Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/01/06 【蘋果日報／于靜芳】


去年央行2次降息，各大公股行庫、中華郵政陸續降利率，營建署承辦的各項住宅補貼方式同步調降利率，營建署估計，將有40幾萬戶可受惠。學者建議，政府可研擬租買兼具的方案，讓年輕人決定租房還是買房。





繼財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」額度由500萬元提高為800萬元，內政部營建署昨也宣布，配合中華郵政2年期定期儲金機動利率調降，同時各項住宅補貼利率也同步調降0.07%。

轉載 2016/01/01 【經濟日報／林安妮、邱金蘭】


送跨年紅包，行政院長毛治國昨（31）日宣布，今天起，由八大公股行庫承辦的「青年安心成家購屋優惠貸款」，貸款額度從500萬元上調到800萬元，一路實施到年底，以擴大扶助無自有住宅家庭購屋，減輕國民居住負擔，將有7,290戶家庭受惠。





行政院強調，上調購屋貸款額度，並非出於選舉考量，不過，昨天政院指定內政部長陳威仁、財政部長張盛和對外說明，陳威仁以不點名方式，提到民進黨總統參選人蔡英文開出八年蓋20萬戶社會宅支票不切實際，還是讓人嗅到選舉味。

轉載 2015/12/24 【蘋果日報／林巧雁】


政府近幾年打房政策抑制投資客，雖然投機買盤減少，但一般自住買房也大受影響，趁房價近來回檔想進場的民眾發現，銀行竟然不提供寬限期，且找了兩家銀行鑑價，雖然價格都有達到買房的行情，但無寬限期，讓人覺得晴天霹靂。據J先生說，有些民營銀行雖願意給寬限期，但是房貸利率較高，要2.3%以上，才會給1年的寬限期。

轉載 2015/12/13 【蘋果日報／于靜芳】


800萬房僅需自備200萬


大多數民眾買房都得貸款，但房貸平均核貸成數卻年年下滑，觀察六都今年Q1~Q3平均房貸核貸成數，高雄市核貸成數最高，Q3上升至7成，最低則是台北市，今年核貸成數僅約6成。

轉載 2015/12/12 【蘋果日報／畢務潔】


利率優惠逾0.25%才划算 須留意轉貸費用


房貸族想要省息，降低房貸的壓力，可以選擇向另一間銀行轉貸，爭取較優惠的利率。專家表示，轉貸額外費用不少，像是開辦費、代書費、塗銷費等，若原房貸有綁約，恐有違約金問題，申請轉貸前須多加考量。





房貸對多數家庭是個沉重的負擔，房貸族想要追求更低的利率，可選擇將房貸第1抵押順位轉為另一間銀行，爭取更好的利率，一般稱之為轉貸。信義房屋地政士聯合事務所專案經理林以德表示，申請轉貸過程會先由新銀行依據信用狀況及房屋鑑價等條件，核定新的房貸利率、成數等。遠東銀行房貸專員黃俊傑補充，銀行在核定轉貸時，會參考轉抵押房屋周邊房價區域行情是否有增值，若有成數及利率都會從優計算。

轉載 2015/12/05 【蘋果日報／陳瑩欣】


合庫銀推出國內首宗商業型以房養老產品，將不動產商品戰線拉長到65歲以上，業者建議，民眾趁年輕辦理房貸時選擇平準型房貸壽險，65歲以後即使申辦以房養老，子女也能有較高機會向銀行取回擔保品。





以房養老是反向抵押貸款（reverse mortgage），即一般抵押貸款買來的房子反向操作，向銀行抵押換取養老金，65歲以上民眾將房子抵押給銀行或保險公司，再由該銀行或保險公司按月、或按年，支付1筆錢給老人，類似退休金或老人年金，以補足老人福利政策的不足，一旦老人死亡，這棟房子將歸該金融機構所有。

轉載 2015/12/05 【蘋果日報／畢務潔】


年關將近，手頭很緊嗎﹖房貸族想周轉，可選擇理財型房貸、增貸或是二胎3種方式。專家建議，有頻繁資金調動需求可選擇理財型房貸；若房屋有增值又信用良好，選擇增貸利率與成數較優惠；二胎則適合信用狀況稍差，但有短期資金需求的族群。





時序來到年底，不少民眾會有資金周轉問題，地政士李佳芬表示，若有固定資金調度需求，如公司戶或有投資習慣的族群，理財型房貸為隨借隨還，利息計算時間為借出當天到繳清為止，利率2.2%起，相較起來彈性高，但須設定房貸前5年的動用年限，如果是一般型房貸急需現金，則可考慮向申辦房貸銀行申請增貸，若之前還款紀錄良好，增貸的利率和還款年限可能相當於一般型房貸。

轉載 2015/12/01 【工商時報／朱漢崙】


合庫昨（30）日召開記者會正式宣布，即日起推出國內金融市場首宗商業型的逆向抵押房貸，將開放所有超過65歲的有房族申請，最高成數7成，利率從2.13％起跳，最高以2.93％為限，若借款人超過95歲，合庫將再延5年，並且期間再提高1成的成數，這是國內銀行首度全面推出「以房養老」新房貸商品。

轉載 2015/11/28 【中時電子報／陳宥臻】


銀行也愛小鮮肉！房仲業者調查聯合徵信中心資料發現，6年來整體房貸核貸成數小降1個百分點，值得注意的是，老少貸款大不同。30歲以下年輕族群的貸款成數增加4%至5%，成長最多，平均可貸7成以上，反之46到60歲中老年族群貸款成數小跌。

轉載 2015/11/24 【工商時報／黃惠聆】


從金融海嘯以來，房價經歷一大波漲勢，相對的購屋貸款也隨之增加，尤其要買北市房更是大不易，房仲業表示，根據財團法人金融聯合徵信中心資料統計顯示，銀行核貸平均成數不到7成，只有6成6，若要買房，自備款要多準備一些。

轉載 2015/11/24 【蘋果日報／王立德】


央行降息加上鬆綁不動產管制，房市吹起暖風！央行昨公布10月5大行庫新承作放款，新增房貸飆上368.95億，較9月大增51.53億並創今年新高！央行經濟研究處副處長吳懿娟解釋，降息加上房地合一稅明年上路前湧現交屋潮，推高交易量，預計年底前房貸新增量將溫和成長。





包括台銀、土銀、合庫、一銀和華銀等5大行庫，房貸市佔率近4成，被視為房市指標之一，其房貸新增授信金額從8月開始持續下滑，10月時反轉，終結「連2降」走勢；房貸放款加權平均利率則由6月開始下滑，到10月時下滑到1.911%，連4個月下滑並創下近3年新低。

轉載 2015/11/21 【蘋果日報／于靜芳】


高房價時代，民眾幾乎都靠貸款，據金融聯合徵信中心資料，近6年全台住宅貸款平均授信額度增216萬元，六都以北市增556萬元最多，高市增158萬元最少，但隨房價修正，全台平均房貸金額漸下滑，已探近7季最低點。

轉載 2015/11/14 【蘋果日報／林姍亭】


薪資微薄、購屋艱難，頭期款籌措曠日廢時，因為現金不足而對買房裹足不前嗎？善用貸款買房，不僅可以減輕現金壓力，還能將其他資產靈活運用。專家表示，銀行放貸多從「產品條件」、「個人信用」做評定，掌握大方向，就能拉高貸款成數，不再為了自備「愁」。


銀行放貸會先做「市場評定」，判斷「不動產價值」。新北市地政士公會榮譽理事長林旺根分析，地段、屋況及產品類型即為重要的審核項目。地段佳、機能發展完善的物件，核貸成數較高。林旺根表示：「都市計劃TOD（大眾運輸導向）為銀行判定是否支撐房價的重要項目，如果物件周邊有捷運行經，貸款成數易提升。」


一般情形下，屋況佳的房子，較具增值空間，House123執行長邱愛莉即表示，新成屋通常可貸至8成，而除了屋況，產品類型也是左右貸款多寡的重要條件，《住展》雜誌企研室經理何世昌指出，小套房和豪宅為高風險、投資型產品，貸款不易，反觀2~3房的自住產品，核貸成數高。

轉載 2015/11/14 【蘋果日報／畢務潔】


每個月乖乖把剩餘薪水固定存入活存帳戶的「苦存」族有福了！存款不少但嫌定存利率低又無法彈性運用，買房時可以選擇抵利型房貸，存愈多能省下的利息愈多。專家表示，有不少政策性優惠房貸族群，在優惠年限之後轉貸成抵利型房貸，整體換算下來，利率更優惠。


假如有良好的儲蓄習慣，民眾購屋可選擇抵利型房貸產品。「存的愈多，利息愈少」台灣中小企業銀行個金部經理曾俊升指出，申請抵利型房貸的民眾，每月固定存款給設定房貸銀行的活存帳戶，利用存款的利息抵扣房貸的利息，希望鼓勵民眾養成儲蓄習慣。但他也提醒，現在為降息環境，選擇該房貸產品前，須精算每月扣抵的利息合不合算，以及每月是否有足夠的資金存入活存帳戶。

轉載 2015/10/20 【工商時報／朱漢崙】


國銀房貸業務明年將正式進入負成長。明年房地合一稅正式上路，多家大型行庫內部預期，由於投資客將抽腿，連帶相關的房貸業務量將大減，因此，繼今年大型行庫的房貸業務趨於零成長，明年恐將正式進入下一階段的「負成長」。

轉載 2015/10/17 【蘋果日報／畢務潔】


央行宣布降息半碼，終結連16季利率不變，部分銀行也開始調降定儲利率。一般而言，指數型房貸為機動變化的定儲利率再加上固定加碼，在降息的環境下對民眾較為有利，如今定儲利率從1.38%降為1.31%，銀行業者估計1000萬元房貸，1年就可省下7000元利息，讓房貸族能稍稍鬆口氣。





央行9月底宣布降息半碼（0.125%），而指數性房貸，總利率為機動計息的定儲利率再加上固定加碼。 定儲利率主要是參考合作金庫銀行、臺灣土地銀行、第一商業銀行、彰化商業銀行、華南商業銀行、台灣銀行等公股銀行利率，所訂出定儲利率，再加上固定加碼。

轉載 2015/10/10 【蘋果日報／畢務潔】


立法院日前通過募兵制法案，未來職業軍人數量將逐年增加，職業軍人屬收入穩定族群，不少行庫推出軍人優惠房貸方案搶客。專家指出，若是透過薪轉銀行申貸，利率較為優惠，貸款成數最高能到8成，就算是軍方編制內的約聘雇人員也能申請，利率1.865%起。





立法院於9月中三讀通過「推動募兵制暫行條例」法案，未來將朝全募兵制方向進行，職業軍人人數與日俱增。

轉載 2015/09/29 【住展房屋網提供】


現今房價如中秋節的明月般高高掛天上，讓想購屋成家的民眾只能遠遠欣賞而無法觸及，除非您有嫦娥奔月的能耐，否則談買房實在太過奢侈，無怪現下多數民眾寧可吃完月餅後就洗洗睡了意味只看屋不出價，使近期房市交易量一瀉千里。


面對民眾想安心成家的期待，各方人物都分別端出施政建議來助大眾圓夢，其中最常被提及，也是政府過去最常使用的方法，便是以成數相對高、利息相對低的優惠房貸，降低消費者的進場門檻。然而優惠房貸的成效不彰，甚至成為助長高房價的禍首之一。近來青年安心成家優貸方案開始思考退場的理由，便是優惠房貸非但不是幫助民眾圓夢的解決之道，反而包藏禍心的最佳寫照。

轉載 2015/09/22 【好房網News／賈蓉】


想買房不容易，不僅要準備大把的頭期款入場，更要面對房貸成數下滑的考驗，專家提出申請房貸的「3招4雷」，只要透過正確的理財規劃，就可省下多餘的錢逛周年慶。


房市信心不足，聯合報報導，央行統計近年雙北市貸款情形，發現不少地區實質核貸成數剩下5成，無論投資客、置產族，或是首購族，皆因進場購屋門檻變高，致使交易量嚴重緊縮。針對買方的貸款困境，房屋專家SWAY在東森財經台《57新聞王》中提出房貸的「3招4雷」，只要透過正確的房貸策略，能夠省下不小的開支。

轉載 2015/09/16 【好房網News／蔡佩蓉】


受到央行政策性緊縮住宅貸款，銀行端也採取降低房屋鑑價、嚴格審查貸款，以減輕未來房價下修的壓力衝擊，如此之下，不僅持有多屋的投資客難貸款，連一般自住客要買房也更困難了！根據財團法人金融聯徵中心大數據資料統計，全台7大都會區的實質核貸成數僅5至6成，其中台北市平均核貸成數為5成3，為7都最低，台南市6成9， 則是核貸最高的區域。