Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

前言：

北宜高興建完成後、最近幾年北部民眾假日都會往宜蘭當地旅遊，也讓宜蘭當地的民宿如雨後春筍般地開設，當然也讓許多民眾前往當地涉獵農地蓋起農舍，造成宜蘭土地價格也居高不下。以往一望無際的農田，現在到宜蘭參觀以農舍為主的民宿業也正旺盛。除看到人潮湧入外、也看到人潮帶來的錢潮與觀光效應。

本案委託人L小姐的配偶Z先生，目前是一間民宿的負責人；透過Line的方式詢問有關於貸款相關事宜，得知Z先生欲想申請一筆銀行貸款來作為還清信用卡債務與民宿周轉用途，但詢問銀行並且申請貸款卻不得其門而入(遭到婉拒)。

我隨後詢問當事人L小姐的情況，瞭解到兩年前已還清債務協商的所有債務，目前名下已經無任何負債、也沒有申請信用卡；也因為當是人屬於協商繳清後的信用空白，故我毛遂自薦跟Z先生表示：『如果您們急於現在就要銀行資金，我願意幫忙，辦成貸款後再義務辦信用卡給您太太培養信用。』~Z先生應允後，隨即請Z先生告知太太需要準備本次信用貸款所需資料……

本案前言：


Jerry近期仔細端倪市場上的各家代辦銀行貸款同業，其『所謂的完成案例~內容非常的草率簡略，數據來源缺乏可信程度及說服力；看得出來恐怕憑空杜撰想像的成分居多。』如此敷衍缺乏誠信的代辦業者，其專業實在令人質疑外，又怎會用心經營與客戶之間的關係？


秉持『有所本、堅持與原則、實事求是、專業負責』一直是我們至始至終對於委託人的承諾。而日積月累的實力，造就我們成功再完成一件“幾乎所有銀行不可能承辦”的案件！


回到主題、104年7月24日一位網友到我痞客邦部落格留言，內容提到：

『您好想請問我名下有房屋目前還有貸款，我目前也在清償前置協商的錢，最近想要用房子增貸或轉貸但我無法申辦，請問是否可將名下房子用贈與的方法轉給我老婆，然後用她的名義去轉貸，這樣其它的銀行會查到我的信用問題而影響我老婆轉貸嗎？謝謝。』

我的回答：

一、建議優先評估房屋的擔保增貸價值(可免費協助)。
二、房屋增貸後、必須優先清償前置協商未結清餘額。
三、房屋贈與給妻子去作轉貸，恐怕會對原本的協商債權銀行產生『損害債權』之虞；雖夫妻間贈與可抵免稅金，不過只要上述問題釐清，不用贈與房屋如此大費周章；我們有銀行專案可以申請，就用版友的名義申請即可。提供之前完成的實際案例分享給與W先生作為參考：http://blog.sina.com.tw/jerry6010/article.php?pbgid=10248&entryid=657249
http://blog.sina.com.tw/jerry6010/article.php?pbgid=10248&entryid=656440


隔天、W先生隨即加入我的Line表示願意聽聽看我們的作法與意見，並且詳細告知我們房屋的地點與借款人、配偶的情形。因為本案屬『前置協商戶辦理房屋轉增貸款』，所以必須告知『增貸後金額需優先清償前置協商無擔保債務』，之後會多一筆現金、才能夠作為使用周轉。


我們初步評估房屋的擔保價值與借款人、保證人的條件後，相約到我們位於永和的辦公室詳談委託細節。W先生希望能夠藉由本次房屋轉增貸款，欲貸多一點金額、一方面把協商繳清與恢復信用，另一方面可運作創業生意之用途；瞭解W先生的意向與動機後、我們旋開始著手進行貸款申請作業。

本案前言：

委託人H先生是20日看到部落格資訊後加入我的Line聯絡人來徵詢『個人信貸相關問題』。

H先生於今年年初時向銀行申請核准一筆信用貸款，資金用途在『借新還舊(還原本信貸餘額)、同時增貸再代償另一筆台X銀的信貸餘額』使用；但由於核准額度不足、只能針對兩筆信貸餘額清償，無法一併還清名下另外兩張信用卡的循環卡款直到現在。於網路上看到我幫忙網友的案例後，主動加入Line、希望我能夠協助處理兩張卡債、同時希望多貸一些現金來經營網拍賺兼職收入。

充分瞭解H先生的現況與需求後，請H先生準備本次申請信用貸款所需資料，以利後續申請相關事宜……

本案前言：

本案委託人L先生從網路上找到我部落格連絡資訊後，來電詢問是否可以辦房屋抵押貸款。

起初、L先生找過其它代辦公司，本來欲打算申請銀行信用貸款50萬作為購置新車與還清之前向仁德區當地民間借款10萬元的本息；但卻所託非人、不僅沒辦成功甚至於還多了銀行兩次查詢聯徵次數，主要原因在於L先生『以前曾有不良信用記錄，後經清償、目前屬於信用空白戶，沒銀行往來信用記錄。』

而L先生向民間小額借款10萬，以至於薪資轉帳存摺遭扣押在對方處；且又向公司先預支薪資，薪資單上也清楚看到預支回扣的字樣，導致於借款條件非常薄弱。L先生表示當初找代辦業者時，就已將自己情況向對方詳細說明，而代辦方只是一昧表示“沒有問題”，結果辦到最後都不了了之、推拖說詞一堆，造成L先生對於這些代辦業者的感覺非常差！

與L先生連繫過程中，他自知申請資格較差，但只要求對方有多少把握就說多少話作多少事，不是先將話說得滿滿、結果卻又一堆理由且拖時間(據悉、其代辦業者拖延近一個月都沒辦成功)。直到看到我的理債部落格後，對我承辦各項貸款業務『感覺經驗很紮實』~與一般代辦等級完全不同，故希望委託我處理。瞭解大致情況後，先請L先生準備本次房屋抵押貸款所需資料，同時相約到台南仁德火車站見面……

本案前言：


老客戶重新再找我協助幫忙，曾於民國102年4月順利完成250萬房屋抵押貸款的案例【4月／房屋貸款／新北市新店區屋齡36年舊式公寓增貸核准250萬之案例分享】(詳見：http://blog.sina.com.tw/jerry6010/article.php?entryid=643885)


時間飛逝、晃眼間兩年過去…兩年後再與D小姐碰面，原本在新店區中正路經營的早餐店，一個偶然機緣下搬遷到北市文山區木新路重新營業作社區生意；整體營業狀況較之前新店區好多些(新店區中正路上算是老舊工業區，台廠因地價租金成本緣故、多數已遷廠外移。)


唯兩年前幫忙貸250萬、原本用途是給小叔(前案借款人、同時也是本次借款人Y先生)結婚使用，而兩年時間過去、小叔不但婚沒結反將250萬花用殆盡……


本次D小姐表示因為公公(房屋所有權人)罹癌，近期需要到醫院進行化療與相關手術治療；而D小姐本身這兩年也產生約四張信用卡的循環信用，積欠帳款約28萬，加上婆婆愛刷卡、也有近20多萬的卡債。故希望能透過這一次房屋增貸，將公公醫療費用籌齊，也預計將婆婆與自己的債務還清。我瞭解整個情況後、隨即相約在D小姐的早餐店見面詳談。

本案前言：


本案是去年4月成功案例再次委託：【一船舶公司基層員工50萬信貸案例分享】(http://blog.sina.com.tw/jerry6010/article.php?pbgid=10248&entryid=650750)


借款人的配偶C小姐來電詢問，希望能夠委請我幫忙，嘗試用房屋轉增貸的方式將先生名下的信貸與車貸整合為一筆房貸。原因在於：

*對台X銀行經辦人員服務口氣欠佳不滿(青年安心成家主辦銀行之一)
*目前每個月的月付金偏高(房貸目前僅繳寬限期月繳約4,100元(未來寬限期結束後、因還款時間被壓縮，導致未來月付金可能提高到16,000元)，信貸每月支出約8,300元，另一筆車貸是去年6月核准，月付金約5,000元)


瞭解C小姐的轉增貸動機後，我們開始先對房屋進行初估；包括『實價登錄、實際訪問房仲該房屋之屋況、銀行初步估價』這三項數據資訊綜合之後，確定房屋應該具轉增貸款的擔保價值後，請C小姐告知先生、並且準備房貸需備資料，相約4月中旬於永豐街一連鎖咖啡店內見面……

本案前言：


本案委託人K先生是經過銀行同業轉介紹後才認識。今年2月25日、我從銀行端得知K先生有資金上150萬的需求，但該行已確定無法處理K先生的房貸申請後、我們方承接過來辦理(嚴格來說、應是無銀行可以承辦)。隨後我去電聯絡諮詢相關細節，同時對K先生名下登記的房屋進行評估，確定其擔保價值後、再針對本案借款人的背景進行瞭解……
 

前言：

3月9日，一位H先生看到我的部落格案例與相關聯絡資訊後，主動來電表示希望透過我的協助，向銀行申請到一筆75萬的信用貸款；我隨即徵詢H先生的詳細情況後，請他預備本次貸款必備資料……

前言：

本案需延續去年10月的成功案例W小姐( http://jerry6033.pixnet.net/blog/post/400491802 )

農曆年前、W小姐來電表示可否於年後進行後續30萬的信貸申請。我問到『上一筆信貸60萬的現金是否有先償還信用卡的債務』時，W小姐回覆這筆資金『只還部分』、多數現金都先挪去做為先生的購車用途……換句話說、現況是尚未清償信用卡債務……

隨後、W小姐說明將利用年終獎金的錢去還清信用卡的卡款，並且詢問我是否要全部還清三張信用卡的款項？因為其中有一張信用卡『屬於刷卡分期、並非循環信用』。我回覆說這一張刷卡分期的款項不至於影響信用評分，僅需還清兩張後、並且向發卡銀行申請主動停卡，並且等待聯徵更新後即可。

之後我與W小姐約第二次見面於104年2月3日，補齊申請資料與委託授權辦理簽名……

前言：

本案委託人~應是我從事代辦金融服務業以來，遇到過『追蹤時間最長、配合度最高，對我信任度最持續』的一位委託客戶。

H小姐、從103年8月21日透過Line與我聯繫，希望能夠協助找到合適銀行申請整合負債；當時的概略情況：

*更換工作~剛滿三個月
*信用卡共六張、循環信用+刷卡分期總金額約為20萬
*三筆信貸、餘額約54萬(其中一筆為103年3月核准，近期增貸且未還卡債)
*無擔保負債總金額74萬、月薪資33K，無擔保負債比為月薪資的22.4倍

當下詳細分析其情況後、婉轉告知H小姐：『以您現況是沒有任何一家銀行願意承辦，現在貿然嘗試送件、只會被婉拒、且增加無謂的聯徵查詢次數』。同時對其勸說：『現在僅能盡力將無擔保負債總餘額降低至月薪資的20倍以內，六張信用卡的動用比重請降低到信用卡總信用額度的七成以內，並等待現職滿六個月』後，再重新規劃。

之後等到10/28日、H小姐再敲我Line詢問是否有專案可以申請，再次計算後的結果僅信用貸款有稍微降低，總餘額約為52萬…信用卡部分則無減少…我再次跟H小姐告知『現況並沒有改變多少，請嘗試多繳一點、讓總負債餘額再降』。

這段等待的時間中，H小姐仍不時敲我Line詢問有關『委託代辦、代辦費用、要準備哪些資料、整合後的利息與月付金、需要注意事項』等問題。直到今年農曆年前夕，H小姐詢問『農曆年後是否可以提出申請？』我請H小姐去詢問各家銀行的負債數據後，並將數據回報、便於詳細計算目前無擔保總餘額。最後、與H小姐約定於3月3日在忠孝新生捷運站附近見面，收取本次貸款所需資料…….

本案前言：

1/29日下午接到C小姐來電，表示希望用媽媽名下的房屋進行轉貸並增貸100萬，轉貸出來的資金、一部分用來償還高利息，繳款年限較短導致月付金多的汽車貸款餘額，另一部分資金規劃做為先生目前經營汽車美容店面的周轉營運資金。


電話中C小姐還強調不希望透過所有權移轉登記(贈與)的方式申請貸款(目前的房屋貸款是自己再繳)；主要用意是希望讓媽媽繼續持有房屋的所有權、而有所依靠，一方面不希望讓媽媽知道自己有貸款困擾，避免擔心。瞭解C小姐本身的用意後，我隨即請C小姐先準備本次房屋貸款需要的書面資料，同時約定隔周(2/3日)與C小姐見面，並再針對細節部分報告……

本案前言：

因為本案特殊背景且事涉敏感，加上委託人A女士(假名)對於委託一事非常謹慎，故本案例有許多細節部分為求尊重與保密、故無法詳述。

103年11月17日，A女士透過部落格電話、來電詢問其本身的資格條件是否能夠申請房屋轉增貸款；我詳細針對當事人的工作、負債、收入與信用往來釐清疑問後，發現本案當事人目前為『前置協商、信用被註記(仍正常繳款)』情況，致使近期找兩家銀行、第一時間都被直接婉拒房屋貸款的申請。

我們隨即先初估與計算房屋轉貸增貸的擔保價值外，同時也確認當事人目前有那些債權銀行、債權種類、以及房屋是否自住等資訊，確保未來申請銀行房貸時能夠更掌握其變數。

本案前言：

坊間代辦業者眾多、但是真有透過金融專業去協助到委託人卻非常少….. 因本案委託人希望『案例之陳述內容盡量保密低調』；為求顧及委託人權益，故仍以『A先生』來稱呼本案委託人；

10/12收到一封主旨為『朱先生:您好~有二胎房貸問題想請教一下』的mail，內容大致為：

『約9月初有請代辦幫我先生貸二胎(因某些因素暫時不能轉增貸)金額100萬，後來9月底時 終於決定送件，銀行經辦也與我們接觸，我知道我們條件並不優，我也一直有跟代辦說明，若是無法承做請儘早通知我，別過了1個月後才說不行，因為我們急需資 金週轉，終於在星期五時，銀行經辦說下星期二要來拍照(編按：時間應為10/14)，我想問的是...因為時間有點久，這樣等下去會不會是一場空??都搞 了這麼久了，唉!!』

對前因後果並不瞭解的前提下，我回覆這一位當事人的答覆也保留。從時間點去分析：“9月初”當事人委託代辦公司辦理二胎房貸後，一直到“10/14”才開始進行對房屋的實勘拍照，依照正常程序而言、確實拖延非常長的一段時間才開始動作(編按：二胎房貸因為不用塗銷一胎房貸設定，故平均申請時間約為7~10個工作天內即可完成)。如果當事人換作是我、也必定對這一代辦的“專業度”產生質疑！很佩服當事人能夠等待如此久、且還是等一個未知的變數。

之後陸續的信件往返，對於這位當事人的現況背景都有進一步的掌握；除提供房屋的詳細門牌地址、與所有權人身分證字號給我，請我進行對房屋的初步評估之外， 到最後這一位『讓當事人等很久』的代辦、雖有辦成二胎房貸(編按：10/24~當事人給代辦與銀行作業的最後通牒時間)，但額度僅願意核給50萬、利率8%......之後這位當事人無法接受銀行的結果，主要在於銀行核准額度根本不夠還現存的負債，更遑論還需要多一筆資金做為周轉運用？故直接向對方聲明放棄這一筆50萬的權利，改委請我幫忙向銀行申請房屋轉增貸款…

前言：

因委託人希望『協助過程需保密外，如申貸成功、案例陳述盡可能勿提及到個人姓名與職業資訊』，故以下委託人以『A先生』假名做為案例對象；如有雷同、純屬巧合。

於10月30日收到一封mail、內容包含一份『貸款委託人各項資訊評估表』；mail約略內容：

『因為需要負擔家計(家裡經濟體質不佳)各種開銷支出還有自己管理不當的消費因素等…陸續累積了沉重的債務負擔，實在很想痛定思痛的積極解決處理。原本想自行向銀行提出申請信貸做債務整合，但知道自己現在的用卡和貸款現狀及在網路上爬了許多相關申請信貸的資料等，覺得自己貿然送件提出核准機率應該很小(雙卡長期循環超過8成、月光現象...)，也難以一次性整合個人需求，因此想求助朱先生的專業分析協助申請到貸款。』

個人總負債金額約為46萬元(如不計入房屋貸款)，目前每月繳納各項支出約為2萬元，加上需負擔1萬3的房租費用，每月約3萬3千元，經濟支出負擔沉重，希望能協助辦理約50萬的信貸金額(內含小筆周轉金)，期將每月信貸支出金額控制在1萬元內……

我們審慎分析A先生所附的評估表後，請A先生準備本次貸款需要文件，並約定11月5日在台北市大安區和平東路某咖啡店內見面詳談。

前言：

本案委託人W小姐是透過部落格上聯絡電話、於9月1日來電諮詢有關於『代償信用卡如何辦理』之事宜。

當時大致狀況：W小姐102年10月~103年4月這段期間申請育嬰假，因為薪資減少緣故、所以產生四張信用卡採用循環信用方式繳款；回到工作崗位後、5月份向兩家銀行申請信用貸款均被婉拒。詢問是否可以委託我申請信用貸款…

我詳細詢問並且對W小姐的狀況背景有具體的瞭解後，建議最好申請時間點為10月份中旬前；在這段時間提醒W小姐“盡可能“讓四張信用卡的循環信用比重稍做降低，另方面等待銷假上班時間滿六個月、可以提供六次薪資轉帳，屆時再給予協助。

10月初、W小姐來電表示委託辦理的相關資料均已經備妥(包括回到工作崗位後的第六次薪資轉帳存摺明細補摺)，詢問是否可以開始進行；我隨即約定10月6日於台北市士林區某咖啡開放店面與W小姐見面與收齊所有文件…...

本案前言：

認識本案委託人L先生、來自一篇貸款的諮詢(看似很簡單的內容、實際上隱藏著不少的問題…)：

『我有一間貸款400萬的房子.市價700萬.我可以2貸嗎?
在前年有轉貸增貸過還可以轉貸增貸嗎?
找過合法的金融公司還是沒辦法提供適合我的方案!』


我於8/22日回覆後(待釐清的疑慮很多)、當天L先生即寫信給我，答覆我對於內容的補充；

『我是目前從事直銷工作.目前收入不穩定.有薪轉証明但卻不能拿來當還款能力評估.有時候有收入有時沒有.因為現在還在初創時期!另外我的房子是在桃園龜山鄉X壽路二段X巷是X社區.目前有規劃要賣但房市低迷沒有那麼快賣.所以想先再貸資金出來運用周轉

我在前年有從S銀行轉貸到C銀行並增貸60萬.目前繳款正常.如果要再增貸轉貸可以嗎?如果有400萬貸款可以2胎嗎?

我已經結婚.我太太有工作且收入穩定.有薪轉証明可以請他擔保嗎?太太沒有任何銀行往來瑕疵.也沒有信用卡.我需要資金為100萬.償還朋友錢45萬.信用卡費有6萬未繳清.目前繳最低額度.另外50萬其中20萬是要準備租房用.30萬是要拿來繳貸款用!預計1年賣掉房子繳清所有貸款!謝謝您的意見』


L先生的回信內容有詳實地告知目前擔保品座落位置、曾經申請過增貸，與本次需求金額、資金用途、他與配偶兩方的工作薪資與負債情況等；他也表示增貸後、可以負擔房屋貸款的月付金沒問題，但是我也回覆L先生：

『銀行對於房屋貸款的收支比計算~都有一定的規範，譬如500萬的房貸、20年本息攤還月付金額約2.5萬；如果借款人加上保證人兩者的合併總收入，與房貸月付金相除後超過銀行規定，屆時可能影響申請貸款金額，甚至還可能須多加財力保證人也不一定…故、這一點並非您們單方面表示可以負擔即可說服銀行』


經過幾次信件的往返後，初次見面是由L先生先約定(8月29日、中和區~當時尚未到簽約程序)。除提供我房屋權狀影本，讓我可以先蒐集當地房價數據、銀行初估價與貸款成數外，同時L先生也希望經過我們的專業評估後，再約見面前、可以提供一些對他們最有利，也可以實際施行的初步規劃報告；與配偶商量如果沒有問題，即會準備資料委託授權給我們辦理(本案正式簽署委託時間為9月11日於板橋區)…

前言：

本案H先生於8/1透過網站來電諮詢信用貸款相關事宜，H先生表示現住於新北市中和區的租賃套房(本身為高雄籍人士、北上求職)，現擔任某外資企業設於新北市高科技廠服務，但之前進這家企業~是透過人力派遣的方式；直到今年五月份才從約聘制轉為正式職員。

名下無任何信貸、車貸與助學貸款，僅有兩張信用卡、持卡時間分別為四年與二年；兩張信用卡均無使用預借現金功能，亦正常繳款。希望能夠透過我的分析評估向銀行申請到40~50萬的信用貸款。當詳細瞭解H先生的概略情況後，我請H先生先別著急、等到9月初再申請方有較高的勝算，此時也告訴H先生可以先準備本次信用貸款所需文件，等到9月初後再約時間。

直到9月初、H先生主動發簡訊告知我相關資料已經準備好，不過有一問題：就是將約聘轉正職的時間搞錯，原本以為是五月份、後經調閱勞保局勞保異動明細後才發現是8月1日轉為正職，詢問是否會影響到申請結果？(其實H先生想要釐清的疑問很多，除約聘轉正職的問題外，還包括本身的職稱為技術員，是否會影響到申請的利率、額度、結果、月付金等等)


我的回答：從2月17日勞保投保於人力派遣公司，之後到7/31日才退保；隔日8/1日即加保到外資企業，時間上無落差。請H先生多準備一份外資企業提供給員工的『Offer letter』，內容部份可做為本次申請信貸的年資追認。之後、9月10日我與H先生即相約於新北市景安捷運站附近的咖啡店見面與收件…

前言：

最早與Y小姐接觸的時間要回推到去年12月15日，當初她來信的約略內容：

『在1000大科技公司就職八年，因之前有過債協，目前已清償完畢一年(註記期已過)，月薪3.5萬，有勞保薪轉，薪轉戶沒有月光，目前尚有10幾萬的餘額在內，其餘金額皆投資在股票，今年1月~11月收入目前合計已達66萬，上禮拜有辦一張永X信用卡，目前狀態處理中，(手邊除永旺是新辦之外，無任何信用卡)，也無貸款，我想貸款80萬左右，目前的狀態有辦法辦理嗎??』

Y小姐主要是希望透過我的專業、順利獲得80萬的信用貸款，至於程序上分為兩家(或以上)銀行、利率也沒有特別要求；我知悉Y小姐的需求，希望她能先培養至少三個月的信用卡刷卡與帳單全額繳清後，再來協助規劃後續申請事宜。

後來我回覆的訊息內容：『因為您屬於後天信用空白的階段，信用卡如順利核准、卻因為信用評分無法在短時間內快速建立；加上月薪資以35K去計算22倍(無擔保上限)為77萬，故、短時間內要獲得銀行80萬的信用貸款，整體機會還不算穩』

之後在7月8日，Y小姐來信：『歷經6個月，終於能來請你幫忙申請貸款；麻煩您告知貸款所需之文件，我來準備給您!!』。我隨即請Y小姐準備本次信貸相關資料，並於7月15日相約於新竹竹北市某速食店內見面詳談…..

前言：

這一位當事人C小姐是透過『部落格右上方的”貸款委託人各項資訊評估表”，填寫相關資料後再e-mail給我分析』(這份資料表、是我根據各家銀行貸款授信準則所研擬出來的表格，可以清楚知道當事人的所有現況與詳細資訊，僅用作參考評估、資訊不會外漏，也不作任何聯徵查詢之用)。

C小姐希望本次申請貸款須要對家人與工作地點保密，進一步表示『是否能先以 mail方式略為回覆，方便時再以電話進行後續聯絡』…希望藉由我的專業，想把『全部負債整合以求降低月繳金額，最優先是處理信用卡部分，因為動用信用卡循環利息已經很久時間』。

稍早於四月底、C小姐曾經找過某家銀行申請信用貸款(代償)被婉拒，之後隨即擔心『如果自己再找其它銀行、仍會遇到踢鐵板的結果』。主要原因在於C小姐手上已經有一張信用卡被發卡銀行控卡且降低額度，立即產生『帳單應繳總金額大於信用卡額度』的超額情況，這一情況對於許多銀行而言都是”警訊”，加上其它無擔保負債影響到評分，自然讓銀行退卻。

我與C小姐透過mail方式往返足足一星期時間，最後才大致敲定雙方見面、收資料與現場釋疑的時間…

本案前言：

本案委託人H小姐是4/26日透過部落格、來電詢問房屋轉增貸款相關問題；H小姐表示：自己最早是跟寶華銀行申請房屋抵押貸款(附註：2008年2月2日，星展集團宣布接管台灣民營銀行寶華商業銀行，同年5月24日起由星展銀行概括承受營業及特定資產)，繳款至今也有10年餘；本次希望能夠運用房屋作為工具，申請一筆資金整合一、二胎房貸、信貸與一張信用卡循環欠款，同時增貸一筆資金作為店面週轉運用。

我在電話中先取得H小姐名下登記擔保品住址，並且透過Line傳輸取得房屋與土地所有權權狀照片後，開始初估房屋擔保價值、可申請貸款金額並且計算土地增值稅；經過對房屋初估與借款申請人的概況瞭解後，我請H小姐準備本次房屋轉增貸款所需文件資料，並約定4月30日前往位於台中市南屯區的輕食店瞭解營運情況、並且收齊所有文件…….