待期、給付上限等規定。



經濟日報提供


新光人壽主管指出，保障範圍意指，保單僅提供住院醫療，或包含手術、門診等醫療保障；等待期則是指，必須經過一段時間才會理賠，醫療險通常是30天，重大燒燙傷一般無等待期；另外還須留意，是否有給付總額及單一項目的給付上限規定。

轉載 2015/06/30 【經濟日報／郭幸宜】


八仙塵爆意外，因產險理賠金額有限，無法負擔燒燙傷患者龐大醫療費用，假設以每人醫療費用至少百萬元估算，必須靠商業保險支援，壽險業者表示，意外傷害險通常不貴，只要年繳數千元，就有100萬元的保額。

轉載 2015/06/30 【中國時報／蒼弘慈】


台灣邁入高齡化社會，根據遠見雜誌與施羅德投信調查顯示，台灣的在職人口中，退休後有近56.2％人士因準備不充分、老後人生備受煎熬，淪為「苦老族」，可過安逸生活的「安老族」則有24.6％，只有近2成的人，是可以充分享受退休生活的「享老族」。

轉載 2015/06/27 【蘋果日報／于靜芳】


台灣人口老化加劇，房仲業者調查，即使身處在低薪環境，仍然有近8成的民眾想購買養老宅，但是高達9成民眾僅規劃1500萬元以下預算，未來低總價小宅將是養老退休宅主流。


根據21世紀不動產公布養老退休宅購屋意願調查，共1988位民眾，其中6成年薪低於50萬元，但78％民眾計劃選購退休宅，顯示民眾普遍有危機意識，打算購屋養老。針對退休宅預算部分，有89％民眾預算在1500萬元內，10％民眾規劃1500∼3000萬元預算，僅1％想買超過3000萬元高價住宅，而超過5成民眾想購買1∼2房以及1＋1、1＋2房格局。





房價高漲年代，1500萬元內的低總小宅是多數人首選，21世紀不動產董事長王福漲分析，台北市房價高漲，多數購屋族退休時只能選擇小坪數或低總小宅，未來社區有規劃電梯或是專業物業管理的輕豪宅，是購入主力。

轉載 2015/06/29 【經濟日報／吳曼筠】


具掛失、補發功能 匯兌風險較低 銀行主管：購買前要做功課、勤比價


銀行業者指出，旅行支票具備「掛失」及「補發」功能，相較於國外刷卡的高匯率、高手續費等問題，「旅行支票」為出國旅遊時，可以考慮的省錢新選項。


出國旅行懷有鉅款，不免為旅程添加幾許風險。許多銀行除備有外匯現鈔，還提供消費者旅行支票做選擇。若對旅行支票沒有一定的了解，很容易就忽略掉這項支付工具。國內許多銀行業者推出旅行支票，但要如何拿捏省錢、省時、省力三大原則，是消費者最關心的議題。

轉載 2015/06/26 【經濟日報／陳怡慈】


愈來愈多新型態手術需自費，康健人壽昨（25）日推終身手術險，保障至111歲、累計總給付上限為日額2,000倍，雙創業界最高，有助減輕民眾自費負擔。





市售保障終身的手術險很多，常見型態為，繳費10至30年，保障至105歲，包括：國壽、三商壽、新壽都有類似商品。康健人壽為增加商品賣相，保障至111歲高於同業，給付倍數2,000倍也比同業多在1,200至1,300倍要高。

轉載 2015/06/25 【蘋果日報／于靜芳】


房地合一稅通過，不少民眾趕下半年進場，房屋業者公布第2季民調，發現想買「成屋」的民眾提升至75%，想買預售屋的民眾則僅剩23%。專家認為，成屋將是全台下半年主力買盤，交易量估計增2~3成。

轉載 2015/06/23 【卡優新聞網／溫子豪】

 

愛金卡公司招兵買馬，一口氣結盟7大銀行發行icash聯名卡，準備在電子票證市場決戰悠遊卡、一卡通。《卡優新聞網》取得7大銀行資料，搶先曝光「icash聯名卡」權益優惠，其中台北富邦首次加值送OpenPoint；玉山、元大、華南、大眾現金回饋破表；中國信託紅利10倍送，大眾、一銀、玉山開放店外累積Open點，在在顯示「icash軍團」重兵壓境，搶占市場決心不言可喻。7大銀行icash聯名卡優惠，如下表：

轉載 2015/06/23 【卡優新聞網／溫子豪】


台灣人口高齡化日趨嚴重，退休資金來源雖可從子女奉養，轉移到國民年金上，但面對政府政策搖擺不定，中國人壽建議可透過建立醫療網、預先規畫長期照護、提早保險等3大靠山，來支援退休生活；元大人壽則認為，先建置3大基礎保險後，再規畫退休保單，切勿本末倒置，忽略最急切的風險缺口。


根據國家發展委員會推估，國內65歲以上人口比率在107年將超過14%，正式晉身「高齡社會」。而退休生活的資金從過去的子女奉養，移轉到政府的國民年金，不過年金政策搖擺不定，為了老年生活可以平安順利，除了依靠工作時的存款外，還須在年輕時利用保險來理財。

轉載 2015/06/22 【經濟日報／ 陳美珍】


享自宅400萬元免稅額、長期持有稅率較低、換屋重購退稅


同樣是房產持有人，境內居住者出售房產時，可以享有的租稅優惠至少會比非居住者多三重，包括自用住宅有400萬元免稅額、長期持有稅率較低、及享有換屋重購退稅等。因此，具有雙重國籍者，若在台持有房產，出售房產前設法轉換身分成為台灣的居住者，房地合一課稅新制施行後，出售房產利得稅負可望大幅下降。



資料來源：財政部 記者陳美珍／製表


以稅率為例，境內居住者按持有期間長短分成四級課稅，持有一年以內課以45%，持有二年且超過一年為35%；持有十年但超過二年是20%，超過十年可按最低15%課稅。但是，境外居住者在合一課稅制，課徵稅率只有二級，分別是：持有未滿一年課45%，超過一年課35%。


一般稅率之外，居住者與非居住者在台持有的房產如為「自用住宅」，稅負差異更大。對非居住者而言，即使所持房產確實做自用住宅使用，出售時仍無400萬元免稅額，也無法按10%自用住宅專屬稅率課稅。同時，售屋目的若是為了換屋，亦無權申請重購退稅。

轉載 2015/06/22 【經濟日報／郭幸宜】


專家：以旅平險為主約 附加突發疾病、意外醫療險 打造充足防護網


暑假為海外旅遊打工旺季，保險專家提醒，出發前務必檢視醫療險、意外險是否充足，尤其前往澳洲、歐美已開發國家者，考量當地醫療費用所費不貲，建議可以旅平險為主約，搭配海外突發疾病與意外醫療險兩項附約，打造充足防護網。