Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/10/17 【好房網NEWS／賴宛玲】


買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求的時候需要信貸，錢到時方恨少，如何提高貸款成數、降低貸款利率，「聯徵」是和銀行交手時最重要的關鍵。在銀行審核貸款申請案件時，會依照本身的評分系統先行評估，再根據「聯徵中心」提供的個人信用資料綜合考量，最後總結你可以貸到的金額和利率。因此如何加分和避免扣分，就是拿到多少錢的重點了。

轉載 2014/10/18 【工商時報／朱漢崙】


從金管會開放券商營業員可兼營財富管理業務之後，理財不再是銀行的專利，證券公司已成為來勢洶洶的後起之秀，其中，尤以龍頭券商元大寶來證券對此布局最力，券商會提供投資人什麼樣的理財建議，也引人好奇。


然而，掌舵龍頭券商元大寶來證券財富管理業務的副總王義明被問及此一問題時，他的回答卻出乎意料。王義明建議，在當下的市場環境，對投資人而言，最理想的其實是「4321」法則，即債券基金、不動產、股票、現金部位，可各占其資產配置的4、3、2、1成。

轉載 2014/10/16 【經濟日報／張瀞文】


全球股市跌幅擴大，投資人陷入恐慌。基金業者指出，股市漲多回吐是正常現象，投資人不必過度反應，但最好及時檢視自己的投資組合，適度提高現金部位及低波動性產品。伊波拉病毒形成不確定因素，美股持續下殺，歐股狂跌，亞股也接連收黑。恐慌指數VIX一周以來急升73%，充分反映出投資人的心態。



全球股災的投資策略

轉載 2014/10/16 【工商時報／孫彬訓】


有「英國股神」之稱的先機環球投資英國股票團隊主管巴斯頓（Richard Buxton）來台，面對現在的多變投資環境，他對投資人提出最中肯的「理財三忠告」，一是採取長期投資，二是平衡多元配置資產，三是堅持長期目標，不要偏離目標，持續邁進。



英國股神Richard Buxton理財三忠告

轉載 2014/10/15 【經濟日報／蔡靜紋】


新版利變壽險保單出籠，市面上一口氣出現五、六十張之多，但知道新舊差異在哪嗎？壽險業者表示，各家改版的新保單宣告利率幾乎都不動，落在3.5%～3.7%區間居多，主要變化在於：新版前九個保單年度的增值回饋分享金，依法僅可用於抵繳保費、增額繳清，不再像過去可發放現金。不過，壽險業者也說，增值回饋分享金發放形式限縮後，不僅一般民眾對「抵繳保費」、「增額繳清」等做法，有如鴨子聽雷，業務員也不見得熟悉，還需再訓練，短期間，無法像過去一樣受歡迎。

轉載 2014/10/16 【工商時報／林俊輝】


多項利空襲擊，使全球股市一度重挫，但霸菱資產指出，對歐元區前景不需悲觀，可以逢低留意歐股買點，布局投資價值已浮現的高收益債。展望未來，儘管仍然有不少變數干擾市場，包括伊波拉疫情、地緣政治紛爭，但是霸菱認為，不需過度憂慮，理由包括：

轉載 2014/10/11 【蘋果日報／劉亞涵】


觀察台灣近期房市，交易鈍化、觀望氣氛正濃，幾乎人人皆抱持居高思危的謹慎態度，不僅投資客退場，自住客亦加入觀望行列，期待房價下跌的黃金進場時機，然現階段房市趨於冷清雖是事實，但市場上仍存在相當可觀的熱錢亦不容忽視，房價是否真能如期待下跌，尚須審慎評估。





奢侈稅、囤房稅、擴大信用管制區，乃至最近被廣泛討論並預計於2016年實施的房地合一實價課稅制，政府積極祭出打房政策，希望能藉以抑制炒房態勢及高漲的房價，截至目前為止，炒房投機客的確已減少許多，但尚未定案的稅制走向，及種種不確定的非市場因素，連帶造成房市出現濃厚觀望氣氛，使市況較先前降溫不少，然而民眾所期待的房價下跌是否真能如預期出現，恐怕不是單憑稅制便能左右。


影響房價上升或下降的因素相當複雜，原因在於房地產不僅僅只為滿足居住需求，其本身亦是一項投資產品，因此，除了供給量與需求量，市場上所存在的資金流量也是影響房市的重要因素之一。

轉載 2014/10/15 【中央社】


全台房屋交易量減，但長期來看，房屋需求仍逐年增，但每家人口數已不到3人，小家庭所需3000萬元以下的中小坪數房當道，房仲預估，房地合一稅上路前，物件釋出量多，有利首購族。群義房屋根據內政部戶政司統計發現，全台家庭戶數從2000年以來逐年增加，今年前9月家戶數837萬多戶，年增1.24%。以縣市來看，新北市149萬多戶最多，占總戶數的17.86%，其次為高雄市106萬多戶，占總戶數12.71%，台北市104萬多戶排名第三，占12.38%。

轉載 2014/10/15 【工商時報／魏喬怡】


德國工廠訂單創2009年以來最大降幅、國際貨幣基金（IMF）調降全球經濟成長預期，引發上周五美股下挫，統計美股S&P 500十大產業指數可發現僅公用事業和必需消費品相對撐盤，包括原本在高點的資訊科技、能源和健康護理，皆面臨市場心理因素引發的短線修正，單日跌幅分別達2.79％、1.18％和0.72％！

轉載 2014/10/15 【經濟日報／陳美珍】


拆除自用住宅後改建再出售，財政部規定，其自用住宅改建前持有年限未逾一年，改建後出售房地即須辦理營業登記，繳納營業稅及營所稅，但是，不論其出售時年限長短，均不課徵特種貨物及勞務稅（奢侈稅）。



自宅用地拆除改建出售課稅原則

轉載 2014/10/09 【卡優新聞網／溫子豪】


景氣持續穩定成長，但上班族的經濟生活仍不見起色，甚至隨著物價飛漲而不斷縮水。人力銀行業者調查，有22%的上班族認為自己是「月光族」，薪水大都花在飲食娛樂上，每月的民生消費要比1年前多出3,518元。為了未來的退休生活，多數人會進行投資理財，但平均投報率卻是負2.2%，自評理財成績只有44.7分。


根據國發會發布的景氣燈號顯示，已經連續7個月呈現代表「穩定」的綠燈，象徵經濟景氣溫和穩定成長，不過顯然小老百姓的生活仍然「無感」，背負的經濟壓力 越加沉重。從Yes123求職網「上班族省錢與理財調查」發現，有22%受訪者是每個月薪水都花光的「月光族」，其餘有存錢的民眾中，也有57%月存不到 1萬元，主要花費有61.2%為「飲食支出」、44.3%「休閒娛樂支出」、42.5%「房租」。

轉載 2014/10/11 【蘋果日報／陳資尹】


隨著美國經濟強勁復甦，國內經濟成長也轉往正向發展，根據行政院主計處統計，103年經濟成長3.41%，預估104年可望來到3.51%。外銀多認為，這將促使央行加速升息，風聲一出，造成購屋族人心惶惶，如坐針氈。


年初至今的經濟表現，在電信業諸侯覺醒，和航空業者擴充機隊等挹注下，可說是表現不俗，經濟部更預測明年GDP成長有望保3，種種要素都提高升息的可能性；但台經院景氣預測中心主任孫明德就表示，雖具備升息因素，但貿然調整會促使資金亂竄，現階段還未是時候。

轉載 2014/10/08 【卡優新聞網／楊晴萱】


現代人生活忙碌，定期定額基金通常被視為最簡單的理財方式，然而多數人認為應首選波動大、報酬高的股票型基金。但事實上，根據投信業者研究發現，債券因具有固定收益的特性，加上波動度相對偏低，若採定期定額方式進行中長期投資，報酬率並不會輸給股票，不失為另一種理財新利器。


根據彭博資訊統計，從海嘯後2009年3月市場低點開始，定期定額投資各類股票與主要債券指數。債券市場三大指數包括巴克萊全球債券指數、摩根全球新興市場指數與花旗全球投資等級債券指數，5年來定期定額分別累積34.43%、19.34%與8.37%；相較之下，各股市報酬率卻差異甚大，其中以美國S&P 500指數累積報酬最高56.14%，最差的則是世界礦業指數-15.13%。

轉載  2014/10/02 【經濟日報／李佳濟】


旗艦債券基金止穩，市場轉聚焦下一波債市投資展望。全球關注債市龍頭PIMCO動向，德盛安聯投信表示，被視為債券行情風向球的PIMCO總回報基金九月呈現淨流出，主要是債市進入修正期，反應利率正常化進程，以及法人季底作帳等因素所致，並非全然受經理人變動等議題影響。對目前市場最關心的債市投資展望，則建議透過投資等級債、高收益債及新興市場債等多元化信用債券組合，搶佔債市收益。



統計至2014/9/30，分類為理柏環球全球債券型。 資料來源：Lipper


PIMCO昨日發表聲明，強調旗下總回報基金九月份整體淨流出金額，僅佔該公司總資產管理規模約1%，且自上周五後該基金流出量已減緩，顯示市場信心回穩。PIMCO近年致力於發展多元策略，目前多元及另類投資投資策略占整體資產規模已達三分之二，主力不在單一投資策略上，同時仍有許多投資策略持續吸引資金進駐，如收益投資策略淨流入仍高達65億美元。

轉載 2014/10/07 【卡優新聞網／范詩敏】


到餐廳吃飯，業者殷勤奉上顧客意見表，完全不填好像不好意思，填了又不知業者會怎樣利用個人資料，令人忐忑不安。消基會一語點破迷津，事實上，只要是和消費行為沒多大關連的資料，最好一律不填，或是拿出「個資法」行使「行銷拒絕權保障權益」，直接向業者Say No。


依據99年新修正通過的「個人資料保護法」，不論是蒐集、處理或利用個人資料，都應尊重當事人權益，不得逾越特定目的之必要範圍，且要和蒐集目的有合理正當關聯。消基會特別調查26家餐飲、旅宿業的顧客意見表，分析業者蒐集消費者的個資項目，今(7)天公布結果。

轉載 2014/10/06 【鉅亨網／陳慧菱】


近期美元急升，非美貨幣灰頭土臉，中國信託多元入息平衡基金經理人朱戌文表示，從投資角度看，美元走強，背後隱含兩大重要意義：一、全球主要經濟體普遍低成長，擴張動能以美國馬首是瞻；二﹑預期歐洲、日本將延續、甚至擴大貨幣寬鬆政策，低利率環境一時半刻不會豬羊變色。依此市場脈絡，今年第四季投資應向美元資產靠攏，同時抓緊「3高」主軸：高息收、高成長、高價值。


朱戌文指出，較之於歐、日，美國在復甦軌道上相對走穩，第2季GDP成長率上修至4.6%，創2年半新高，市場對聯準會升息的時間似有提前之勢， 因而加速資金向美元資產移動。惟進一步觀察，美國8月通膨指數回落至1.7%，廣義失業率也在12%水準，離聯準會目標仍有差距，透露經濟復甦馬步紮得不 夠穩，即使明年升息，速度、幅度勢必和緩。連美國都如此擔憂復甦功虧一簣，遑論有通縮之虞的歐日經濟體，顯示短期全球很難擺脫疲弱無力的經濟，低利率自是 不可或缺的強心劑。

轉載 2014/10/04 【好房網News／林美欣】


房市買氣冷，許多房市專家都認為除非賣方讓價才能增加成交機會，不過，也有專家提醒，就算議價空間加大，豪宅價1坪300萬，打個1折，很多人還是買不起，因此，在邊了解房市之際，更重要的是加緊腳步存款、理財，以下10個理財投資必須堅守的原則，趕緊檢視一下自己的理財之道是否有偏離正軌。有效的投資理財，加緊存到頭期款是買房的第一步。

轉載 2014/10/06 【工商時報／朱漢崙】


根據多家行庫內部最新統計，東京分行房貸業務的人氣直線上升，包括台銀、一銀的東京分行房貸占該行總放款量已超過6成，兆豐銀則超過5成；其中，散戶房貸利率更從2.7％起跳，比國內房貸業務高出2碼（0.5個百分點）以上，已使行庫在日本的業務形同吃下「大補丸」。





金管會上月下旬發函給各大行庫，宣布海外房貸業務的風險權數下調到35％，據國銀主管指出，銀行向金管會爭取鬆綁以放大對日本房貸業務承作動能，可說為其中一項重要原因。

轉載 2014/10/01 【卡優新聞網／方凡】


證所稅大戶條款明(104)年上路，近日券商動作頻頻，呼籲政府取消大戶條款，但財政部長張盛和今(1)日在立法院財委會備詢時，信誓旦旦地表示，證所稅大戶條款「會如期實施」。


日前金管會主委曾銘宗鬆口，表示願意評估券商公會關於證所稅大戶條款的調查報告，但財長態度明確地否決證所稅的再次修法。張盛和認為，台股回檔與證所稅大戶條款無關，先前外資喊漲上萬點時，怎麼不見大家談大戶條款？！

轉載 2014/09/30 【經濟日報／劉于甄】


近來美元走強，亞幣相對弱勢。昨（30）日韓元對美元續貶至四個月低點，日圓在前日觸及109.6低點後微幅反彈，巴克萊銀行資深經濟學家梁偉豪認為，日圓貶勢在政策助攻下，還有向下探底空間，不久後可以看到110日圓兌1美元價位。



日圓、歐元預計走勢