Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年08月03日一位匿名網友提問：


請教：我有一間房 房貸剩7年就都繳完了..
但最近家裡發生些事我急用就辦理了房屋的二胎...

請問我能跟原銀行和二胎的銀行貸款轉去別家嗎(合併為一筆)?
有銀行可這樣承辦的嗎?

民國104年08月01日一位【雪人】提問：

目前車貸綁約一年利率4.5%，我認為非常高，一年到期後我想解約，另貸一筆信貸去還這筆車貸約40萬，同時也有另一筆小額信貸需求約30萬結婚用，這筆應該收完紅包會還掉一些，想一起貸款並把信貸利率降低至2點多%，不知道有可能嗎？


條件是，固定薪轉收入，薪轉銀行為彰銀，工作滿一年多，年收入約40萬左右，除了此筆車貸沒其他負債。由於必須等明年3月約到期才有辦法，想詢問信貸專家，這樣的條件有可能辦到嗎？ 另外代辦手許費可以降到最低嗎？我想先知道個大概，謝謝喔！

 

我的回答：


針對問題提供我個人的意見與經驗如下，敬請參考~

一、利率部份：以目前有承辦新車貸款的銀行、其平均利息約為3%~5%(中古車約5%~9%)的數據，與一般民間車貸公司利率平均9%~15%來比較，平心而論：4.5%~並不算高。

續上、銀行受理優質信用貸款，除編制內的公教人員與專業執照的四師層級方有可能獲得2%以內的信貸利息外，其餘都會高於2%以上、甚至更多超過5%以上。故版友預計信貸利率欲控制於2%以內...平心而論：恐怕不易(還須檢視版友詳細情況，包括目前服務公司規模、職稱、最高學歷與負債信用往來等研判)。


二、額度部份：版友目前年資一年多、年薪換算成月薪資應為30K左右，如未來打算申請信貸還車貸、又要多現金30萬結婚使用，等於一次要向銀行申請到70萬額度，我個人認為『可行性恐怕亦低』！

原因在於版友月薪資確定在30K附近，多數銀行難一次核准過高的額度給版友(也難一次就給到滿)；若是以金管會的規定最高只能申請到月薪22倍=66萬，算到最寬鬆的情況也只有72萬；


所以我的結論：『4.5%車貸利息確實不高(或許只是因為車貸的攤還年期較短，導致月付金因壓縮後較高、負擔吃重所以認為利息高的現象)，未來如果要結婚、直接申請一筆小額信貸來運用即可。至於利息、推測可能範圍約為5%~9%之間(與其要求銀行給予2%內~不如籲請版友應調整自己心態、保守審慎視之。)』


以上、如有疑問可再補充~


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)

本人秉持專業經驗、正派理念、過程公開透明、申辦成功率高
各項銀行房屋轉增貸款、銀行二胎房貸、信用貸款、中小企業貸款與民間代墊塗銷等，歡迎隨時洽詢【全省接案服務】


Jerry~

民國104年07月30日一位匿名網友提問：


資金大約50-80萬！
目前剛成立1年，有開發票，但沒有保人，配偶有警示帳戶！
目前有什麼貸款方法可以快速又可過件的？

民國104年08月01日一位匿名網友提問：

我現在名下共有三筆信貸（金額，利率，期數各不同）
但目前手頭有一筆現金可償還部分債務，想請問各位貸款達人

方案1. 直接償還其中一筆貸款，讓總貸款筆數降為兩筆
方案2. 其中兩筆各還一部分，留一些現金在身邊運用
上列哪一種對未來如有貸款需求會較為有利？

曾聽說貸款筆數越多，會增加新申貸的難度......
我個人是偏好方案2的，但如果會影響將來新申貸，還是會選擇方案1，先降低貸款筆數比較重要！請貸款達人幫忙分析一下，提供建議！謝謝~

民國104年07月30日一位【B】網友提問：

我需要一筆錢 大概是60萬
我是公務人員 但是有卡費 每個月只繳最低
想把所以卡費繳清 然後創業 開網路購物
想問一下 要問哪家銀行比較好
我不懂利率什麼的 可以講最白話的話
例如 我貸60萬 貸五年 每個月要繳多少錢 這樣就好
請大大幫幫我 謝謝!!

民國104年07月29日一位匿名網友提問：

目前我有負債約65萬左右 我想整合負債
因為我最近又剛創業當公司負責人
也不知道處理下去後會有什麼樣的後果
之前有去到代辦公司現場做查詢
她們跟我說 若我現在做整合 我如果完全還款後 信用會很快恢復正常
但是今天 銀行跟我說 別去找那種協助整合負債的 光利息會繳不完
目前我信用還沒有破產 只是我也想說要來整合負債了
因為目前當公司負責人 也沒有穩定的訂單可以撐收入
想先整合之前所辦的信用貸款整合負債 以上 謝謝

民國104年07月29日一位匿名網友提問：


我先生是職軍做16年了一個月47000
可是我們的負債很多大概80萬
現在只有先生賺錢~我要帶小孩
有銀行能一次整合我們的負債嗎??
我信用不好~有不查配偶銀行嗎 謝謝

民國104年07月28日一位匿名網友提問：


日前，使用母親名下的房子(無貸款)去抵押貸款，借款約五十萬元，今日借貸銀行打電話來說，房子已被假扣押，無法借貸，後來母親說五年前，曾經把房子給前男友作保貸款，好像是信用貸款約42萬元，可是在這之前我們家完全沒有收到過任性關於房子被假扣押的書面文件，請問我該怎麼處理？

民國104年07月23日一位匿名網友提問：


姊妹兩人合買一棟房子，資金不足由妹妹去向銀行貸款(妹妹為貸款人)，姊姊和妹夫做保證人，而姊妹的房子做抵押，房子目前是大部分出租，租金收入直接匯到妹妹借款戶頭去扣貸款，扣完貸款還有小小餘額，房子有小部分是妹夫在使用。


現在妹妹因病死亡，請問該筆銀行貸款是否可直接變更貸款人？還是須另外借款償清該筆銀行借款？若要更改貸款人，妹夫會繼承妹妹的房子，妹夫是否可以不經過姊姊的同意向銀行直接變更貸款人：變成妹夫為貸款人，姊姊仍為保證人？


現在因為姊姊不想當妹夫的保證人，因為在某些事情上有些撕破臉，想要看是不是可以改成分開借款償清該筆銀行借款，分開收租，因此想詢問銀行是否可以不經其他保證人的同意直接將貸款人改成其中一個保證人？

民國104年07月22日一位【MAX】網友提問：


請問我目前有3筆貸款共約50萬,利率8%,分3年還清,但我覺得利率太高,想有一筆60萬分60期來還,利率最好不要超過5%,請問有可能嗎?

民國104年07月17日一位匿名網友提問：


想買40萬中古車想全貸，有穩定工作，薪水3萬9，沒有薪轉，有每年各類所得的扣繳憑單，勞保異動表，銀行戶頭有存款，有使用信用卡，像這樣子有辦法全貸嗎?貸得過嗎?

民國104年07月14日一位【小賴】網友提問：


信用貸款一問
我是公司負責人.約一年有勞保.保最高
公司401表11-12月約50萬
1-2月過年期間比較少不到一萬 3-4月也是約50萬
有三張信用卡6萬.3萬.5萬 目前都卡循正常繳
有車貸銀行存摺沒有出入
以上條件
有銀行信貸能辦得過嗎
目前資金需求約50-70萬

民國104年07月08日一位匿名網友提問：


1.買妻子的名字,但沒有薪轉,可以由丈夫作保人,丈夫並提供土地權狀作擔保嗎?(土地市價超過要買房子的價額)

2.還是丈夫可以自己以土地權狀做擔保,買自己的名義可以嗎?(沒薪轉證明)

3.以上可行嗎?或有何轉圜?

補充：妻子有投資親友創業，4~5年以來每個月都有5萬多的分紅(固定匯到存摺有記錄)，但是沒有扣繳憑單的⋯這可做為還款能力嗎?那買妻子名義有比較有利嗎?

民國104年07月08日一位【小蓉】網友提問：


因為家裡是宮廟。最近想過戶給親戚想增貸一些金額，我的房子在都計區，親戚在園區500大上班，親戚條件好工作16年當經理一個月10萬元沒負債，但是有問過銀行都不承作房屋是宮廟，要怎麼辦啊，所謂有法就有解，請求協助?

民國104年07月05日一位匿名網友提問：


想請問一下要辦信貸加買車兩種方法哪個比較好?

1.貸款30萬(有20萬是家用) 10萬拿來買中古車
2.貸款20萬(家用) 車再另外貸款

請問這兩種哪個方法比較好?
方法一會有甚麼問題?
方法二會有甚麼問題?
哪個會比較划算?
因為沒有辦過這些所以不太懂！

民國104年07月03日一位【下雨天】網友提問：


請問大大，我的朋友傻傻的去當她男朋友的車貸保人，結果她男朋友繳完頭期款買了車之後，就再也沒有繳過剩下的貸款，都是我朋友幫他繳的，頭期款我朋友也有借他一些錢去繳，我朋友會幫他男朋友繳貸款是怕會影響到當保人的自己。

想問一下大大，
如果我朋友不幫忙她男朋友繳貸款，會影響到她自己嗎？
還是有別的方法可以把身為保人的她去掉保人這身分？


後續補充：『轉貸？』~那需要車貸本人嗎？因為有聽過要換保人，是需要貸款本人去，就是知道那個人會故意找藉口不去，所以才想說能不能不需要有車貸本人，也可以把保人換人？車子名字是登記在那男的名下，我朋友也超想直接把那車子賣掉，但就卡在因為不是我朋友的名字...

民國104年07月02日一位【芊妘】網友提問：


已有一間房子，目前還有貸款十年，但想要再買一間，但手邊現金不太夠，要如何才能購買，謝謝。

民國104年07月02日一位【susn】網友提問：


前幾天,有問了有關房貸轉移的問題,大致上都已解決了
原來,轉移到我這裡是要再重新核貸這樣
後來與銀行人員通電話之後
他說,房子是先生的,但先生沒有薪資證明,要我當保證人
但又回我收入低於支出(收入支出比...)什麼的...不懂
所以要我回去問看看還有沒有人可以當保證人

想請問的是.....

1.我除了工作的薪水可以當收入來源,還有什麼可以當成收入來源?
2.如何提高的我收入來源?
3.保險,車子,定存....算嗎?

民國104年06月30日一位匿名網友提問：


幾年前因為還款有困難 跟2間銀行做了前置協商 *國信託跟*山
後來提早清償 我們自己去調聯徵
註記時間到今年5月份
6月份自己再去調聯徵 也確定沒了紀錄
當初就是因為金管會的一段報導
提早清償註記時間會縮短成一年
為了提早還款把房子賣了

本來註記一消除 要買房子的
結果卻在貸款時發生問題

看了很多資訊
知道不能找當初協商的銀行 他們內部會有協商紀錄
所以找了*豐銀行
*豐銀行說聯徵沒過 無法貸款
問了聯徵中心 聯徵中心說我們自己調的信用報告跟銀行是一樣的
後來我請*豐銀行讓我看他們調的紀錄
結果根本不是聯徵中心的紀錄 而是他們內部紀錄

我們當初並沒有跟他們協商
而且註記中間也沒有跟他們家有業務往來
問了小姐 她說別間銀行公告到聯徵中心去
她們家去把有協商的資料存到自己家的資料庫而且永不消除
*豐銀行這樣做合法嗎?還跟我說很多銀行都這樣做

打去金管會問
跟我說以前銀行是不需要客戶授權就可以查聯徵
現在有多少家銀行有我的協商紀錄都不知道
金管會不是說 註記消除可以重新開始
但銀行卻私自把協商記錄拉到自家資料庫
如果說是當初協商銀行也就認了
還不是當初協商的銀行
這有方法解決嗎?

民國104年06月27日一位匿名網友提問：


預計近期購屋,但有向銀行申請小額信貸和信用卡分期預借現金,尚未償還完畢,但繳款記錄正常,不知會影響房貸申請嗎,還有哪家銀行會比較如易過?