Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/05/21 【工商時報／孫彬訓】


人生每個階段都隨著身負責任不同而對保險有不同需求，不管剛踏入社會工作的年輕人、新婚的年輕夫妻，或是邁入花甲之年準備退休享受人生的長輩，若是有房子，都別忘了投保房貸壽險，不但能提供家人生活保障，除保留原居住的宅邸，理賠金如有餘裕，尚可協助支付遺產稅、生活費等救助金。





第一銀行主管指出，為了避免憾事發生，留愛不留債，借款人貸款買房子時，依據自身財務狀況評估，除了可選擇購買平準型房貸壽險，也可選擇購買較經濟的遞減型房貸壽險，客戶可以視自身需求（如年期、額度、遞減）量身制作，提供自己及家人的貼心保障。

轉載 2015/05/20 【鉅亨網／王莞甯】


在高房價時代，究竟是要咬牙買房還是租房，總有不同的論點，好房網針對這個議題對網友做調查，發現仍有超過70%以上網友支持「買房好」，顯示有土斯有財的觀念在國人心中仍根深蒂固，其中男性占比65.56%更多於女性的34.43%，顯示男性還是擔負較大的買房壓力。


據好房網網路民調結果，有73.3%民眾認為有自己的房子還是比較好，支持「買房」。支持買房的前3大理由有(1)將買房當作「儲蓄」、(2)「有了家才有定安感與安全感」、(3)「不買房也是幫房東繳房貸，拿來繳房貸多年後房子是自己的」。

轉載 2015/05/19 【鉅亨網／蔡騰輝綜合外電 編譯】


許多財經專家與投資建議都告訴民眾，為了將來更好的生活，我們必須要節儉與降低物欲。但這一套標準不一定適合所有的人。


根據《MarketWatch》報導，相關民調顯示，美國人僅存下少部分收入，剩下的錢都朝向積極規劃自己的退休基金帳戶。但這辦法並不適合所有人。個人財務規劃不僅讓我們可以在晚年衣食無虞，但在工作的當下，也要同時兼顧一定程度的生活品質。


如果沒有為自己量身打造退休存款計畫，或是預計何時會用到這筆退休基金，那麼你有可能會在不知不覺當中存下比需要更多的錢。存太多錢會讓我們無法享受當下的生活、造成工作時的經濟壓力負擔沉重、有時候更無法分散理財風險。


有 2 位現年 62 歲，名為 Larry 與 Laura 的民眾，他們極為節儉與自律。數十年來，他們存入許多錢在自己的 401(k)、HSA 以及 IRA 等退休基金帳戶。乍看之下，他們的存錢計畫似乎很成功。但如果我們實地了解他們每日的收入與支出等相關數字，才會知道他們承受了多少壓力。


他們每天都在擔心錢不夠用。擔心要繳房貸、壽險保費、平日生活費、給孫子的零用錢，當然最重要的就是他們能夠存多少錢到退休金帳戶。家族普遍長壽且有遺傳阿茲海默症的 Larry 與 Laura 開始為此擔心，想要存更多的錢以供年老照護相關費用使用。縱使他們在退休金帳戶存了很多錢，但長期照護終將吃光他們的儲蓄。他們需要保險來支付年老的照護費用，但他們不敢全部指望保險。


就是因為他們沒有量身打造的退休計畫，所以才會日夜擔心。

轉載 2015/05/17 【經濟日報／郭及天】


即使房市交易呈現窒息量，全台各地房屋單價僵持並未明顯鬆動，但今年以來21縣市有14個縣市住宅總價較去年下降，六都更全面大幅下修。業者認為，這顯示今年以來，買賣雙方面對新稅制考量、縮小目標坪數趨勢，更益明顯。


以實價登錄今年以來迄今的交易資訊統計，全台21縣市住宅平均總價與去年度相較，除新竹市、南投縣、嘉義縣、台東、花蓮以及金門、澎湖等縣市總價持續上漲外，其餘14縣市住宅平均總價呈現向下盤整格局。過去屬房價炒作盛行、房價「虛胖」的區域，平均總價都明顯下修。


以六都來看，今年迄今交易單價雖然較去年呈現0~4%之間的盤跌，但總價下跌幅度多半遠超出單價下跌幅度，其中台北市今年平均總價為2,130萬元、年減6.4%，新北市平均總價1,182萬元、年減8.5%，台中市、台南市總價下修幅度，均超過一成，其中台中市今年平均交易總價為719萬元，較去年減少18.7%，為六都之冠。

轉載 2015/05/15 【經濟日報／張瀞文】


調查顯示，銀行理專對亞太股市的前景最有信心，99%理專看好未來一季亞太股市表現，主要是看好中國大陸新一輪的經濟改革。另外，93%理專也看好未來一季的歐洲股市。本次「2015年第2季全台理專大調查」期間為4月23日及24日，是由先機環球投資台灣總代理富盛投顧所進行，調查全台灣北、中、南三地理專的投資布局風向。

轉載 2015/05/14 【鉅亨網／王莞甯】


房市處高總價時代，2房小宅成交相對熱絡，台灣房屋智庫根據實價資訊，統計六都不同坪數的2房交易狀況，發現台北、新北、台南及高雄第1季以15-30坪的2房最為熱銷，其中高雄15-30坪2房銷售占比達70%最高，桃園、台中偏好30-45坪的大2房，交易占比近50%；進一步觀察六都15-30坪與30-45坪的2房銷售與去年同期相比，結果台北市因高房價，使15-30坪的2房銷售增加12%最有感。

轉載 2015/05/14 【經濟日報／吳佳蓉】


5月報稅季到，KPMG台灣所家庭稅務辦公室經理陳信賢表示，不動產交易向來為國稅局查核重點，特別是預售屋紅單、借名投資、法拍屋及金店面租金所得，更是國稅局四大查核熱區。





安侯建業聯合會計師事務所（KPMG）台灣所昨（13）日舉辦「家庭所得稅申報實務研討會」，針對不動產交易，陳信賢指出，有不動產投資習慣的民眾，須留意四大國稅局查核熱區，包括預售屋紅單買賣所得、借名投資所得、買賣法拍屋所得及金店面租金所得。

轉載 2015/05/11 【經濟日報／蔡靜紋】


不怕升息震波 股債靈活配置 月月發錢 但要當心提解後恐侵蝕本金


升息時代即將來臨，你做好資產調整了嗎？壽險業者表示，對希望每月能有穩定現金流入的投資人而言，過去幾年流行以投資型保單連結月配息高收益債券型基金盛況不再，取而代之的是能搭上景氣復甦的標的，即同時配置股債的月提解類全委保單。類全委保單以「專家操盤」為號召，再加上投資人最喜歡的固定收益概念，以「月提解」，甚至「季加碼」等機制，定期撥回部分資金給保戶，成為近六年來熱門保單之一。

轉載 2015/05/09 【工商時報／陳欣文】


保德信中國中小基金經理人陳意婷今年來創造高達四成以上的報酬而引起各界注意（至5/5，報酬率40.37％），平時喜歡跑馬拉松的她，認為投資不應只求瞬間爆發力，長期穩步才可望操勝算。


陳意婷擁有豐富的大陸A股研究經驗，操盤之餘，她跑馬拉松舒壓，上個月才剛跑完半馬21K，她笑說：「我2小時16分跑完半馬，算是女生前段班吧！理財也像是一場馬拉松，不能只追求爆發力，更要配速，擁抱穩穩的勝率。」


從大學時代開始，陳意婷就拿零用錢買基金，透過財經新聞判斷風向，她說：「投資時，買在最低點、賣到最高點的機會微乎其微，但我一直期許自己當第一批人，看到牛市就積極進場，畢竟，在市場裡，『空手』跟『擁有部位』的決策將是完全不一樣，空手只會不斷等買點，卻始終買不到。」





出社會後，陳意婷將5成薪水拿來定期定額扣基金，另外3成拿來單筆投資；就算是單筆購買基金，也會將資金分成2到3份，先試水溫，分批布局，她認為：「這樣投資報酬率也許不如一次投入大筆資金，卻能提高取得正報酬的機率。」

轉載 2015/05/11 【蘋果日報／王立德】


類全委保單為當今保險市場當紅炸子雞，總發行張數逾140檔，分別由23家金融機構代操。面對市場上多如繁星的類全委保單，富邦人壽建議透過4步驟來選擇自己的「Best Mate」，才不會有資金錯置的風險產生。


富邦人壽執行副總董采苓指出，第1步為釐清檢視個人保障需求。市場上類全委保單可分為壽險、年金兩種平台，壽險適合年輕族群，或壽險保障不足之保戶，年金平台因免收保險成本、投保門檻低，適合用來累積退休資金，活到老領到老。

轉載 2015/05/08 【卡優新聞網／溫子豪】


母親節向媽咪表達孝意，對於職場低薪族而言，「孝親」形成不小壓力。人力銀行業者調查，近4成的上班族沒有給父母孝親費，甚至有1成的生活費還是由父母支援，另外高達8成6的受訪者因工作感覺虧欠雙親，男性的虧欠感高於女性，41~50歲最感無奈及內疚。

轉載 2015/05/08 【蘋果日報／陳瑩欣】


行庫拼財富管理市場各出奇招，合庫銀積極設立財富管理旗艦店，今年底前可望設立第20家旗艦店，擴充專屬理財市場商機；華銀則規劃在全省北中南設立3~4家理財旗艦店迎戰；土銀則逆向操作，悄悄撤銷各地財富管理旗艦店，改以各分行全員推銷理財商品模式爭搶民眾目光。





合庫銀副總陳美足指出，目前旗下財富管理旗艦店已達15家，預定今年底前將在中部以北加開3~5家分行，希望可以多元提供在地化、客製化與多元化金融商品服務。

轉載 2015/05/06 【卡優新聞網／范詩敏】


出國自助旅行當個背包客，搶機票是必備本領，若要買到最殺的機票，除了不定期「騷擾」旅行社外，做足功課更是要訣。「歐遊女孩」2人只花18萬台幣，就完成歐洲5國72天自助遊的戰績，可謂是「精省」的旅行達人，卡優新聞網特別邀請「歐遊女孩」分享4大必殺攻略，輕鬆訂到最便宜的機票。

轉載 2015/05/07 【蘋果日報／張雅雲】


日前房市受課稅、升息未定等因素影響，買方多呈觀望態度、買氣鈍化，不過隨房地合一稅制逐漸明朗，並定出「日出條款」，代表在2016年房地合一正式上路前，至2015年底將成買房的關鍵黃金期；而購屋前除了房價，還應支付多少額外稅費？下手前一定要了解。





儘管民眾購屋意願與預期降價空間息息相關，高雄市建築經營協會理事長凃耀斌提醒，一旦2016年房地合一稅新制上路後，房市交易的課稅基礎，將與過去不同。換言之，今年是適用舊制課稅的最後一年。目前若不是台北市8000萬以上、其他縣市5000萬以上的豪宅，房地產交易仍沿用舊制課稅，相較於未來房地合一稅的稅率，都相對便宜。


凃耀斌預估，即日起到明年初新制正式上路前，可能成為買賣雙方最後逃命期，手上存貨過多的投資客或建商，可望湧現一波出清潮；建商接近完工預售案或新成屋，也會積極促成買方在今年過戶。


因為若可在2015年12月31日前購屋，買方把握這段黃金關鍵期過戶，且持有滿2年以上，受日出條款不溯及過往影響，新制上路後仍可沿用舊制課稅，對於買方未來房地產轉移的稅負，有較大優惠空間。

轉載 2015/05/07 【NowNews／顏真真】


女性勞動參與率已突破50%大關，許多女性在婚後選擇繼續在職場工作，不論在職場或家庭中都扮演了重要的角色，無私奉獻的母親，辛苦忙碌仍盡其所能給孩子最好的。壽險業者建議，媽媽們在規劃家庭保障時，應先檢視自己的保障是否已足夠，再為子女規劃保險，先愛自己，才能提供孩子未來的幸福。


中信人壽發言人卓長興表示，不同年齡階段的媽媽，其經濟條件、人生目標不同，承擔風險的程度也不同，媽媽們應該依據不同人生階段，擬定適當的理財與風險規劃。

轉載 2015/05/04 【蘋果日報／潘姿羽】


儘管房市不景氣，許多人依然存在買房投資的夢想，新竹有民眾成立房產交流平台，高雄則有民眾號召集資團購。不過專業投資客坦言：「現在時空環境已沒有短線獲利機會，要朝長線規劃。」





知名投資客王派宏、帥過頭常常舉辦講座吸引學員加入投資行列，民間也有不少有意投資的民眾成立平台或組成看屋團。《蘋果》記者實際參與新竹小資夢想實踐家舉辦的看屋團，成員裡有英文老師，多數是在工業區、園區工作的中壯年族，雖然辦在平日，除了幹部仍有14人到場。


「希望除了死薪水外還有其他收入。」想買房投資的阿凱說，平時有看房子，會看書、看電視專家怎麼建議，去年開始參加看屋團，覺得有人帶更清楚投資眉角。

轉載 2015/05/01 【卡優新聞網／段楚禎】


全台大缺水，但其實影響的不只是民生用水，限水之後還可能限電，因為缺水不僅影響水力發電，就連火力發電廠鍋爐冷卻也要用水，旱象不解恐怕最快5月就要限電，因此節約用電將是今(104)年夏季最重要的課題。高電費十大兇手排名，如下表：

轉載 2015/05/01 【經濟日報／陳美玲】


國泰建設昨（30）日公布第1季國泰房地產指數，六都成交量比前季萎縮13%到45.9%不等，其中雙北市成交量雙創金融海嘯以來新低，北市銷售率更連四季衰退；全台議價率則擴大至13.5%到19.2%，全台房市反轉趨勢確立，建商、學者認為，這波房市盤整、修正時間至少二到五年。





據第1季國泰房地產指數調查，第1季預售、新成屋市場進入相當冷清結構，全國推案量除台南外，五都推案量全數下滑，推案金額約2,058億元，季減28.5%、年減34.7%。議價空間拉大至16.5%，又以新北市議價率增幅最驚人、增加至15.9%，其次為台中的16.5%，台北市的13.5%。

轉載 2015/05/01 【蘋果日報／陳建宇】


報稅的季節又將要到來，房地合一稅制也逐漸明朗，有些持有2戶以上房產的民眾，為了避免未來交易被課徵較高稅金，考慮將名下的房子贈與給孩子，現階段看來是避稅的妙方。但專家指出，房地合一仍有變數，建議今年好好審視資產，將前景不佳的房屋脫手，省得夜長夢多。


這幾年贈與房屋的移轉件數居高不下，根據現行的法規，每人每年贈與金額只要220萬元內，就不用繳贈與稅，房屋也包含在其中，由於目前房屋的價值是以土地公告現值乘以坪數、加上房屋的評定價值，往往低於市價許多，因此常見家產豐厚的父母，靠著贈屋給小孩來規避日後的遺產稅。

轉載 2015/04/29 【時報資訊／任珮云】


「摩根定期定額溫度指數」最新結果出爐，扭轉過去2季連續走滑的趨勢，2015年第一季較前季大幅回升6度來到63度，創下4年來最大單季增速（自2010年第四季來），顯示今年投資人行為轉趨積極，與開春來全球股市頻創波段或歷史新高的樂觀氣氛相呼應。進一步統計台灣投資人每月平均定期定額扣款金額也同步回升至7004元，來到歷史次高。