Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/09/16 【中時電子報／任珮云】


邁入第四季前，全球市場靜待美國16日、17日舉行的FOMC會議，德盛安聯投信認為，第四季前後卡著升息議題，預計短線市場難以擺脫震盪走勢，投資策略上，建議升息前可善用避險部位進行下檔風險控管，股債部位靈活配置，達到攻守兼備之效；不過升息後，中長線將有利於股票和信用債等風險性資產，近期若遇升息拉回可視為長線買點。


展望第四季，德盛安聯四季成長組合基金經理人許(豐弟)勻表示指出，美國利率動向是左右市場氛圍的關鍵因素。關於升息的時點，目前市場看法分歧，雖然美國八月失業率降至5.1%，已來到聯準會長期目標水準，但時薪年增率僅2.2%。評估聯準會當前貨幣政策的重點仍在通膨的控管，因此薪資成長幅度有限時，都將壓抑聯準會升息幅度。惟美國經濟情況確實好轉，利率正常化是必行之路，回顧1990年以來美國三次升息期間美股標普500指數平均表現，經歷前三個月的震盪後平均有6%漲幅、升息後一年平均也有16%以上的漲勢，升息期間的震盪反而提供進場的良機。

轉載 2015/09/14 【工商時報／陳碧芬】


根據最新調查，台灣大學生的主要收入來源，40％靠打工，56％零用錢，2％獎學金，七成大學生擔心「錢不夠用」，經過非營利組織的理財教育課程，大學生可以改變理財行為與態度，其中，以「編列預算的習慣」、「對未來累積財富有信心」兩項增加最多。


調查單位財金智慧教育推廣協會分析，在不含住宿與學費的情況下，大學生平均每個月生活基本開銷為6,535元，有67％大學生擔心就學期間錢不夠用；進一步參考教育部學雜費與全台各學區學生租屋行情，大學4年總花費最少要71.7萬元，若在台北租屋、又念的是私立學校，4年大學生活基本開銷至少達103萬元。

轉載 2015/09/11 【鉅亨網新聞中心／來源：今周刊，文／林心怡】


即使退休年金給付被大砍，但德國人仍然對退休生活保持樂觀想像；反觀台灣，據《今周刊》與世新大學合作的「國人退休理財規畫大調查」結果，由於對退休生活的期待消極，也讓理財行為出現了致命的「保守病」。


依照德國在臺協會處長歐博哲的說法，高齡化問題正在改變德國人的理財習慣，這個過去以來極度保守謹慎的民族，正在為了提高報酬率而多承擔一些投資風險；那麼，處在全世界高齡化速度最快的環境裡，台灣的理財族也有相應的準備嗎？


在《今周刊》與世新大學於今年六月合作的「國人退休理財規畫大調查」中，我們發現，保守，仍然是國人在退休金規畫上的理財主旋律。「你預估退休後每月需要花費多少錢？」面對這樣的問題，高達六六．八％的受訪者認為「不到三萬元」，其中，甚至有三七．四％認為，退休後每月花費將「不到二萬元」。

轉載 2015/09/11 【蘋果日報林潔禎】


台灣低薪遭人詬病，根據財金智慧教育推廣協會調查「2015大學生的錢與生活」顯示，受訪大學生自認第1份工作起薪，僅能拿到2萬5349元，均較2013、2014年為低。





由財金智慧教育推廣協會主辦、花旗基金會贊助「2015大學生的錢與生活」問卷調查時間是今年1月至6月，總計完成有效樣本819分，學校分別來自12所大專院校。調查結果顯示，「錢不夠」是許多大學生面臨的難題，受訪大學生平均每月生活基本開銷，在不含住宿與學費下為6535元，有近7成大學生擔心就學期間錢不夠用。

轉載 2015/09/11 【NowNews／顏真真】


隨著兩稅合一新制今（2015）年元旦上線後，投資人投資股票可扣抵稅額也調整為原來的一半，課稅基礎增加，對大戶而言稅負提高，小股東則可能減少退稅額，也就是說，未來繳稅變多、退稅變少，影響股東稅後報酬所得，間接降低股東參與除權息的意願。銀行建議，投資人可選擇類似股票股利、定期配息的理財產品，例如還本型保險產品、海外基金等，降低可扣抵稅額減半所造成的影響。

轉載 2015/09/11 【蘋果日報／劉煥彥】


有「新興市場教父」之稱的富蘭克林坦伯頓新興市場研究團隊總裁墨比爾斯（Mark Mobius），今年2度來台，他昨表示，儘管過去幾個月新興股市震盪劇烈，對台股仍看好3類標的：第1是面對全球市場的科技服務業；第2是有特殊利基、行銷全球的專業型傳產股；第3是結合台灣專業與中國市場的產業。

轉載 2015/09/09 【工商時報／陳欣文】


根據保誠人壽委託易普索市場調查公司所做的「保險產品購買行為與需求」結果，有七成五以上的受訪民眾對財務問題最感到擔憂，其次是健康問題，占近七成，遠高於夫妻感情、婆媳問題及子女婚姻等問題，並且以注意飲食、多運動、增加儲蓄、購買保險商品來分散風險，正面看待財務及健康隱憂。

轉載 2015/09/09 【蘋果日報／于靜芳】


國人薪資所得根本追不上房價漲幅，房仲調查雙北市近3年房價與家庭收入變化，台北市房價漲逾18%，但可支配所得僅微增1.1%，新北市房價也漲逾22%，但可支配所得僅成長3.9%，想在雙北買房可不簡單！專家認為，雙北房價漲幅不合理，今年房價勢必下修。

轉載 2015/09/07 【工商時報／張中昌】


利用投資來賺錢的預期目標，國人普遍較保守。根據元大銀行財富管理委託網路市調業者進行的「理財行為調查」，國內上班族想經由理財累積的財富目標，有43％民眾都低於1,000萬元，其中更有21％僅把目標設定在賺到500萬元，目標明顯偏低。

轉載 2015/09/07 【風傳媒／張家瑀】


2014年經濟成長率不斷下修，連保1可能都有困難，景氣低迷。根據yes123求職網的調查，高達6成5的上班族想跳槽，原因是「薪水太低」，但有4成的上班族認為第4季的工作機會將會減少，想跳槽還不見得能成功。


景氣慘兮兮，根據yes123的「羊年第4季景氣暨勞動市場趨勢調查」顯示，上班族希望的薪資平均為3萬8272元，但公司卻只想給3萬934元，雙方的薪資認知差距達到23.7%。雖然有近40%的企業表示，會在第4季替員工加薪，但根據調查，僅3.2%的上班族表示公司會加薪，甚至有8.5%的上班族指公司有減薪打算。

轉載 2015/09/06 【工商時報陳欣文】


完整的家庭保障會隨家庭成員變化而有所改變，不過核心的夫妻倆人若能隨著家庭成員和本身年齡和工作生涯適時調整保單，將可兼顧家庭保障和夫妻倆人的退休計畫，壽險業者建議可透過較具彈性的利率變動型保險商品來規畫。





從新婚夫妻成為爸媽到面臨退休，成為每個家庭都必須經歷的階段，壽險業者表示，其實從結婚成家開始就應該有夫妻倆一起面對家庭保障規畫的概念，最好趁早透過保單規畫。

轉載 2015/09/07 【蘋果日報／林潔禎】


年底是結婚旺季，對於新人而言主要支出可能集中在金飾鑽戒及喜宴，雖然部分新人以小額信貸籌資金，不過，銀行業者表示，新人可以善用黃金存摺準備婚飾、以信用卡支付婚宴訂金，提早規劃、選對工具就能輕鬆成家。


勞動部調查，25至29歲平均月薪3萬1711元，想結婚得存下全年薪水。銀行業者表示，婚禮花費的重點之一為婚飾，包括戒指、項鍊、手鍊等，新人可用黃金存摺、每月1萬元逐步累積，約1.5年就能存到足夠的重量，兼具投資與實用性。





永豐銀行副總經理陳亭如表示，黃金存摺為投資性質，銀行不會給利息，而提領黃金條塊時，須先確認可提領的分行並支付轉換手續費。此外，民眾提領黃金條塊後則無法回售給銀行。


集中刷高額回饋卡


同時，婚宴和蜜月旅行也是婚事必備，可以預先調高信用卡額度，用以支付婚宴訂金與旅費，銀行業者提醒，檢附財力證明調高額度仍以月薪22倍為限，調高額度後的消費則須一次繳清，不能動用循環利息；業者建議，可集中使用具有旅行優惠方案或高額回饋的卡片，可清楚掌握資金動態也能賺好康。

轉載 2015/09/05 【工商時報／魏喬怡】


在投資界，德盛安聯四季雙收入息組合基金經理人傅子平素有「基金醫生」的稱號。他出社會後就堅守投資崗位超過20年；一檔生技基金，從13年前成立即照顧至今；如今他管理全台最大組合基金團隊，幫助投資人挑市場、選基金。扎實的生技產業背景，加上善於掌握基金的報酬率和爆發力，因此有了「基金醫生」的美名。





傅子平認為，一般投資人之所以無法達到長期穩健的投資效果，在於沒有掌握正確的投資心法和投資工具，以至於犯下追高殺低、無法斷捨難離等常見的失誤。經歷了20年以上的市場洗禮，他精煉出一套「四季投資術」，目標就是克服人性弱點並追求投資操作的彈性，以此因應變化多端的市場，打造四季皆宜的投資組合。

轉載 2015/09/04 【NowNews／曹逸雯】


受到台股崩跌、蘇迪勒颱風襲台，以及經濟前景陰霾籠罩拖累，住展雜誌8月房市風向球統計結果出爐，6大觀察指標中僅「議價率」勉強維持平盤，其餘5項指標全都下滑，總分僅剩27.1分，較7月大幅減少6.4分，創近6年多來新低，燈號更亮出代表谷底衰退的藍燈。

轉載 2015/09/03 【聯合晚報／蔡佩芳】


為配合落實「農地農用」，解決農舍變民宿、豪宅等亂象，行政院會上午通過農業發展條例18條之1修正草案，規定「承受人（購買人）」必須是農民，且必須提出一年以上耕作證明才能購農舍，但對繼承、法拍、贈與適度放寬。」


農委會、內政部盼嚴格限制興建、購買、移轉農舍資格。但因有立委質疑「母法」沒有明確規範，不能越權在辦法中限制。因此，最後決定透過修法處理。


根據行政院會通過版本，接受農舍移轉者，必須成年且必須是農民，從事農業生產超過一年，沒有自用農舍；但對繼承、法拍、贈與適度放寬。繼承者不受上述條件限制，受贈者則限制配偶或二等親以內直系血親，且受贈人、法拍人都必須沒有自用農舍。


農委會主委陳保基在行政院會後記者會中表示，如果「承受人」沒限制，會形成法律漏洞，不是從事農業的人，也能透過買賣擁有農舍，因此農委會才從嚴限制，接受移轉農舍者也必須是農民。實際從事農業工作的人，權益不會因此受到任何影響。至於繼承、法拍、贈與適度放寬，是否會形同巧門？陳保基表示，現行已有規範，修法只是更明確化。


行政院長毛治國在院會中裁示，農舍興建及使用，應與農業經營不可分離，該條例明定農舍興建申請人應為農民，修法規範農舍移轉承受人也應為從事農業生產經營的農民。

轉載 2015/09/02 【工商時報／陳碧芬】


匯豐集團最新調查報告指出，台灣有逾八成的父母認為大學教育是達成人生目標的關鍵，多數父母也會傾全力讓下一代贏在起跑點，但是隨著子女長大，愈來愈多的父母發現積蓄不敷支應，部分家長甚至需要透過貸款或動用日常買菜錢，來應付子女的學費。

轉載 2015/08/31 【風傳媒／吳友友】


據行政院主計總處最新調查，人口老化及工作貧窮問題嚴重，國內所得最低的20%家庭（約165.8萬戶）去年平均每戶「負儲蓄」1萬9285元，已連續8年「入不敷出」，吳敦義表示，全球都有貧富差距的問題，政府已針對低所得者修法，放寬貧戶門檻。

轉載 2015/08/31 【工商時報／林俊輝】


近期投資人再度領受到全球金融市場大幅震盪的教訓，其中股市繼大跌後又開始大幅彈升，究竟面對全球金融市場震盪加劇，投資人該如何因應才不會進退失據、手足無措？富達投資團隊強調，面對非理性震盪，有十大錦囊必須謹記在心，時時提醒自己在情勢混沌不明時，掌握回歸基本面的重要性，才能清楚投資方向，謹守逆勢思維、堅定長期投資信心向前行。





哪10大投資錦囊可以「抗震」呢？富達投資團隊根據長期實證經驗，歸納出以下10大關鍵思維，強調若能以長線角度、更宏觀看待市場與運用資產配置、分散投資風險，往往可以成為長期投資的贏家：

轉載 2015//08/28 【經濟日報／王奐敏】


「摩根台灣投資人信心指數」最新結果出爐，2015年第3季台灣投資人信心指數驟降至81.7，較前期（2015年4月）劇減24.7個基準點，終結連兩季走揚，並創下該調查以來的歷史最低紀錄。急速下降主要原因，來自投資人對台灣投資氣氛、和政治環境明顯信心不足所致。





進一步檢視組成台灣投資人信心指數的六大指標，與前期相較，全數下跌。若以降幅來看，可以發現，投資人對全球經濟景氣的信心降到三年（2013年1月）最低，但對台灣相關展望更為悲觀，對台灣投資氣氛信心同步創下歷史新低，對政治環境信心降到八年最低；至於對台灣經濟展望、股市指數、和財富增值的信心，則均來到近二至三年低點。

轉載 2015/08/28 【蘋果日報／王立德】


近期金融市場大幅震盪，散戶可能前一天才斷頭，隔天又見到台股大漲，不過中長期資金在這波震盪中很「淡定」。安聯人壽總經理林順才昨日指出，投資型保單的保戶並未出現解約潮，「解約比率與上半年市場氣氛好的時候差不多。」


在2008年金融海嘯時，因金融商品幾乎全倒，曾爆發大規模投資型保單解約潮，不過本波重災區集中在股票，部分債券投資人甚至反而賺錢。林順才表示，雖然這陣子來電詢問行情看法的保戶變得比較多，但並沒有明顯的解約情況發生。