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轉載 2014/03/11 【聯合晚報／林韋伶】


施羅德投資今日公布最新全球投資趨勢報告，根據最新的調查顯示，而在投資目的部分，有高達58%的台灣人為退休金準備而投資，較全球的46%與亞洲的39%都來得高。但現有投資在退休金的台灣人只有23%，遠低於全球的44%與亞洲的36%。台灣受訪者平均投資持有期間卻只有2.9年，相較於距離退休的年紀，投資期間更是遠遠不足。





這份調查顯示，全球投資人投資意願回升，有超過82%的投資人計畫在未來12個月增加或維持與現在相同的投資金額，70%投資人計畫在未來12個月投資於股市，其中今年台灣有55%投資人看好台股表現。

轉載 2014/03/10 【卡優新聞網／張家嘯】


台北市出現小宅化趨勢。根據去(102)實價登錄資料發現，國人對於空間需求的購屋物件中，仍以3房產品的成交比重最高，包括桃園、台中、台南與高雄市，3房的成交比重超過5成，但房價水準最高的台北市，在都會區中3房成交比例明顯較低，僅有41%，反觀1、2房的成交占比，合計達46%。102年都會區各房型交易占比統計，如下表：





3房產品一直是市場上主流的標準品，空間適合核心家庭居住使用，不過現代家戶人口持續減少，雙薪家庭加一個小孩逐漸成為普遍現象，加上高房價的結果，導致1、2房的小宅產品興起。

轉載 2014/03/08 【蘋果日報／倪浩倫】


花了好多錢買了間自己的小窩，當周邊大樓陸續蓋起，原本對外可看見公園河川，如今變成水泥叢林。想避免悲劇產生，可在周邊建築尚未動工時，跟對方土地所有人設定不動產役權，支付價金來保障自己眺望和採光權益。





信義地政士聯合事務所專案經理林以德表示，過去道路規劃尚未完善，許多土地並無臨路，如被他人農田環繞的「袋地」，須依賴他人土地進出。此時未臨路土地所有人A（需役不動產）可向臨路土地所有人B（供役不動產）申請，開闢道路方便通行。

轉載 2014/03/07 【卡優新聞網／張家嘯】


國內職場女力崛起，但「薪」事卻仍不如男性。根據人力銀行調查，去(102)年女性薪資較男性少16%，相當於女性要較男性多工作59天，總薪資才會相等。而調查也顯示，目前男女平均薪資差距最大的三大產業，分別為「營建不動產」(33.48%)、「資訊科技業」(32.43%)、「傳產製造」(25.33%)。


從主計處最新資料顯示，去年男性勞動參與率為66.74%，下降0.09個百分點，而女性勞參率在突破50%之後，仍持續上升至50.46%，反映出女性在就業市場的影響力日益增加。各產業類別男女平均薪資差異，如下表：

轉載 2014/03/05 【NowNews／顏真真】


今年投資人面臨「二低一高」困局，在全球的超低利及低度成長環境，國人偏好配息型產品，但市場法人指出，高收益債、新興市場債及高股息股票所能提供的收益，與過去相比，恐怕已有限，預估今年收益率分別約為6%、4%至5%及3.5%，再加上延續去年債轉股趨勢，全球市場波動有增無減，投資人想債轉股、享受股市推升力道，也面臨市場上沖下洗的震盪風險。

轉載 2014/03/05 【鉅亨網／許庭瑜】


根據貝萊德進行的全球投資人意向調查中顯示，台灣女性將薪資所得的31.5%放在儲蓄，且高達70%的女性表示目前持有現金(存款、定存)，貝萊德投信認為，隨著女性壽命延長，應提早做好理財規劃。


台灣女性理財規劃 儲蓄佔近三成


報告指出，台灣女性將薪資所得的31.5%放在儲蓄，高於十二個調查市場中女性平均的15.7%。而如果檢視台灣女性的投資組合，有高達70%的女性表示目前持有現金，高於全球女性平均的56%。


進一步分析退休規劃，貝萊德的調查顯示，台灣雖有66%的女性已為退休作準備，高於全球女性平均的52%，但有高達65%比例的女性表示會以現金及存款的利息收入作為退休金來源，此比例約為全球女性平均的兩倍(33%)。而且全球女性平均多以政府退休金/勞退基金(53%)以及特定退休/儲蓄帳戶(52%)為主要的退休金來源，顯得較為多元。


貝萊德投信總經理馬瑜明認為，雖然觀察到台灣女性積極儲蓄，但因為理財行為保守，收益來源可能侷限。高達75%比例的台灣女性認為收益對她們來說很重要，這比例高於全球女性平均的50%。因此多元化收益來源，可說是台灣女性理財規劃上的重要課題。


此外根據內政部與主計處統計，台灣女性平均壽命為83.3歲，平均退休年齡則為59歲左右，也就是說退休時間長達將近24年。貝萊德投信總經理馬瑜明認為，台灣女性的平均退休年數是全球主要市場中數一數二的長，理財規劃更是刻不容緩。

轉載 2014/03/03 【NowNews／顏真真】


許多第一次買房因為不知怎麼挑戰，常發生「買得起的不喜歡，喜歡的未必買得起」，或是跨縣購屋因特定原因例如求學、就業等，需離鄉背景找房子，根據台灣房屋智庫3日公布最新調查結果發現，有房產者，逾4成近1年有換屋計畫，又有35.47%的民眾換屋是因不滿意現居住地機能性。


台灣房屋智庫網路問卷調查是在2013年12月20日至2014年1月3日所進行，回收有效問卷1560份，在95%的信心水準下，樣本誤差上下2.95%。

轉載 2014/03/04 【經濟日報／蔡靜紋】


國內首張弱體保單今（4）日上市，只限糖尿病友投保。糖尿病人買人身保險，往往被拒保或得加費才能投保，台灣人壽瞄準商機推出專屬保單「糖糖人生定期醫療險」，屬於創新保單，有六個月獨賣期優惠，預料至少有百萬名國人可望受惠。





這張保單初期由台壽業務部與中國信託商銀在今天同步開賣，為台壽去年宣布將加入中信金後，雙方首度合作的新商品。


近年來，因物質生活提升、人口的老化及體能活動的減少，糖尿病盛行率迅速攀升。根據衛生福利部2012年國人十大死因顯示，糖尿病占國人死因第五名，平均每56分鐘多就有一人因糖尿病身故。

轉載 2014/03/03 【鉅亨網／許庭瑜】


根據花旗2013個人財務健檢統計，26%的受訪者表示，其資產組合已增加人民幣相關產品，36%受訪者表示未來六個月可能增加人民幣的投資部位；主因為看好人民幣持續升、人民幣是新的投資工具、以及人民幣將成為主要國際貨幣。


花旗表示，2013年花旗財務健康檢查統計中，台灣民眾平均個人財務健康指數為50.7分，較2012年(49.9分)微幅上升，但尚未回到2011年和2010年的水準。在「生活品質的滿意度」和「財務前景持樂觀態度」上，雖然有較2012年增加，但卻仍位居亞太區六個市場(澳洲、印度、印尼、菲律賓、新加坡以及台灣)之末。





至於投資理財方面，人民幣依舊是熱門投資話題，截至今年1月底台灣人民幣存款餘額已破2000億元。在此次調查中，每四個台灣受訪者中就有一個表示已將人民幣納入資產配置，其中人民幣存款(74%)和人民幣基金(30%)為受訪者最主要的投資標的。由於看好人民幣持續升值(47%)的潛力，有 36%的受訪者打算在未來六個月增加人民幣的投資部位。

轉載 2014/03/01 【蘋果日報／洪安怡】


2013年的不動產的繼承與贈與案件達9.6萬筆，創下歷史新高，顯示不少人希望留下不動產給自己的子女當依靠，若民眾想留房給下一代，可善用每人每年220萬元的贈與免稅額，提前規劃資產配置，分批贈與節稅，許孩子一個美好的未來。


遺產稅額的計算方式，是將所繼承的遺產總額減去免稅額與扣除額後，遺產淨值乘以現行10%的稅率後可得。現行免稅額為1200萬元，扣除額則不定，被繼承人有配偶者可扣除445萬元，有父母者可扣除111萬元，另可扣除被繼承人生前債務、稅捐罰金、喪葬費用，甚至是房屋貸款等。

轉載 2014/02/27 【經濟日報／陳美君】


國內開辦人民幣業務屆滿一年，民眾理財習慣出現顯著變化。中央銀行資料顯示，人民幣高利吸金，使民眾減碼海外基金、轉投人民幣懷抱，外匯投資也從過去的美元、澳幣等轉成人民幣，使人民幣占外匯存款的比重超過二成水準。


從去年2月至今年1月底期間，國內已累積人民幣1,658億元的存款，占外匯存款比重，也從初期的個位數，攀升至目前的超過二成。

轉載 2014/02/27 【聯合理財網／李雪雯】


雖然年底才有七合一的縣市長選舉，但從最近的熱鬧異常的新聞發展來看，伴隨著選舉而產生的變數，已經開始提早影響台股的走勢、發展。筆者詢問了幾位市場分析人士的看法，歸納整理出以下的看法，想提供給投資人參考。總結幾天以下幾則重要的政、經新聞，是值得特別注意後續發展的重點如下：

轉載 2014/02/26 【NowNews／林奇芬】


最受台灣投資人喜愛的人民幣，2月以來出現大幅貶值走勢，連帶大陸股市也出現連續4天重挫。大陸又出現金融危機？現在還可以投資人民幣與中國基金嗎？


美元兌人民幣匯率在1月14日來到最低6.04，之後呈現大幅升值走勢，到2月25日美元兌人民幣來到6.1249，短短一個多月，人民幣貶值幅度高達1.4%。相較於去年全年人民幣兌美元升值近3%，今年短短一個多月就跌掉一半，實在令投資人錯愕。


人民幣一個月貶值1.4%


但從基本面來看，在資金持續流入中國大陸下，人民幣仍然存在升值空間。根據最新公布的「2013年中國跨境資金流動監測報告」顯示，2013年中國資金淨流入2427億美元，較2012年資金淨流出966億美元，有明顯的改變。國家外匯管理局也預估，今年中國大陸仍將呈現資金淨流入，原因包括出口成長增加、長期資本流入，以及人民幣與其他貨幣的利差，此將吸引資金持續流入中國大陸。


年初時有多家金融機構預估，今年美元兌人民幣匯價可跌破6，來到5.95左右。因此，近期人民幣回貶可視為波動加大，但升值趨勢沒有改變。想要存人民幣的民眾，反倒可趁貶值機會布局。

轉載 2014/02/25 【蘋果日報／林巧雁】


財政部國稅局提醒，民眾申報綜所稅列報購屋借款利息時，以購買自用住宅為主的支付利息為限，若是以房屋為抵押品的增貸利息（俗稱二胎），並非以購屋為目的，因此無法列舉為購屋利息扣除額。


北區國稅局局長李慶華說，日前發現一起案例，A君申請2011年綜所稅結算申報時，列報支付房貸利息14萬4049元為購屋利息扣除額，A君主張全都是向同一家銀行貸款，且沒有超過30萬元的額度，申報綜所稅時因此列舉14萬4049元為購屋利息扣除額。

轉載 2014/02/26 【蘋果日報／廖珮君】


全台派遣勞工破13萬人，壽險業者說，派遣人員具有工作不穩定、獎金、年假、醫療和退休金等均處相對弱勢，建議派遣人員應首重加強意外險、醫療險，及退休金規劃3大方面保障，讓努力衝刺工作，也沒有後顧之憂。


壽險業者說，派遣員工可能被派駐在不同企業中工作，有可能是在公司協助內勤、或在外頭跑業務、辦活動等，意外險商品絕不能少。第一金人壽總經理林元輝說，一般來說，意外險的費率是依據工作等級不同，因此派遣人員在工作內容轉換時須要告知保險公司，才能確保權益，建議可選擇「一年期意外險」並挑有保障續保的商品，每年保費僅數百元，就可有完整保障。

轉載 2014/02/25 【鉅亨網／許庭瑜】


根據尼爾森調查結果，台灣消費者在消費時，36%傾向使用信用卡付費，且平均使用的信用卡張數為2.1張。不過最受歡迎的付款方式仍為現金，比率高達58%，其餘還有預付卡2%、簽帳卡1%以及電子付款1%等。





根據尼爾森最新的研究結果，全球每二人中就有一位表示每天消費時偏好使用各式卡片付款更勝於現金，而台灣則有39%消費者偏向塑膠貨幣支付日常生活花費，比率較全球平均低。

轉載 2014/02/21 【鉅亨網／許庭瑜】


「投資一定有風險，但太擔心風險，也會錯失許多機會。」富蘭克林投顧建議，投資人可以用「定期定額123投資策略」來克服人性弱點，並挑選出依據市場情勢所趨、慎選佈局之基金。


年初以來，全球市場上演高檔震盪的三溫暖，許多國際股市在震盪多日後又重回原先上揚姿態，但多數人卻因為過於擔憂而錯失了進場的時機，富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美表示，投資人往往難以克服追高殺低的心理因素，更有部份投資人因恐慌情緒處於場外觀望，與良好的投資機會失之交臂，因此推出「定期定額123投資策略」，提供客戶在做投資時能夠參考。

轉載 2014/02/24 【經濟日報／怪老子】


投資基金要能賺錢，就是必須選擇長期趨勢往上標的，其他操作方式如定期定額或停利、停損等，是沒辦法讓趨勢往下的基金賺的。長期趨勢往上的基金也很好選擇，不論是股票型基金或債券型基金，只要是全球型趨勢就會往上，但是就得忍受基金淨值的波動。


操作方式也很簡單，只要定期定額投入，然後長期持有獲利會最大。然而也有一些投資名嘴，主張基金投資有獲利時就該停利，否則到時又是紙上富貴一場。網路或媒體也充斥著這些論調，也難怪我常常會被問到基金該如何停利。其實停利屬於波段操作，再投資還有手續費成本，並不是一種好的操作方式。

轉載 2014/02/22 【蘋果日報／潘姿羽】


俗話說：「青菜蘿蔔，各有所好。」套用到昂貴的房地產也是同樣道理，預售屋、新成屋和中古屋各有優點，但也因付款方式、契約內容以及交易對象的不同，仍有各自應注意要點。專家建議，無購屋經驗的人不妨先從成屋選購，風險較低。


以買方最關注的房價來說，天時地利不動產顧問公司總經理張欣民分析，預售屋因業者採未來價格銷售，預售屋單價最高，但付款也最輕鬆，同樣成數的自備款可分攤在1~3年的工期內付清；新成屋房價普遍較預售屋便宜約2成，中古屋視屋況和區位可能有3~5成的價差，雖然較便宜，但都須在簽約後立刻付清自備款。


【3大房屋產品比一比】

轉載 2014/02/22 【蘋果日報／潘姿羽】


房價居高不墜，受限於預算，多數民眾購屋採取「先求有，再求好」的策略，價格相對親民的中古屋便成了消費者的優先選擇。不過即使中古屋因屋齡增長而價格較低，但倘若屋況差，買方購入後仍得負擔翻修費用，專家建議，購買中古屋時，應將後續裝修成本一併納入考量。