Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/06/24 【好房網News／蔡佩容】


為了抑制房價，近年政府祭出選擇性信用管制，要求銀行嚴審查新承作貸款，貸款緊縮更讓房市買氣持續低迷，房仲業者認為，立法院日前已經三讀通過房地合一，且地方政府提高囤屋稅、房屋稅等，政府應該解除貸款管制，才能讓房地產恢復景氣。

轉載 2015/06/19 【工商時報／彭禎伶、魏喬怡】


今年第1季全台何地的新增房貸平均利率最低？答案是雲林縣，只要1.89％，也是全台各縣市中平均新增房貸利率唯一還低於2％的地區，為提供大數據給民眾參考使用，金管會協調聯徵中心按季提供各縣市新增房貸統計，包括地區、屋齡、房屋類型、銀行平均核貸成數「全都露」。


金管會全力推動旗下各局，以及周邊單位提供開放資料（Opendata）與大數據（Bigdata），供民眾、企業及學術單位等使用，這次聯徵中心建置「購置住宅貸款統計資訊」，是從98年到今年首季的資訊，提供全台銀行核貸出的購置住宅貸款資料，讓想購置者可查詢銀行的鑑價結果、核貸成數、平均利率等。

轉載 2015/06/16 【蘋果日報／廖珮君】


房貸族注意了，壽險房貸利率「1」字頭，恐走入歷史。金管會宣布，2016年底前全體保險業不動產放款提存準備率，需從目前1%提高到1.5%，此舉將降低壽險業資金運用效益，壽險業可能採拉高房貸利率因應，壽險業的房貸專案，恐跳到2%以上。



各壽險業 房貸專案


據估算，保險業準備率拉高到1.5%，全體保險業需增加提存39.88億元，其中以國壽需提存19億元最多、影響較大；南山人壽需提存6.4億元居次；新光人壽則須提4.19億元；富邦人壽也須提3.8億元。

轉載 2015/06/13 【蘋果日報／畢務潔】


作育英才的老師族群想買房，可申請政府開辦的「築巢優利貸」方案，申請對象為公立學校正式員工，最高能申請到房屋鑑價的8成，利率為1.84%。不過公立學校約聘及私立學校老師也不用愁，部分行庫亦有推出相關優惠房貸方案，前2年利率1.86 %起。



各行庫教師貸款方案


老師族群想買房可優先考慮申請行政院開辦「築巢優利貸」方案，今年至明年是由中國信託銀行承辦，可申請貸款對象針對中央及地方各機關、公立學校編制內員工以及公營事業機構編制內員工，須將房產抵押權第1順位設為中國信託銀行，最高能申請到房屋鑑價的8成，還款年限最高可至30年，寬限期可達5年，目前年息為1.84%，最為優惠。

轉載 2015/06/08 【蘋果日報／畢務潔】


政府推行「青年安心成家購屋優惠貸款」鼓勵年輕人購屋成家，專家表示，相較於一般銀行2%的房貸利率，青年安心成家購屋優惠貸款的機動利率前2年為1.72%，能省下2.8萬元的利息，且同時也可申請「自購住宅貸款利息補貼」，雙管齊下享房貸優惠。





政府為幫助年輕人買房，搭配8家公股銀行推出「青年安心成家購屋優惠貸款」，針對年齡在20歲以上，本人、配偶及未成年子女無住宅者實施優惠貸款，最高成數可貸8成、最高500萬元，利率部分則分為混合式固定利率及機動利率，以混合式固定利率來看，第1年為1.9%固定計息，第2年是2%固定計息，第3年起為2.02%機動計息；機動利率目前為前2年為1.72%，第3年開始2.02%。

轉載 2015/06/08 【工商時報／呂清郎】


房地合一課稅最快明年上路，房產專家大膽預言房價將走跌7年，銀行紛紛調降年度房貸目標成長率，從原本就偏保守的年成長10～20％，降至年成長5～10％，減幅平均高達5成，部份上半年已達標銀行，下半年將落實零成長。



銀行對房市反轉風險因應措施


銀行房貸主管表示，經過政府近年來持續一波波的打房政策，投資客逐步退場觀望，其中以房合一課稅最受市場關注，因此，去年底在設定今年房貸業務目標時，納入新制上路的考量，採取相對保守的態度；據悉大型房貸銀行平均年成長約1～2成，中小型銀行由於規模母數原就較小，風險相對偏高，一開始就已設定零成長。

轉載 2015/06/02 【經濟日報／劉于甄】


投資客縮手 去化速度趨緩 土建融同步下滑
行庫主管：新北平均議價空間達15%


政府打炒房接連出招，房市提前入寒冬。行庫主管表示，目前房市去化速度明顯較往年放緩，過去推案一年內可銷售50％以上，今年平均掉到30％或更差。銀行主管預估，今年底房貸承作量將較去年底衰退5~10％，近年罕見。

據行庫主管觀察，房地合一實價課稅政院版本出爐，嚇退不少投資客，今年以來房貸與土建融承作量雙雙下滑。多數公股銀行今年的房貸目標訂在0～5％間，但以目前情勢觀察，「想避免負成長不容易」。行庫主管表示，去年下半年開始，房市去化速度趨緩，顯示出交易量清淡。但是，房貸利率市場競爭仍異常激烈，除了民營銀行祭出超低利率，壽險、票券公司也在爭取房貸與土建融客戶。

轉載 2015/05/26 【好房網News／賈蓉整理】


房市多空交錯，不少專家建議民眾趁著尚未升息、房地合一稅未上路，及年底大選等變因，積極進場看房。不過民眾精挑細選，可千萬別買到「地雷宅」，專家透露八種銀行貸款不易的物件，要民眾購屋時謹慎判斷。

轉載 2015/05/23 【蘋果日報／畢務潔】


「想要嗎？爸爸買給你」，可不是個口號，房價高漲，年輕人買房多靠父母「金」援，就連台北市長柯文哲當年買房也當「靠爸族」。專家表示，年輕人買房頭期款可靠父母每人每年220萬元的贈與免稅額，未來貸款再請收入穩定且高的父母當連帶保證人，可望提高貸款成數至8成。





年輕的買房族群，想購屋首先卡到的是頭期款，大多都得靠父母幫忙，House123執行長邱愛莉表示，頭期款部分可以透過每人每年220萬元的贈與免稅額，且如果父母皆贈與，最多能有440萬元，以總價2000萬元的房子，已足夠付自備款。

轉載 2015/05/22 【蘋果日報／陳建宇】


房價愈來愈高，薪水卻沒有變多，有殼蝸牛每個月的薪資收入，可能大多用來繳交房貸，手頭可運用的資金不多。若臨時有資金需求該怎麼辦？由於這幾年房價漲幅高，可藉由自身的房屋增貸，不失為應急的好方法。


有一句閩南語俗諺說：「錢銀，三不便。」意思是錢財不是想要就有的，人總會遇到需要金錢但卻沒有的時候。遇到這種狀況該怎麼辦？向銀行辦信貸，利率高得嚇人，向地下錢莊借錢、搞不好一輩子都還不完。但如果民眾本身已經辦理房貸，就能藉由「增貸」填補短期的資金需求。

轉載 2015/05/16 【蘋果日報／畢務潔】


許多菜籃族掌握家中的經濟大權，買房登記在自己名下也會比較有安全感，但申請房貸時可能會因為沒有固定收入證明而碰壁。專家提醒，菜籃族申貸時可舉證未來還款能力、維持良好信用記錄，或是提供收入高且穩定的直系親屬當連帶保證人等方式和銀行協商，不僅貸款比較容易通過，貸款成數還有望提高到8成。





有不少婆婆媽媽「菜籃族」會將資金投入股票或基金市場，但如果想買間屬於自己的房子，除了自備款外，房貸申請也是一大難題。網路地產王總經理陳韻如表示，菜籃族通常年紀都不小，名下擁有房產是一種安全感，但申請房貸時卻可能因無收入證明而卡關，建議可從日常金融行為累積信用狀況，例如固定使用1至2家銀行的信用卡，每期繳清維持良好的使用記錄，未來和該家銀行洽談房貸時，銀行可有所參考依據。

轉載 2015/05/01 【經濟日報／蔡靜紋】


房貸市場再起戰火，永豐銀行昨（30）日宣布推出最長40年的房貸專案，利率最低1.9%起，創市場40年期房貸利率最低，惟限定35歲以下的首購族，希望協助年輕人勇敢跨出成家第一步。





據內政部去年「第4季住宅需求動向調查」發現，住宅市場主流以首購族為主，占53%。預計置產的民眾認為日常必要開支、休閒娛樂、投資理財將因購屋而減少，43%認為購屋後生活支出減少會對實質生活產生部分影響，已購屋者也有同樣感受。因為擔心影響生活，多數年輕人將購屋當成遙不可及的夢想。


但據試算，在相同利率1.9%下，貸款40年較20年者，平均每月房貸還款金額可降至約60% 。以拉長時間換取每月還款金額下降，但大大減輕還款壓力。

民國104年04月26日一位【傑瑞哥】網友提問：

地點：鳳山區五甲，靠近前鎮
屋齡：9年大樓
坪數：27左右
房價：當時大約370萬

貸款人條件：
1.軍公教穩定收入，目前年薪大約80W
2.信用卡及房貸繳款極正常(全部以自動扣繳)
3.單身
4.房貸餘額大約還有268W
5.目前還有一筆信貸約31W，一樣每月正常繳款

轉增貸需求資訊：
1.貸款成數越高越好
2.一段式、利率希望2%以下
3.寬限期皆可
4.20年或30年皆可

P.S.目前希望可以利用轉貸及增貸整合我的信貸(總和近300W)，以及另外貸出一筆錢，謝謝

轉載 2015/05/01 【蘋果日報／林潔禎】


小資族想跟銀行借款買房圓夢，銀行提供3祕訣，善用年輕、身家清白、穩定工作3大條件，不僅可以拉長貸款年限，同時具備與銀行洽談利率條件優勢來降低房貸壓力；銀行也提醒，因應升息浪潮，小資首購族也應盡早檢視個人的貸款計劃。





銀行業者表示，小資族因為多屬年輕力壯、可還款期間長，所以可和銀行洽談拉長貸款年限，以30年期、利率2%為例，每月本息攤還金額可比20年期降低逾20%，加上銀行多數已沒有還款違約等限制，手中一有資金就可以提前還款，提升小資族的資金彈性。

轉載 2015/04/30 【中央社／田裕斌】


買房不易，根據統計，若貸款新台幣1000萬元、貸款20年、利率1.9%計算，每月需還超過5萬元，銀行業者為了降低房貸族負擔，將房貸時間拉長至40年。只不過，若可以在30歲購屋，房貸卻需負擔40年推算，光是房貸負債就要背到70歲，這輩子絕大部分時間都在負債。

轉載 2015/04/25 【蘋果日報／倪浩倫】


房市329檔期將至，新建案紛紛進場。考慮到中央銀行限制貸款政策，降低部分區域的第2屋放款成數，民眾看屋同時，應留意房貸問題，否則房子再喜歡也只能乾瞪眼。


為了減少房市的投資炒作行為，去年央行除原有部分區域外，另增加數個縣市行政區為「房貸限制區」。信義地政士聯合事務所專案經理林以德提醒，這些區域第2屋房貸將有所限制，除了無「還息不換本」寬限期，貸款成數也至多6成。

轉載 2015/04/24 【蘋果日報／王立德】


管控房貸風險，5大銀行今年3月新承做房貸加權平均利率創逾6年新高。央行昨日公布3月5大銀行新增放款統計，其中購屋貸款利率月增0.6個基點至1.99%，創2009年2月以來新高，民眾借錢買房利息增加。

轉載 2015/04/17 【蘋果日報／張琬聆】


政府連串打房政策、銀行縮緊銀根「晴天收傘」，房貸成數愈來愈低，影響民眾購屋意願。《住展》雜誌統計25年來北台灣建案貸款成數，今年第1季僅70.85%，台北市去年貸款成數更僅67.24%，購屋負擔壓力大。





統計顯示北台灣建案貸款成數最高為2006年的79.11%，最低為1995年的70.72%，若從金融海嘯後來看，最高為2009年的75.39%，此後逐年下滑，去年降至70.94%，今年第1季更只剩70.85%。

轉載 2015/04/14 【中時電子報／朱漢崙】


雙北市房市泡沫化已見端倪。根據土銀、合庫、台銀等房貸市占率前三大指標行庫的最新統計，今年首季土銀、合庫的房貸餘額不僅分別減少60億、50億，其中下滑量最大的地區為新北市、北市的所謂「雙北」一級房貸戰區，尤以新北市掛帥。以土銀為例，土銀新北市前3月減少35億房貸量，北市減少14億，可說近9成的減量都來自雙北市。

轉載 2015/03/28 【蘋果日報／郭寶懃】


房貸產品五花八門，換屋族該如何挑選，才能選擇合適的房貸商品呢?《蘋果》接獲讀者來信，近期想換屋，想挑選貸款成數高和寬限期較長的商品。專家提醒，換屋族若舊屋沒出售且有未清償的貸款，銀行給予新屋的貸款成數恐降到6成，寬限期的審查也會較嚴格。





換屋族以小換大，或以遠換近，都是件喜事。而新屋如果要申請貸款，太平洋房屋總經理蕭朝陽指出，通常換屋族若先賣掉舊屋，或者舊屋貸款已還清，只要自身信用狀況佳，銀行給予貸款成數最高可達7.5~8成；但如果民眾舊屋貸款尚未清償，又要再買新屋，銀行給予的貸款成數可能降到6成，且無寬限期。