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轉載 2015/12/01 【經濟日報／張瀞文】


美升息在即 專家仍看好中長線後市 亞洲商品是優選


進入12月，美國升息在即，新興市場不免動盪。市場人士指出，本周五（4日）美國將公布非農就業人口，將是升息關鍵數字，建議投資人，可趁升息前市場波動時分批布局。


美國11月以來公布多項經濟數據都表現優異，符合或優於市場預期，投資人也愈來愈接受美國聯邦準備理事會（Fed）可能在12月升息。本周五的就業人口數據值得密切觀察，如果數字顯示美國景氣持續復甦，Fed在12月中旬宣布升息的機率就更高。

轉載 2015/11/30 【工商時報／野村投信投資長周文森（Vincent Bourdarie）】


美國聯準會即將在金融海嘯後啟動首次升息，這也是8年來首見。現在只有突發的系統性風險才能撼動這個決定，觀察市場價格也已經逐漸反映這項貨幣政策的轉變，在此情形下，只有少數的理由可讓聯準會暫停升息，一是美國經濟復甦之路未如預期踏實，二是勞動市場並未達到充分就業狀況。


撇除黑天鵝事件與經濟成長低於預期的失落，升息之路勢在必行。聯準會為了重新掌握債券殖利率曲線與重拾美國經濟對抗任何衝擊的能力，需要讓利率市場回歸正常化，以避免流動性陷阱，更需要擺脫零利率貨幣政策。因此我們預期自今年12月開始的升息步調溫和，未來一年的升息幅度約2到3碼，每次調升僅1碼（25個基本點）的幅度為主。





在此升息預期下，我們認為對成熟市場的影響輕微，尤其是歐洲央行和日銀都將分別擴大量化寬鬆，相較之下，新興市場受到的衝擊較為明顯。

轉載 2015/11/30 【工商時報／呂清郎】


市場升息預期調高，投資人情緒恢復，近期國人定期定額國內共同基金的扣款人數增至53萬餘人，富蘭克林看準投資人定期定額熱潮，首創智慧型定期定額「定期投資法．快樂均富族」線上交易平台，希望藉由電子化交易機制，提高定期定額投資勝率，為個人理財計劃邁入正向循環。

轉載 2015/11/29 【工商時報／魏喬怡】


小資族預算有限，該如何兼顧保障與退休規畫必須精打細算。壽險業者指出，小資族雖然經費有限，但轉嫁風險功能的保險千萬省不得，規畫重點可先求有再求好，將保障基礎打好，未來再依人生階段變化與薪資收入增加彈性調整。中國人壽副總經理蘇錦隆提出六步檢視，可作為小資族選擇參考：

轉載 2015/11/29 【蘋果日報／于倩若綜合外電】


美元指數上周五收盤站上100，今年來升逾10%，投資人最關心還有多少升值空間，本周是關鍵周，3件事將決定美元後市：歐洲央行貨幣決策、美國11月就業報告及Fed主席葉倫赴國會作證。而OPEC本周開會料決議維持原產量不變，消費者成贏家。





表徵美元兌6種主要貨幣匯價的美元指數周五升值0.23%收100.02，距今年3月所創12年高點100.33僅0.003%差距；美元兌歐元周五升破1.06美元，收1.0593兌1歐元。

轉載 2015/11/28 【蘋果日報／劉煥彥】


國泰證舉辦「2016世界趨勢前瞻會」，邀請瑞信亞洲區首席經濟分析師陶冬、財信傳媒董事長謝金河等人參加，陶冬說，明年全球面臨「4低」趨勢：投資經濟成長低、通膨低、利率低及貿易成長低，且全球4大央行貨幣政策開始分道揚鑣；謝金河表示，明年市場變數多，傾向選股不選市，「漂亮」、「健康」為2大趨勢。





陶冬表示，今年市場最大動盪來自利率的不確定，在美聯準會表態12月將升息後，一切變得明朗，歐洲央行表示量化寬鬆將延至後年，日本央行則視明年工資上漲及美升息後而定，中國人行繼續維持定向寬鬆，將是2008年金融危機以來，各大央行首度以不同步調做不同的政策共振，將造成資金流向變化與更大的匯率波動。

轉載 2015/11/27 【工商時報／呂清郎】


為進一步了解台灣投資人定期定額投資行為及影響投資決策的關鍵因素，富蘭克林華美投信針對台灣投資人進行2015年富蘭克林定期定額投資行為大調查，結果顯示有逾6成民眾具基金投資計畫，富蘭克林華美投信總經理黃書明建議，善用智慧型定期定額投資法，兼顧自動停利加母子基金，才可無懼市場波動。


富蘭克林華美投信調查結果顯示，受訪者逾6成有基金投資計畫，有定期定額實際投資經驗為「虧損」的原因，超過5成因為「錯過出場時機」或「沒有時間管理」，同時也觀察到超過7成使用定期定額基金的目標，為替代定存之外的主要理財工具；有基金投資計畫者，實際投資經驗為「獲利」時，合計有超過半數的人願意進行「獲利後再投資」。

轉載 2015/11/27 【經濟日報／夏淑賢】


美國聯準會（Fed）即將升息，顯示美國經濟景氣穩步復甦。遠東銀行財富管理部資深協理張小倩建議，此時可布局美國股票型基金，尤其是中長線具基本面題材的三大產業，可多加著墨，這些產業預料是未來市場資金進行穩健配置的主流；惟須避開恐受升息衝擊的能源及原物料產業。


張小倩指出，美國聯準會升息預告更為明確，這代表了聯準會確立美國經濟景氣呈現穩健成長，同時也表示新興市場和中國大陸的景氣降溫，對美國經濟風險的影響性下降。


因此在美國景氣穩步向上的趨勢下，可以布局美國相關的股票型基金；再從資產配置的角度來看，也可適度搭配美國複合式債券基金，以降低整體的波動風險。至於較看好的產業，張小倩認為，可歸納為生技醫療、科技、消費性產業等下列三項：

轉載 2015/11/26 【工商時報／黃惠聆】


今年來黃金基金雖然一度出現反彈，但大多數買黃金基金的投資人幾乎都還住在套房，法人表示，要搶黃金基金反彈波並不容易，不建議在黃金基金大壓寶賺反彈波；至於套牢在黃金基金的投資人，只能靠定期定額逢低慢慢買，等下一循環漲勢再起。


大華銀投顧投資研究部協理黃詣庭說，由於國際金價自歷史高點修正已超過45％，且大型金礦業者過去幾年已著手調整礦場之汰弱淘強，關閉高邊際開發成本的礦場，其平均黃金生產成本有機會因而下降，故金礦公司毛利有機會觸底反彈，有可能為金礦類股帶來長期支撐，故建議手中仍有部位的投資人可適度逢低進場，以降低黃金基金支持有成本。

轉載 2015/11/26 【經濟日報／蔡靜紋】


年底是國人結婚旺季，新人們不妨提前為新生活規劃保障。對準備孕育下一代的新人或已懷有身孕的媽媽來說，挑選婦嬰險可參考三大步驟，一是「年齡是否符合」，二是「保障內容有哪些」，最後再考慮「有無還本設計」。

轉載 2015/11/23 【工商時報／張中昌】


看準美國有望於年底升息，美元資產再度呈現強勢走勢，除了投資美元計價的股票、基金外，美元保單也很熱門，壽險業者表示，目前市場上常見的美元保單包括變額萬能壽險、變額年金險、還本增額壽險、健康險，民眾可依照個人的保障和投資需求規畫。像有計畫未來出國居留，或安排子女留學，同時本身有壽險缺口者，可在年輕時投保美元計價的變額萬能壽險。





第一金人壽指出，現在有些美元的變額萬能壽險，壽險保額可按需求從200美元～200萬美元，凡符合契約條件，保戶可每月領取提減撥回的資金，作為生活零用金，且投資標的能靈活轉換，有資金需求時也能部分提領帳戶價值金。


至於沒有壽險需求，僅想透過投資型保險穩健累積財富者，可選擇變額年金險，只要年齡介於15～70歲的民眾，隨時都可以單筆投入1萬美元以上的資金，適合預算有限的小資族，或是想儲存退休金的民眾，將閒置資金投入隨時進場。


南山人壽提到，傾向保守理財、逐年穩健累積財富的人，則可考慮美元增額還本壽險，掌握保險金額年年遞增、壽險保障擇優給付的特色。


據瞭解，像現在市面上部分此類的商品，除當年度保險金額，能年年單利8％遞增之外，自第二保單年度屆滿仍生存時，還可領取生存還本保險金，最長可領至保險年齡達110歲，保戶生存時可領取生活零用金，身後還能提供家人一筆身故金。


另外，如果民眾有醫療險需求，目前市面上也有美元醫療險，以提供「一次性給付」的重大（特定）疾病險與癌症險為主，在相同的預算下，保戶可以藉由投保美元醫療險，擁有更高額的保障，不過需要留意的是，由於保險金是採美元給付，需要考量理賠金的實用性。

轉載 2015/11/23 【蘋果日報／于倩若綜合外電】


《金融時報》報導指出，美國下月極可能升息已導致新興市場加速趕底，新興市場可能即將過谷底，跡象包括新興市場大量生產與消費的工業大宗商品多已跌深，沒多少進一步跌價空間，新興貨幣相對西方貨幣折價已深，加上如今新興國在外匯存底等方面體質大幅改善，唯一須防備的是企業信貸危機。





報導指出，投資人對新興市場信心在5年前急轉直下，此後新興股市與已開發世界的落差持續擴大、貨幣走貶、無數經濟體質指標每況愈下。新興市場呈現大宗商品的故事，至少從市場角度看，新興股市與天然資源資產關係緊密，但現在，部分資產已接近跌無可跌的水準。


舉例來說，觀察中國金屬消費的重要指標青島鐵礦砂價格已自2011年高峰拉回76%；廣泛的彭博工業金屬指數墜至全球金融海嘯來新低；表徵全球大宗商品航運費用的波羅的海乾貨指數上周創歷史新低，自金融海嘯前夕高點下跌95.5%，均顯示周期即將轉向，不少分析師相信底部已近，倫敦研究機構凱投宏觀（Capital Economics）甚至大膽建議買進新興市場。

轉載 2015/11/23 【蘋果日報／王立德、陳瑩欣】


年關近，不少人又到了手頭緊的季節，若碰巧此時又要繳納保費，資金調度壓力更重。不過保險主管分析，只要買了保險，過了審閱期後，無論何時解約都不划算，尤其是2年內的保單更虧，建議採用6招急救法，可以幫保戶暫時度過繳不出保費的難關。


中信人壽建議，保戶如果因為收入短少而繳不出保費，千萬別急著解約，保單中途解約弊多於利，如僅可領回解約金、再投保因年齡增長保費提高甚至失去投保機會，因為保險是家庭規劃中重要的部份，採取解約的做法，將會使家庭或個人的保障產生缺口。

轉載 2015/11/22 【經濟日報／郭幸宜】


台灣人口結構已邁入高齡化階段，伴隨不婚、少子現象，喚起社會對於未來可能面臨「長期照護」的危機意識，壽險業看準此一趨勢，推出長期照護保險，標榜每天只要省下100元，就能趁年輕體況佳時投保長照險，提前轉嫁老年生活可能產生的風險。





根據國發會統計，去（2014）年的扶老比為每6.2位青壯年需扶養一位老年人，但在少子化效應催化下，到了2061年，可能1.2位青壯年就得扶養一位老年人，屆時高齡照護負擔勢必加重。


對於高齡人口倍增，壽險業者建議，民眾可趁年輕體況佳、有穩定收入來源時，依個人需求，提前規劃「長期照護保險」，未來若不幸因老化，身體機能衰退，無法自理生活時，長照險的保險金，就能用來支應長期照護的相關支出。

轉載 2015/11/22 【蘋果日報／林巧雁】


近來保險理賠爭議多，不少民眾紛紛擔心自己的保單沒有保障，醫院角落某位先生邊復健邊打電話給保險公司，想把保單轉到保險經紀人公司，而最近跟保經公司詢問買保單的人也變多了。


保經公司主要同時代理多家公司壽險保單，能在購買前分析各家產品優缺點，遇理賠糾紛也能協助判斷是否符合賠付條件，並進一步提供法律資源；一般而言，透過保經公司買保單，與直接向壽險購買，費用是相同的，但如果民眾一開始是向保險公司買保單，之後服務無法轉給保經公司。


磊山保經業務總監林世德指出，持平而論，發生理賠爭議不盡然是保險公司的錯，大部分是雙方認知不同，或是業務員沒告知清楚；例如民眾買了重大疾病險，中風2個月想申請理賠卻被拒絕，原因是必須中風持續6個月才能理賠。但他也表示，即使不是公司保戶，若遇到理賠爭議諮詢，通常也會協助並給予建議。

轉載 2015/11/21 【蘋果日報／倪浩倫】


建案在取得建築執照後、到使用執照核發前稱做預售屋。預售屋交屋前，雙方若有違約，皆可互相求償違約金，賣方違約，除了要退還買方已繳的價金外，違約金以物件總價15%為底限；買方違約，違約金則以物件總價15%為上限。


預售屋的自備款，一般約為總價20~40%，因可分階段繳，還款壓力較輕，是許多人購買預售屋的原因。但在交屋前，買賣其中一方因故或無故違約，另一方可主張解除契約，並要求對方付賠償金。

轉載 2015/11/20 【經濟日報陳美玲】


住展雜誌最新統計，台北市預售、新成屋每坪房價，扣除公共設施、附屬建物等虛坪面積，實際主建物每坪價格近180萬元、超過東京平均值的140多萬元，新北市主建物的每坪單價更達82.7萬元新高。公設比超高，是否造成墊高房價，引起外界關注。建商強調，其實兩者之間並無必然因果關係，市場對於價格接受的程度才是重要關鍵。

轉載 2015/11/20 【蘋果日報／財經中心】


國際熱錢轉往美國，加上美下月將升息，香港北威集團董事總經理劉憶如昨表示，如今美國經濟復甦，「美元走強才開始。」劉憶如昨參加江丙坤論壇表示，美國12月升息機率高，她直言：「就算12月不升息、明年1月總該升了吧？」





劉憶如說，美元升息對全球經濟最顯著影響的時間應該會落在明年，除了黃金、原物料價格可能受到波及，新興市場地區多國向外舉債多以美元計價，也可能因舉債而加重償債壓力，有經濟走弱疑慮。

轉載 2015/11/19 【經濟日報／吳曼筠】


目前台灣可兌換外幣的銀行以兆豐、台灣銀行最為完備，若想匯款到其他國家卻苦無該國幣別，國內玉山銀行及花旗銀行推出多幣別匯款服務，可依照顧客需求，提供分別多達117種及133種未掛牌的外幣匯出服務。使用這項服務時，無論是持有新台幣帳戶或美元帳戶都可以申請，還可以減少民眾開設多種外幣帳戶的不便。不過這項服務只限定匯款到目標外幣帳戶中，不開放立即提領現鈔。

轉載 2015/11/14 【蘋果日報／王鈞生】


由於租屋政策的不完善，房東、房客間糾紛屢見不鮮，坊間常聽聞惡房東，但其實「租霸」惡房客也不少。專家建議包租公、包租婆，租屋前的帶看過程很重要，應利用「五感」直覺式篩選租客，此外，契約送交法院公證仍是目前最佳自保方式。


去年曾發生香港客「租霸」事件，不僅搬空家電，還留下大量穢物，近期高雄也發生房客欠租近半年才搬走案例，更讓房東傷神。逢甲一棟純套房大樓的社區總幹事廖小姐表示，曾遇過生活習慣較差、或是租約到期後清潔不乾淨的房客，不過，大部分透過租屋前篩選，加上社區有規約管理，就能過濾掉不好的房客。